工行納入"大到不能倒銀行" 資本充足率要求更嚴格

 
圖為工商銀行位於北京的分行。
圖片來源：香港文匯報/路透社

繼中行(3988-HK)(601988-CN)後，工行(1398-HK)(601398-CN)亦首次入選全球系統重要性銀行，令全球「大得不能倒」的銀行名單由28家變為29家。工行是今年度全球系統重要銀行名單中唯一一家新面孔。這表明人民幣國際化步伐加快，工行等大型內銀的國際影響力更高，要求經營更加穩健。

《星島日報》報導，據國際金融監督和協調機構--金融穩定理事會（FSB）最新公布，工行首次在全球系統重要性銀行當中榜上有名。

巴塞爾委員會根據系統重要性分值，將29家全球系統重要性銀行分為4組，分別適用於1%至2.5%的系統重要性附加資本要求。工行在系統重要性中，附加資本要求為1%。

根據《巴塞爾協議Ⅲ》，國際活躍銀行最低核心一級資本充足率和總資本充足率分別為7%和10.5%，工行成為全球系統重要性銀行的最低核心一級資本充足率和總資本充足率要求分別為8%和11.5%。

截止9月底，工行的資本充足率為13.17%，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為10.59%。工行昨(12)日稱，該行資本水平「遠高於最低的資本充足要求，並留有較大的安全邊際，這意味著工行將毋須為入選全球系統重要性銀行而額外補充資本。」內地已開始實施的中國版「巴Ⅲ」對銀行資本要求更高，故工行毋須為此額外補充資本。

做為全球市值最大的銀行，工行的總資產、存款、貸款、一級資本、利潤等主要指標均居全球金融同業首位。而國際化發展加快也是其入選的關鍵因素。截至今年上半年末，工行的海外資產規模已達到1822億美元，佔總資產的比重上升至6%。工行上半年境外機構實現稅前利潤10.7億美元，增長23.8%。

人民幣國際化也是工行入圍的重要因素。根據環球銀行金融電信協會(SWIFT)10月份發布的報告，人民幣已超越瑞典克朗、韓圜及俄羅斯盧布，成為全球第八大交易最活躍的貨幣。今年前3季，工行辦理的跨境人民幣業務量超過1.5兆元，增長33.42%。

業內人士指出，目前中國已有兩家銀行入選全球系統重要性金融機構名單，這也意味著中國銀行業將接受更為嚴格的國際監管。目前，29家全球系統重要性銀行中，16家來自歐洲，8家來自美國，5家來自亞洲。另外，工行昨公布，執行董事、副行長羅熹因工作調整變動辭任

香港《文匯報》報導，為避免2008年的信貸凍結一幕再次上演，監管機構根據銀行導致全球經濟崩盤的可能性對其進行排名，並要求它們備有更高的緩衝衝擊能力。在FSB新的年度名單中，緩衝資本要求被下調的銀行包括花旗、德意志銀行和紐約梅隆銀行。法國農業信貸銀行的緩衝資本要求則有所上調。

根據調整後的新名單，只有摩根大通和匯豐控股(0005-HK)仍適用2.5%的最高系統重要性附加資本要求。曾經適用於最高要求的花旗和德意志銀行如今適用2%的標準。紐約梅隆銀行的附加資本要求降低至1%。只有法國農業信貸銀行被要求提高資本緩衝，附加資本要求從1%提高至1.5%。和去年進入這一名單的中國銀行附加資本要求一樣，工行為1%。