打工仔半自由行年省2.5億 3成基金下調收費 8.9萬人轉會

香港強積金(MPF)推出俗稱「半自由行」的僱員自選安排，本周五(11月1日)將滿一年。積金局行政總監陳唐芷青昨表示，一年來近3成即138支基金下調收費，減幅最大達44%或80點子，令打工仔一年節省2.5億元(港元，下同)的基金管理費；截至9月底有8.9萬人申請「轉會」。另外，她又透露正構思一個適合普通打工仔的「核心基金」，會有績效及收費管控，讓打工仔作簡易之選，預計明年上半年諮詢公眾。

香港《文匯報》報導，陳唐芷青昨表示，MPF半自由行推出一年來，整體基金收費已由年前的2.1%下調至9月底的1.72%，降幅達18%，市面上有138支即3成基金屬「低收費基金」，管理費少於1%或開支比率低於1.3%。為增加透明度，積金局由昨(30)日起，更將該所有「低收費基金」上載至積金局網站，並會定期更新，方便打工仔查閱及比較這些「平價之選」。

據積金局統計，半自由行推出以來，受託人共接獲8.9萬份「轉會」申請。陳唐芷青否認轉會人數較預期少，指局方從沒就此設立目標，半自由行只是MPF改革的第一步，目的是賦予僱員自主權，局方認為轉會效率及大眾對半自由行的認知程度更重要。她指，在過去11個月，受託人平均需時3至4星期就可完成轉會，比原先預計的6至8星期短了一半。由於再過兩個月，打工仔又有一次可以轉會的機會，局方將加強宣傳。

她稱，積金局接下來會著力研究強積金全自由行，包括考慮不同方案的成本及效益，預計在2015年將建議提交政府考慮。

陳唐芷青又透露，目前市面上有超過400隻強積金基金，打工仔花多眼亂，甚至有部分打工仔沒有作出基金選擇，他們的供款就會落入受託人的「預設基金」，但這些基金的條款各異，回報差別亦可能較大。因此，局方正構思設立「核心基金」，讓一些不熟悉投資，或不知道應選擇哪些基金，以及那些沒有作出選擇的打工仔，可透過簡易方法作出投資選擇。相關「核心基金」的收費會受到管控，同時亦需有一套適用一般打工仔的投資策略。

她指，根據構思，核心基金的投資方式是混合資產基金，甚至是人生階段基金，即資產分配會隨著打工仔的年紀自動調整，如年紀愈大，股票比例漸減，以減低風險。至於核心基金應由哪家機構運作，及其他具體細節，暫時未有定案，重點是基金條款須有明確標準，令打工仔易於理解；更多供款流入亦令基金規模可擴大，以降低行政費用。局方計劃未來數月會就構思向業界收集意見，明年上半年將建議諮詢公眾。

此外，在推進僱員整合個人帳戶方面，局方指，由今年9月底起，受託人已陸續向擁有4個或以上帳戶的18萬打工仔發信，至今發出8萬封信，並收到1200人遞表整合戶口。積金局營運總監及執行董事羅盛梅認為整體進展不俗，並指局方亦有派員落區，協助市民查閱強積金戶口數量及解答疑問。她料年底前會完成發信工作，希望透過簡易表格及宣傳，鼓勵打工仔拼合戶口，以便管理更有效率。

就昨日有政黨調查指，在半自由行後有強積金基金的「行政費」不減反增，其中加幅最高的5隻基金，收費增加1.6倍至2.9倍。積金局對外事務主管陳利碧衡回應指，不清楚相關調查的取樣標準，因為「行政費」只是基金管理收費內的其中一部分，部分基金的行政費提高，是否代表基金的收費就提高，要具體查閱相關基金才能評論。

她又補充，早前亦有報道提及有部分基金的收費提高，查實是因為部分保守基金有特別收費安排，即其某個月的回報相等，或低於該月銀行公會的「訂明儲蓄利率」（俗稱紅簿仔息率）的利息回報，受託人在該月便不能收取任何行政費用。反之，若投資回報高於該月的「訂明儲蓄利率」，便可收取回報與上述利率的差額作行政費，但費用不可高於銷售文件中訂明的水平。

積金局行政總監陳唐芷青亦指出，半自由行之後，局方亦發現有部分打工仔喜歡選擇高風險的基金，一般而言，這類基金的管理費亦較高，這些打工仔付出的管理費就可能比以前為多，但這是由於不同基金的收費有別，而非受託人提高收費。