《保險短波》秋冬進補體重飆升 恐影響投保權益

中醫有道，秋天進補是恢復和調節人體各臟器機能的最佳時機，因此，國人喜在秋末之時以藥膳進補，但進補也要適時適量，以免體重直線上升，身體負擔也會加重。錠嵂保經提醒，體重過重、過輕罹患疾病的機率較一般人高，因此保險公司在風險評估上會依據保戶的BMI值過高或偏低給予不同比例的保費調整，民眾在進行秋冬進補時，要多加留意自身體重變化，以免補過了頭，影響投保權益。

BMI值控制不佳 保險公司恐調整保費

根據國民健康署資料顯示，隨著國人經濟能力提升，飲食、生活型態及消費習慣改變，高熱量、高油、高糖、高鹽及過度精緻化的飲食趨勢，增加了國人肥胖及慢性病的風險，目前我國成年男性體重過重或肥胖者已達51％，女性亦達36％；另國小學童體重過重或肥胖之比率，男童為29％、女童為21.0％。國人十大死亡原因中，有八項與肥胖有關。

錠嵂保險經紀人南二營業處區經理吳啟泰表示，現在的保險公司衡量保戶體重是否標準，多以身體質量指數（BMI值）為參考依據，因為體重過重或過輕罹患疾病的機率較一般人高，因此保險公司在風險評估上會依據保戶的BMI值過高或偏低給予不同比例的保費調整，另外，體重過重或過輕，保單也可能會延期承保，保險公司會給予保戶三至六個月的觀察時間，觀察期後再視保戶的體重狀況給予核保的評估。另外保險公司也會採取限額承保方式以管理未來可能產生的風險。若是體重超出承保範圍過多，保險公司甚至會採取拒保方式處理。

慢性疾病負擔大 醫療及重大疾病規劃需趁早

過度肥胖除了在投保上會遭受限制，罹患慢性病的比例也會拉高，根據國民健康署追蹤調查，BMI大於24的民眾5年內罹患心臟病的機率是正常值人的1.4倍，腰圍超標的民眾5年內罹患心臟病的機率是正常民眾的1.5倍。去年整體門診高血壓、糖尿病及高血脂藥費為369億元，占了門診慢性病藥費高達54%。吳啟泰建議，「慢性疾病所帶來的龐大醫療負擔可透過實支實付型加日額給付型的醫療險做好風險的規劃，另外，再加上手術險的規劃，分擔慢性疾病所衍生的手術費用，讓保障更加充足。」

錠嵂保經建議，民眾在選擇慢性疾病的保險規劃時，應依據自身的財務狀況，選擇適合且有能力負擔的保險組合，當有經濟上的考量時，可選擇含有失能保障的定期壽險，一但有餘裕時再選擇終身壽險做充分的規劃，或是考量如果經濟能力允許之下，重大疾病險也是一個重要的選擇，因為重大疾病險的保障項目是依國人十大死因而來，主要針對癌症、腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重大器官移植手術、癱瘓等七項疾病，但隨著生活環境的變遷，重大疾病對於現代人威脅愈來愈大，因此近年來各家保險公司，在這七項之後，再紛紛增加特定重大傷病的保障範圍，如：原發性肺動脈高血壓、腦血管動脈瘤手術等，皆與心血管慢性疾病有關。