《主筆室》網路支付興起，澆了NFC一盆冷水

精實新聞 2013-05-21 09:20:37 記者 陳祈儒 報導

NFC（近場通訊）並非是行動支付的唯一代名詞，隨著通訊用APP與智慧手機產業的成熟，網路服務公司可以在幾乎硬體零成本的環境下，就能夠提供高金額的行動付款、電子錢包的服務。而NFC搭配讀取機的建置模式，比較適合小額扣款的公共運輸交通閘口。

（一）硬體、主導權障礙高，NFC推廣緩慢：

就硬體來看，NFC必須在手機機身內建NFC晶片，另一端還需有讀卡機的設置，這些分別由手機、電信商與系統商共同努力。3G/4G網路條件逐漸成熟，手機用戶只要免費下載二維條碼APP，用戶可以在幾乎零成本條件行動付款。

過去產業環境，最希望由具手機界示範作用最高的iPhone內建NFC，主要原因就是NFC在智慧型手機的滲透率並不高。目前雖然有日益普及的趨勢，但是未來一年，中低階智慧手機的比重拉高後，NFC的滲透率仍不算高。

NFC本身就有零組件硬體成本，而且要有讀取設備的搭配與伺服器系統的交換，才能完成整套支付流程。

不僅在硬體上有待努力，多方力量爭取NFC主導權也是發展緩慢的原因。銀行與信用卡機構、電信商、手機廠與大眾運輸機構多頭馬車，各家都想爭取主導權，推廣力量難以集中，仍是目前普遍的現象。

（二）透過網路的行動支付，金額限制逐步放寬：

相對智慧手機上的行動支付，若透過網路的支付，商家只要在海報、街邊的液晶螢幕上讀取「QR Code」二維條碼，加上背後金流的機制，就能夠完成交易。目前行動網路的成長風險，主要在法規對行動支付的金額上限限制，還有用戶帳號被盜、手機病毒等不利因素。但是，只要法令放鬆，並且加強安全認證的登入，應不難克服。

簡單來說，網路支付也是一種「遠程」的付款，而NFC因為要有近距離的讀取，視為一種「近場」的付款行為。

在「一遠、一近」的比較後，網路支付的應面機會將再擴大，近距離的NFC比較適合在大眾運輸工具上的門票讀取。

（三）電子商務網路平台推動，網路支付潛在商機大：

手機網路支付不斷的成長，最大的推手就是從PC桌面電腦網頁消費，轉向到了中小尺吋手機網頁瀏覽的趨勢。對此，最有興趣的網路平台，就是大陸的阿里巴巴（Alibaba；1688.com）、騰訊（Tencent）等網路平台。

如果以中國大陸現有的市占率分布，更可以看出網路支付（互網網支付）的占有率優勢。目前中國大陸網路、電子化支付的前三名，分別是支付寶、中國銀聯、財付通，市占率依序是58%、12%、9%。阿里巴巴的支付寶取得至少一半以上的市場，成為網路支付的絕對龍頭廠商。

而騰訊旗下的WeChat（微信）APP持續擴大用戶基礎，日本的LINE也有相近的發展，未來免費通訊APP投入電子商務與消費平台，將是必然的發展，信用卡公司在手機支付的空間不排除再被壓縮。

網路應用這樣的發展走向，給予台灣的電信、金融產業有一個很大的警訊，同時電子錢包的概念，已經跟十年前的日本電信手機支付經驗環境不同。

特別是NFC的產業供應鏈過長，從金流、手機、局端、讀卡機等方面都要著手推動，才有效果。同時，電信、信用卡公司若不對NFC產業展開實質補貼，將很難再獲得成長。

電信廠商與其要求手機製造廠內建NFC機制，還不如研發一款手機支付APP、潛在效用更大且更廣。因此，一旦消費者的網路服務、網路支付習性被養成，首先衝擊的將是NFC產業鏈。

國內電信服務商從去年到今年上半年一頭熱的投入NFC，是沒有收集到市場完整資訊與變化，未來投資效益不如預期的風險性已高，是我們要密切注意的。

NFC讀取的概念，比較合適在流量極大的大眾運輸閘口，這方面的金流是由交通運輸產業所掌握，電信與金融單位能夠獲益不多，所以，運輸公司投資NFC產業算是較為合理的發展；而電信公司以補貼方式投資NFC，不排除未來是為人作嫁，建議電信公司要多方掌握網路應用。