京東首次披露金融佈局 支付業務年底上線

湯潯芳

在余額寶攪動了互聯網金融的“一池春水”后，京東在互聯網金融上也有了突破。

7月30日，一位接近京東金融業務部的互聯網金融行業人士告訴記者，目前，測試中的京東供應鏈金融大約已累計放款幾十億元，這些貸款都是不超過1個月的短期貸款，貸款利率低於10%(年化)。

同一天，京東商城創始人、CEO劉強東對本報記者表示，京東已經成立了金融集團，除了針對自營平台的供應商，未來還會擴大到POP開放平台。

在7月29日舉辦的京東POP開放平台大會上，京東集團財務副總裁范微明確表示，未來，針對POP平台上的賣家，京東將提供小額信用貸款、流水貸款、聯保貸款、票據兌現、應收賬款融資、境內外保理業務等金融服務。

未來10年，京東也將金融業務作為新的增長點，建構以電商、互聯網金融、物流業務、技術平台等建構的新經濟帝國。

支付到小貸的蛻變

“今年年底，京東支付就會正式上線。”京東開放平台業務總經理蕢鶯春告訴記者，上線后可以打通買家、賣家的賬戶，用戶體驗會得到根本改變。今后，支付寶的功能，京東支付都有，比如各分，紅包，錢包，以及“余額寶”這樣的品。

蕢鶯春表示，支付工具是比較成熟的品，京東在開發技術上並不存在問題。目前，京東對支付的底層架構進行了調整。

2012年10月底，京東商城曾收購電子支付服務提供商網銀在，為的就是獲得第三方支付牌照。蕢鶯春表示，京東推出自己的支付工具之后，可以大幅減少支付成本。

支付之外，京東也正在積極突破供應鏈金融。京東CMO藍燁表示，供應鏈金融要結合供應商，合作伙伴的需求，需要一定的時間。目前，細緻的金融品設計、撮合交易的IT系統開發還在進行中。

一位接近京東金融業務部的互聯網金融行業人士告訴記者，京東的供應商大約有10萬，其中50%有貸款需求。目前，發放的貸款平均額度在200萬-300萬，額度較大。[NT:PAGE=$]

“這樣的規模不算微貸，而是小貸”。據一位B2B企業負責互聯網金融的人士透露，京東有不少3C供應商，資金規模大，現金流比較緊張，但業務流健康，所以拉升了京東金融的貸款額度。

宏源證券副所長、互聯網金融千人會秘書長易歡歡告訴記者，京東有數據、有信息，能夠做好小企業主的信用貸款，以及擔保貸款。與阿里金融相比，雙方各有優劣勢。

“所有的貸款資金都來自銀行。京東只是提供數據供銀行參考，並且，不提供擔保。”這位互聯網金融人士告訴記者，京東還與銀行談判，將貸款利率壓低，初步的結果是基準貸款利率上提升10%，總體在7%左右。

而京東金融發展部總監劉長宏表示，互聯網是一種技術，“互聯網金融改變的是用戶習慣，互聯網金融不再是高高在上。”依據互聯網的高效，貸款審批時間為一天。

高效的背后，京東一直在優化甚至重新建構自己的財務IT系統。自2012年起，京東內部就在做一個PMO項目，梳理財務流程，希望能夠加速對供應商的結算。

范微介紹道，到2013年第三季度，將上線對公支付； 2013年第四季度，將實現自動開票；2014年第一季度，自動結算、協同平台將上線。屆時，京東對供應商將實現T+1結算，整個財務供應鏈體系更加高效。

金融造夢數據難題

針對自營部分做供應鏈金融，對京東、銀行、供應商來說，是三方共贏的一件事。

對銀行來說，京東提供的客戶風險低，壞賬率可以控制在1%以下，甚至更低。京東曾有過一個數據，通過供應鏈金融，京東供應商的資金運營效率可提升400%。而對京東來說，通過供應鏈金融，京東與供應商的關係更緊密，業務靈活性、平台可控性更高，還能夠在電商之外，切入一個新的“市場空間大”的領域。

“京東在供應鏈金融上，只是開了一個頭。”前文的這位互聯網金融人士告訴記者，對小微企業來說，短期貸款可以解燃眉之急，但更需要周期性貸款，這樣公司運轉的現金流就有了保證。

劉長宏表示，京東的金融服務將主要服務於供應商與消費者，為的是提升雙方體驗。未來，京東金融也會涉及支付結算、金融代銷等其他互聯網金融業務。[NT:PAGE=$]

據了解，京東的金融發展部門現在員工有百人規模，在人員配比上，大部分是來自銀行、證券的人，但IT系統的工程師大部分是互聯網出身。據京東內部人士透露，京東金融 “不希望找金融IT的人，因為害怕建出來的系統是某金融機構的網絡版。”

但是，互聯網金融並沒有那麼簡單。多位P2P網貸公司CEO表示，互聯網金融現在只是處於一個很淺的層次。金融經營的是風險，涉及安全，準入門檻高，會通過牌照、備付金、准備金等形式受到嚴格的監管。

此前匯付天下相關人員告訴記者，銀行貸款需要看的是資類數據，但企業級第三方支付有的是運營現金流，周轉率，兩種數據如何來轉換還需要探索。

未來，京東金融會覆蓋POP開放平台，那麼又會遇到阿里金融現在面臨的問題。一位互聯網金融人士舉例道，一般來說，一個做得不錯的電商，淘寶帶來的銷量占比一般不超過50%，大部是10%-30%，而淘寶上的數據並不可以“以偏概全”。阿里小貸依據淘寶數據進行放款，只能滿足的是其淘寶業務的需求，可能無法解決其總體業務對資金的渴求。