香港金管局警告:家庭負債高危 需推第6輪逆周期措施

高樓價及信用卡消費盛行,令香港家庭的總負債達 1.2 兆元 (港元,下同) ,再度逼近佔本地生產總值 (GDP) 60% 的危險水平,金管局預警再出招。金管局總裁陳德霖昨 (4) 日認為,由於樓市與市民收入及實際經濟脫節,是香港金融市場最大風險,有需要會推第 6 輪逆周期措施。

香港《文匯報》報導,陳德霖昨日出席立法會財委會會議時表示,金管局自去年 9 月推出第 5 輪樓市措施,加上去年 10 月政府推出額外印花稅及買家印花稅 (雙辣招) 措施後,樓市交投一度回落,但近月樓價再有上升趨勢。該局的數字顯示,去年 12 月香港家庭負債佔本地 GDP 總值高達 59% ,接近 2002 年歷史高位。在共 1.2 兆元的總負債中,樓按貸款佔 8889 億元或 74% ,其餘為信用卡及其他貸款。

他指出, 1997 年樓市高峰期時,香港家庭負債佔國內生產總值也只是 48% ,其後由於經濟轉弱,令有關比例逐步升至 2002 年的高峰約 60% ; 10 年後的今天,家庭負債佔生產總值的比例又輾轉回升至 58% 。若果經濟突然向下行,該比例有機會進一步攀升,對經濟及市民負擔都構成沉重壓力,同時亦會對銀行體系及金融穩定構成威脅,故他呼籲市民必須注意自身的負債能力。

陳德霖認為,房地產市場過熱是金融穩定最大風險,息口一旦回升,風險將會增大,金管局繼續密切留意市場發展,有需要時會推出第 6 輪「逆周期措施」,以維持金融穩定。金管局於去年 9 月宣布的第 5 輪逆周期措施,包括下調供款對入息比率上限,同時下調非本港按揭申請人的按揭成數。故一般預計,第 6 輪措施可能同樣是收緊供款比率及降低可造樓按成數,而此些措施縱使未能壓抑得了火熱的樓價,但至少限制了銀行承受的風險。

熱錢流入香港,也可能有助推高樓價。陳德霖表示,樓市的挑戰除了資金流外,供應問題及極低息環境亦是主要原因之一,美國經濟漸見復甦,失業率也回落,會否令通脹再次升溫,加快美國提早退市的時間,仍是市場目前最大的不確定性。

他表示,金管局自去年 10 月向市場注資以來,累計注資款項已超過 1000 億元,雖然近期注資行動有所放緩,但港匯仍只是輕微回落,未算偏弱,相信資金短期仍會繼續進出本港,對本港通脹及資產價格繼續構成壓力。另外,日元雖大幅貶值,但暫時不用擔心因此爆發貨幣戰爭,因為日本經濟前景仍不樂觀,相信無論是日本的貨幣政策及刺激經濟政策,成效都需要再觀察一段時間。 (接下頁)

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金管局5輪逆周期措施

23/10/2009:

■ 落實收緊 2000 萬元以上豪宅按揭成數至 6 成

13/08/2010:

■ 收緊 1200 萬元或非自住物業的按揭成數至 6 成

■ 供款佔入息比率降至 50%

■ 要求銀行為貸款人作壓力測試,按證暫停 95% 按揭申請

19/11/2010:

■ 將非自住的住宅、公司名義持有住宅、工商物業及 1200 萬元或以上物業按揭成數收緊至 5 成

10/06/2011:

■ 將 1000 萬元或以上物業按揭上限收緊至 5 成

■ 非香港收入人士按揭成數再下調 1 成,資產淨值計算按揭成數上限 4 成

14/09/2012:

■ 供款與入息比率降至 4 成,非香港收入人士按揭成數降至 3 成

■ 新造按貸年期上限 30 年
 
資料來源:香港文匯報


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