李東榮：移動金融在促進普惠金融發展中大有可為

中國人民銀行副行長 李東榮

和訊銀行訊息，8月28日，2014中國國際金融展在北京展覽館舉行，同時，第十五屆中國金融發展論壇於28日-29日召開，和訊銀行對論壇進行全程圖文報導。中國人民銀行副行長李東榮在論壇上表示，移動金融在促進普惠金融發展中大有可為。現在科技發展日新月異，即互聯網技術之后，移動互聯網技術逐漸興起，移動互聯網不僅整合了互聯網分享、開放、互動的優勢，而且實現了隨時隨地隨身的互聯互通，具有更加廣泛的應用領域。

他指出，移動金融是新的時期下移動互聯網時代金融資訊化發展的必然趨勢。下一步人民銀行將會同各有關部門按照黨中央和國務院的部署與各相關部門和金融機構協同努力，秉承普惠金融理念，堅持服務實體經濟，服務民生的趨向，適應國際資訊技術發展趨勢，積極的推動移動金融應用創新發展。讓金融改革發展的成果惠及廣大人民群眾，更好促進國民經濟持續、健康發展。

以下為嘉賓發言全文：

李東榮：尊敬的各位來賓、女士們、先生們，大家上午好。我很高興再次來到中國金融發展論壇，同各位新老朋友見面，借此機會我想就打造移動金融科學健康發展生態環境，促進我國普惠金融發展為題談幾點問題供大家參考。

第一點認識，充分認識發展普惠金融對推動我國金融業全面深化改革的重要意義。

一、發展普惠金融是深化我國金融業改革發展的重要內容。在黨的十八屆三中全會通過的中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定中，明確提出了發展普惠金融，這充分體現了黨中央對構建我國普惠金融服務體系的高度重視。普惠金融也被稱之為包容性金融，其核心是提升金融服務的可獲得性，為欠發達地區、低收入群體、小微經濟實體提供價格合理、安全便捷的金融服務和產品。

隨著經濟社會發展和人民生活水平的提高，金融服務已經成為現代社會發展中不可或缺的重要內容。發展普惠金融對於完善現代金融體系，建成金融服務網絡，進一步提升我國金融服務的覆蓋面和滲透率，促進我國金融體系向更包容、全覆蓋、有競爭活力的方向發展，有著十分重要的意義。同時發展普惠金融也將進一步提升金融業服務實體經濟的能力，帶動消費升級和產業轉型。進而推動我國經濟持續、健康的發展。

二、發展普惠金融是金融業建筑黨的群眾路線的重要體現，黨的十八大召開之后，新一屆黨中央既帶領全黨在全國開展黨的群眾路線教育實踐活動，旨在進一步改進作風，服務群眾。金融業作為國家重要的服務行業，與人民群眾利益密切相關。廣大人民群眾對改善金融服務水平有著迫切的需求。我們應當看到當前我國金融服務體系的結構和層次仍存在不平衡，金融服務可獲得性與人民群眾的需求仍有一定的差距。需要我們不斷的改進金融服務工作，為人民群眾提供更多更好的金融服務。

李克強總理在2013年7月組織國務院常務會議時明確提出，要推進金融ic卡在公共服務領域的應用。2013年8月國務院印發關於促進資訊消費擴大內需的若干意見中指出，要大力推進金融ic卡在公共服務領域的一卡應用，建設移動金融安全可信公共服務平臺。這些內容都強烈反映了中央政府對人民群眾需求的高度重視，體現了普惠金融的思想。

所以在深入開展黨的群眾路線教育實踐活動中，我們進一步要發展普惠金融，就是為了要廣大人民群眾能夠得到平等享受金融的機會和途徑。這是金融業建設黨的群眾路線的具體體現。

三、發展普惠金融為金融創新提供更廣闊的空間，發展普惠金融的關鍵在於解決好金融服務覆蓋弱勢群體和邊遠地區帶來成本和效率問題，即可持續發展問題。解決問題的根本出路在於推動市場主導下的金融創新，面對經營網點成本高，專業忍受不足等世界性難題。我國金融業在黨中央國務院的領導下，進行了長期的探索和實踐。通過金融創新，這些年來取得了有益的進展，也總結了一些經驗。特別是近幾年來我國金融創新步伐明顯加快，通過應用網絡資訊技術，金融服務的渠道不斷拓寬，金融產品日益豐富，新的金融業態不斷涌現，客觀上為促進普惠金融發展提供了良好的平臺。

同時伴隨著我國經濟的持續快速發展，社會財富總量不斷擴大，多樣性、差異性的金融需求應運而生，也為我國金融業的改革發展提供了廣闊的市場空間。發展普惠金融需要適應金融服務需求的增長和變化，金融機構在管理、運營、服務等各方面也要不斷創新，特別是要積極探索運用移動互聯網、智慧終端為代表的先進資訊技術，調整和優化金融服務的模式和流程。

以上是第一點認識。

第二點認識，移動金融在促進普惠金融發展中大有可為。現在科技發展日新月異，即互聯網技術之后，移動互聯網技術逐漸興起，移動互聯網不僅整合了互聯網分享、開放、互動的優勢，而且實現了隨時隨地隨身的互聯互通，具有更加廣泛的應用領域。

一、移動金融是普惠金融發展的重要途徑，移動互聯網的快速普及為我國發展移動金融奠定了扎實的基礎。移動金融是對利用移動互聯網開展資金融通活動的總稱，包括基於移動互聯網所形成的各種金融產品、金融服務等等，相對傳統的物理網點服務和普通網上服務，移動金融在資訊獲取、傳輸、共用的效率和成本等方面具有巨大的優勢。成為滿足人民群眾對安全、便捷金融服務工具需求的新的重要途徑。一是有利於推動國家消費升級，經濟轉型，資訊化和移動化是近年來全球經營服務創新發展的兩大重要推手。發展移動金融是我國加快金融資訊化和城市資訊化的融合，促進資訊消費與擴大需求，建設智慧城市與綠色城市的客觀需求。推動移動金融發展是金融部門及相關行業共同落實國務院32號檔案精神要求的具體行動，它將激發各市場主體的發展活力和創造力。拉動互聯網經濟和電子商務產業的快速發展，從而推動國家消費升級，實現經濟轉型。二是有利於加快金融服務融合和創新發展。移動金融具有廣泛的業務適應能力，通過將金融服務與移動通訊功能結合，實現線下金融服務與線上金融服務有效融合，能夠提供全天候、全方位、一站式的金融服務。進一步提升金融業的服務效率與質量。移動金融也是貫穿現代商業銀行各項業務的服務工具，有利於推動商業銀行向服務更加豐富，應用更加廣泛，功能更加強大的方向發展。從而有效促進金融服務渠道的多樣化。它已成為商業銀行、銀行卡組織，支付機構搶占金融創新能力和服務水平制高點的重要競爭領域。三、有利於滿足老百姓對普惠金融發展的需求。移動金融服務具有海量交易小微單筆金額，小額便捷的特征，具有普惠金融的特點，促進包容性增長的功能。能夠依靠較少的基礎設施投入，獲得廣泛的便民效果，便民服務領域具有突出優勢。一定程度上填補了傳統金融服務的空白。同時移動金融快速發展和理念創新能夠擴大金融服務的覆蓋范圍和手重群體，有效拉近了老百姓與金融服務的距離，滿足群眾對業務融合、安全便捷、標準規範金融服務的需求。

二、基於金融ic卡的公共服務移動應用，在公共服務領域取得明顯成效。2011年3月，中國人民銀行印發了關於推進金融ic卡應用工作的意見，全面啟動了我國銀行卡從磁條向晶片的遷移，並結合我國國情提出金融ic卡在公共服務領域應用的工作目標和實施路徑，以保障人民群眾使用銀行卡的安全和提高其便利性。隨著各發展銀行在發卡、受理環境遵循金融環境技術標準改造，關於金融ic卡降低交易，推動公共服務領域應用拓展等一系列的措施完成，使人民群眾享受到了更加安全便利的銀行卡服務。局統計截至今年6月末，全國已累計發行金融ic卡8.77億張，其中今年第二季度新增金融ic卡發卡1.54億張，占總量的92%。也就是說現在各家銀行基本上都是以這個晶片為主。

目前金融ic卡已經覆蓋到公共汽車、出租車、地鐵、鐵路動車、醫院、學校、菜市場、餐飲、加油站等公共領域，填補很多過去的服務空白點，也為下一步的移動金融發展奠定了基礎。

目前我國銀行業正在積極探索開展更便利的移動金融服務，我國發展移動金融的特點是與金融ic卡相容，以充分共用已有的金融ic卡受理環境、網絡等基礎設施和各種應用資源。無論是手機銀行還是手機信貸等業務，均依賴於金融ic卡的非對稱密鑰體系。由於金融業在發展業務過程當中注意堅持充分復用資源原則，從而能夠較迅捷發揮已有的基礎設施優勢，保持標準統一同時，避免重復建設，體現了經濟和節約的社會效益。

第三點認識，有序推動安全便捷移動金融服務創新發展。為了認真落實黨的十八屆三中全會有關發展普惠金融的精神，目前我國銀行業已確定了統一標準，搭建平臺，檢測認證、試點示范、推廣應用等移動金融發展路徑，已有計劃、有目標的推動國內移動金融應用創新健康發展。構建適應我國移動金融創新應用規模化發展的環境。

有幾點值得注意，一是始終把資訊安全和客戶權益保護放在首位，為群眾提供更為安全便捷的普惠金融服務。人民銀行要求各商業銀行，要堅持以安全可信、聯網通用為原則，設身處地為老百姓著想，讓老百姓享受到移動金融服務上的普惠性，安全上的可靠性，使用上的便捷性，經濟上的合理性。通過深化推動符合標準，基於智慧安全晶片，線上線下協同發展的移動金融在公共服務、電子商務等領域為人民群眾提供安全便捷的普惠金融服務。

二是推動基於移動金融安全可信公共服務平臺的互聯互通，根據國務院2013年印發關於促進資訊消費擴大內需的若干意見中具體要求，人民銀行將會同各商業銀行加快完善移動金融基礎設施和應用推廣。為商業銀行、電信運營商、銀行卡清算組織、支付機構、電子商務企業等各方搭建起互信互通的橋梁，提供跨行業、跨區域、跨機構的系統互聯，資訊共用、數據交換、實名認證等公共基礎服務，營造移動金融，開放共贏規範發展的良好環境。

目前全國性商業銀行、三大電信運營商，中國銀聯等陸續啟動接入國家級移動金融安全可信公共服務平臺的工作。其中中國工商銀行、中國銀行、建設銀行、光大銀行(601818,股吧)、中信銀行(601998,股吧)、中國移動等十余家機構已在平臺上開展了應用試點工作，從而為廣大客戶提供了安全可靠的移動金融服務保障。

三是加快發展移動金融業務的檢測認證體系。為了確保移動金融業務的規範發展，在國家有關部門的支援下，人民銀行會同各金融機構堅持技術標準先行，規範業務管理。目前我們已初步建立移動金融產品的檢測認證體系，並充分依靠市場機制和發揮社會專業力量，依托檢測、認證、檢查等手段，加快標準的實施和落地，提高移動金融產品的安全性、相容性和標準符合性，以保證移動金融業務的安全、規範發展。

四是加快推進移動金融的創新試點。在國家安排專項資金的支援和各地人民政府的積極推動下，目前已經選擇了成都、合肥、貴陽、寧波、深圳等地區開展移動金融創新應用試點工作。試點地區將探索在移動環境下開展支付、信貸、增信查詢和公共事業繳費等符合民生需求的便民服務模式，為移動金融的大規模應用提供可復制、可推廣的經驗和示范效應。

各位來賓，移動金融是新的時期下移動互聯網時代金融資訊化發展的必然趨勢。下一步人民銀行將會同各有關部門按照黨中央和國務院的部署與各相關部門和金融機構協同努力，秉承普惠金融理念，堅持服務實體經濟，服務民生的趨向，適應國際資訊技術發展趨勢，積極的推動移動金融應用創新發展。讓金融改革發展的成果惠及廣大人民群眾，更好促進國民經濟持續、健康發展。

最後祝本次論壇取得圓滿成功，謝謝大家。