降息后錢存哪家銀行強 看這里一目了然!
鉅亨網新聞中心 2014-11-24 09:36
不能不說這是一次特殊的降息。
11月21日晚間,中國人民銀行決定,自2014年11月22日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%,同時將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。
不過,有一種降息政策,出來后利率就上去了。
在此次降息后,部分銀行的利率不降反升。例如在一些銀行活期存款利率由0.35%上升到了0.42%,三年期存款利率從4.675%提高到了4.8%,五年期存款利率從5.225%提高到了5.4%!
這,到底是降息還是加息?
這次降息的兩個新特點
之所以出現這樣的情況,是因為本次存款利率降息有兩個新的特點。
其一,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整到1.2倍。可以說,這一舉措進一步提高了銀行利率的市場化程度,各家銀行可以根據自身的經營需要靈活地制定出利率政策。
在央行的降息令發布后,已經有幾家銀行率先宣布將所有存款利率上浮到頂,也就是1.2倍。以三年期存款為例,降息前的基準利率為4.25%,上浮到頂1.1倍就是4.675%;降息后的基準利率為4%,上浮到頂1.2倍則達到了4.8%。所以,降息反而變作了加息。
其二,此次央行還對存貸款基準利率的期限檔次進行了簡化和合並,不再公布五年期定期存款基準利率,由各家銀行決定是否設立這個存款品種,存款利率也由銀行來決定。從目前來看,部分銀行保留了五年期存款,但利率降低了不少。
另外,此次降息屬於典型的不對稱降息,貸款利率下調的幅度遠大於存款利率下調的幅度,尤其是存款利率浮動區間加大后,不對稱程度進一步加大。
存款利率哪家強
作為存款人,自然最最關心的是此次降息及浮動區間調整后,哪家銀行的存款利率最有優勢,錢才會流到哪家銀行去。
11月22日絕大部分銀行已經對存款利率進行了調整,由於浮動區間增大,可以說各家銀行的利率浮動政策“百花齊放”,富於自身的特點。
為了方便存款人們進行比較,我們就按照不同的銀行陣營來進行比較。
第一陣營:中農工建交五大行,最傲嬌的統一戰線
特點:各期限利率上五大行達成完全一致,且利率統一較低,但五大行全部保留了五年期存款項目,存款利率為4.25%。
第二陣營:百花齊放的股份制銀行
特點:百花齊放,除了招行完全向五大行看齊外,其它的幾家股份制銀行的貸款利率差異化非常明顯。
利率最高的當屬中信和華夏兩家銀行,各存期的利率均比陣營中的其它銀行高出一籌。尤其是華夏銀行(行情,問診),五年期存款利率達到4.75%。
民生銀行(行情,問診)的二年、三年期存款利率較高,並且已經取消了五年期存款。
浦發和興業除了活期存款利率較高外,二年、五年期存款利率甚至比五大行還要低。
廣發和光大的五年期存款利率較高,其它期限存款利率也沒有什么優勢。
可以說,存款利率的制定也反映出銀行對存款結構調整的目標。
第三陣營:彪悍的城商行
特點:毋庸置疑,城商行是最善於用利率來吸引存款人的銀行。這次降息也不例外。
21日晚南京銀行(行情,問診)、寧波銀行(行情,問診)就率先宣布將所有存款利率都上浮到頂1.2倍!22日又有一些城商行表示跟進,如恒豐銀行等。這就是存款人們要找的銀行!
尤其,南京銀行的表現最為突出,保留了5年期存款,並把利率制定到5.4%,比降息前還要高!
但北京銀行(行情,問診)、上海銀行的存款利率和股份制銀行較為接近,均沒有上浮到頂。
最後來總結一下,存款到底哪家強:
存款利率最高的是南京銀行、寧波銀行、恒豐銀行等城商行,尤其是南京銀行的五年期存款最有優勢;
股份制銀行中利率最高的是中信和華夏。
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