單親媽媽月入7000 如何規劃教育養老及買房目標

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【基本情況】

和訊網友胡女士，40歲；廣州人，離異，目前月收入7000元，工作穩定，五四同堂家庭有一5歲女兒正上幼兒園；

支出：每月日常生活開支5000元，每年旅遊支出在5000元；保費2500元/年；其他支出20000元/年；

負債：胡女士目前負債為0；

資產：定期存款70萬；現金、活期10萬元；債券10萬；基金10萬；資產合計100萬；

【理財目標】

目標1：女兒大學教育費用30萬

目前胡女士女兒5歲，希望在女兒18歲上大學四年有30萬元教育金；

目標2：有一筆養老基金

希望退休后有一筆養老金，生活質量不變

目標3：是否能置辦房子？

胡女士目前沒有自主住房，希望能有自己能購房

和訊理財頻道特邀恒昌財富理財師為網友量身定做理財案例如下：

【財務分析】

根據胡艷女士家的家庭財務情況，恒昌財富理財師做了簡單的家庭收支統計表、家庭資產統計表和家庭負債統計表，並進行了家庭財務分析，具體如下

一、家庭財務分析

表1：家庭收支統計表

表2：家庭資產負債表

二、理財目標分析

胡艷女士有女兒現在5歲，13年后即將上大學，要想在上大學的時候有一筆30萬的教育金，準備時間比較充足，而且收入穩定，所以有可以做一些定投類的理財，來解決教育金的需求；胡女士的銀行存款比例過高，而且央行的利息比較低，這樣無形中在貶值，可以降低央行的存款比例，做一些穩健性型的固定收益類理財。這樣一方面可以解決女兒的教育金問題，另一方面也可以給自己留下一筆養老金，同時生活壓力也會相對減輕。

【現金規劃】

胡女士由於工作相對穩定，沒有負責，所以建議減少活期存款比例，維持在15000-35000之間，剩余的活期存款可以購買貨幣基金，收益相對比銀行活期存款高，同時贖回也相對靈活。

【教育規劃】

胡女士想為女兒做一筆30萬元的教育金，時間13年，所以根據胡女士現在的資金情況，恒昌財富理財師建議胡女士從定期存款拿出10萬元購買恒昌財富的“恒昌寶”年化收益12%，預計6年可以時間本金翻翻，所以在胡女士女兒上大學的時候已經有40多萬的教育金儲備了。

【住房規劃】

胡女士現在沒有自己的自有住房，由於胡女士沒有任何負債，工作穩定，胡女士現在完全可以通過銀行公積金進行貸款，目前銀行公積金貸款利息比較低，平均在3%—4%左右，所以胡女士剩下60萬元可以拿出20萬進行首付，剩余的房貸可以從銀行貸款，其次再用30萬元做p2p固定收益類理財，每月付息1%的利息，一年后可以隨時贖回本金。這樣每月的利息收入可以填補銀行的公積金貸款利息，每月還有一部分結余。這樣一舉兩得！

【養老規劃】

胡女士希望退休之后有一筆養老金，恒昌財富理財師建議胡女士每月固定從工資收入里面拿出1000元購買基金，進行長期的基金定投，到期之后也有一筆可觀的收入！

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