刷卡利率10月起降至16% 350萬名卡友受惠

針對外界持續關注的信用卡利率定價問題，金管會今(28)日表示，該會除了已就信用卡發卡機構辦理持卡人差別利率定價全面進行金融檢查外，並決議從10月起，信用良好持卡人利率降至16%，預估有350萬名持卡人適用。

金管會表示，全體發卡機構已達成共識，依差別利率定價原則，將主動調降「最近一年內繳款正常且信用良好的持卡人」所適用的信用卡利率，且利率調降原則為降至16%(含)以下。

金管會指出，發卡機構預計於今(2014)年9月底前完成系統調整，持卡人10月份起的新增帳款即可適用新利率，初步預估將有超過350萬名持卡人可適用。

金管會表示，要求發卡機構對「連續使用循環信用一年以上且正常繳款」的持卡人，應持續加強對其說明「轉換機制」內容，並依其還款能力，提供合適的信用卡分期及信用貸款兩類轉換方案供其選擇，以協助卡友及早開始固定還款計畫，有效減輕財務負擔。

另外，為督促發卡機構積極協助信用卡卡友選擇轉換，金管會並要求發卡機構應於今年底前達成20%的轉換比率目標，且未來審核各發卡機構申請案時，亦會將此轉換比率目標的達成情形，及發卡機構轉換機制的推動積極程度列為考量因素。

金管會強調，為提高持卡人轉換意願，針對選擇信用卡分期及信用貸款的卡友，將可申請恢復信用卡額度，由現行「連續正常履行還款方案達6期後」可就累積已清償金額部分申請調高額度，將修改為「每期履行還款方案後即可申請回復」，但所調高的信用額度仍應符合DBR 22倍規定(即「擬核給的信用卡額度」加計「申請人於全體金融機構無擔保債務(含信用卡)歸戶總餘額」不得超過申請人最近一年內平均月收入的22倍)。

金管會也要求銀行強化所提供信用貸款等融資工具的多樣化，如：設計不同金額大小、撥付方式及還款期數的產品，及簡便申辦程序，以協助「屬融資需求的持卡人」取得適當融資工具。

此外，為了引導信用卡回歸支付工具，金管會也調整每期最低應繳金額的計算，金管會除已規定將「信用卡當期一般消費的10%」及「每期應付的分期帳款本金」納入每期最低應繳金額外，針對「其餘各期應付帳款」的每期最低應繳金額比率，將從現行由發卡機構自行與持卡人於信用卡契約約定(現為2%~5%不等)，改為至少應將「其餘各期應付帳款的5%」納入每期最低應繳金額中。

不過，調整每期最低應繳金額的計算，因涉及資訊系統及契約修正，預計自明年7月1日起實施；且為避免增加現行已動用循環信用持卡人的繳款負擔，此計算方式的調整不溯及既往，僅適用規範生效後的新增帳款，即明年6月30日以前，持卡人「尚未清償信用卡帳款」的每期最低還款比率並不受影響，仍依原契約約定比率計算。

金管會表示，針對信用卡利率定價的合理性，將持續督促發卡機構確實落實差別利率定價機制，並依據持卡人信用風險核予適當的利率。同時，該會也提醒持卡人，信用卡為支付工具，循環信用繳款功能僅為協助持卡人做短期財務規劃的彈性還款方式，不宜作為融資工具使用。