房奴月入3000元如何理財 5年內還清房貸

【理財案例】

苗小姐，今年35歲，做人事工作，每月收入3000元。老公37歲，焊接技術工，每月收入8000元，兩人公司都繳納五險一金，兒子今年8歲，每月生活開支2000元。2011年購買了一套價值約150萬元的住房，貸款了40萬元，現每月需還款3600元。現有家庭有存款20萬元，存銀行定期，沒有購買任何理財產品。苗小姐計劃在3～5年時間把貸款還清，問嘉豐瑞德理財師該如何理財？

【理財建議】

根據苗小姐的家庭財務情況來看，家庭負債率低，能保障較好的生活質量，但家庭理財資產設定較單一，在家庭收入固定的情況下，建議適當進行投資理財，讓錢生錢，增加投資回報。

1、投資理財方面

苗小姐計劃在3～5內還清40萬元貸款，分5年還清的話，每年需還8萬元。根據苗小姐家資金情況分析，每年的資金缺口是1.52萬=8萬-{（收入8000元+3000元）*12個月-支出2000元*12個月-房貸3600元*12個月}。若20萬作為投資資本，則需選擇年收益率8％的產品才能實現該目標，建議可以購買嘉豐瑞德合作產品“宜盛財富宜盛寶”，年化收益10%，20萬元投資1年就有2萬元的收益。

2、保險（放心保）方面

苗小姐家由於老公的收入比較多，是家庭主要收入來源，焊接技術工的工作較危險，建議為他再添置一些保險，如意外險、住院險等，避免發生意外，不至於造成家庭經濟損失。