傳統銀行反攻 傳3大內銀封殺餘額寶 拒定存款協議

 
挑戰銀行既得利益的餘額寶，面臨傳統銀行業的強烈反攻。圖為阿里巴巴創辦人馬雲。
圖片來源：香港文匯報  

挑戰銀行既得利益的餘額寶，面臨傳統銀行業的強烈反攻。據大陸《經濟觀察報》報導，3家國有大型商業銀行拒與餘額寶天弘基金為代表的貨幣市場基金，訂定存款協議。報導指，雖然天弘基金每天都會向幾家國有大型商業銀行就協議存款進行詢價，但到目前為止還未做成一次交易。

《星島日報》報導，相關消息人士稱，「雖然總行沒有下發正式文件，但總行協議存款的審批部門，不批准分行與貨幣市場基金的存款交易。」一家國有大型商業銀行總行相關人士則說，過高的價格是其拒絕的主要原因。商業銀行予存戶的存款，原本活期0.35%及兩年定期3.75%，但予天弘基金利率，則高達5%至6%。

貨幣基金主要投資銀行協議存款，和政府、企業債券，由於存款大額，因此可與銀行「討價還價」，訂定協議，獲得更高利率，以餘額寶為例，資金投向協議存款的比例超過80%，等於存款被天弘基金獲取，繞一圈進入銀行，間接令銀行獲取的資金成本提高了約6%。

除了推高銀行資金成本，同時被推高的還有存貸比例，因為這筆協議存款屬於同業存款，銀行計算貸存比率時，不能計算在內，而由於是同業存款，基金還可以提前提款，並不罰息。這更使銀行貸存比率趨向上升，因即使不投放新貸款，一般存款的下降，依然使得其存貸比被抬升。

業內人士認為，國有銀行網點遍布全國各地，擁有大量存款資金，一些三四線城市的儲存戶還不懂餘額寶，所以國有銀行存款流失相對較慢。而股份制銀行的用戶相對年輕，對互聯網接受程度較高，用戶存款搬家更容易，資金緊張時不得不與餘額寶等貨幣基金談判。

上月，中國銀行業協會稱，考慮由協會出台相關自律規範文件，將餘額寶等互聯網貨幣基金存放銀行的存款納入一般存款管理，不作為同業存款。本月，銀監會開始研究銀行儲蓄與互聯網理財情況，如果銀監會採納了上述意見，這類互聯網理財產品就需要計入貸存比率、給人行上繳存款準備金、限制一般性存款利率，互聯網理財產品將面臨前所未有的危機。