內銀理財產品評估兒戲 未充分了解投資者風險承受力

 
工行銷售「誠至金開1號」被指存誤導成分，記者親訪深圳銀行，發現職員的銷售程序相當馬虎。 
圖片來源：星島日報

中誠信託旗下「誠至金開1號」險爆煲，引發投資者對理財信託產品的信心危機。包括香港投資者在內的苦主，質疑銷售銀行工行(1398-HK)(601398-CN)在銷售過程中風險披露不足，或存在誤導成分。據了解，深圳大部分銀行在銷售投資產品時，沒有充分了解投資者風險胃納能力，風險評估亦相當兒戲。

《星島日報》報導，自2008年雷曼迷債事件引發大量苦主投訴銀行誤導後，香港銀行須實施多項保障投資者措施，包括在分行採取「實體分隔」措施，即把傳統銀行服務與銷售投資產品分開。

投資客戶在接受推銷時，須先作風險評估；客戶查詢基金、保險等理財產品時，要先填寫表格，往後每次對話，銀行職員都需要記錄與客戶的接觸形式，電話內容更要被錄音。

大陸銀行對投資理財客戶的風險評估要求，其實與香港相若，投資者購買理財產品前，須先填寫個人風險評估問卷，若評估後分數太低，銀行不會建議投資者購買中、高風險理財產品。不過，據實地行了解，深圳多家銀行的職員根本沒有嚴格執行相關規定。

記者新年前走訪深圳大劇院附近的中國銀行(3988-HK)(601988-CN)、農業銀行(1288-HK)(601288-CN)、工商銀行及平安銀行，諮詢3年期理財產品種類，惟中行、農行及平安銀行的職員並未要求記者填寫風險評估問卷，便向記者推介產品。銀行對投資產品風險陳述亦不足，所謂的風險評估亦相當兒戲，更有職員被問及產品會否「爆煲」時，刻意引導說：「內地金融環境良好，爆煲問題基本不出現」。

唯一要求記者填寫問卷的工行，職員指示記者應在投資經驗中選「適度」。為了省時間，又要求記者在未了解產品前，先填「了解」，稱「(你)先(在產品選中)填了解產品，一陣再同你解釋」。不過，在整個銷售過程中，該職員並未向記者清晰陳述風險。

風險評估問卷以選擇題為主，涉及範圍包括客戶年齡、家庭收入、投資佔家庭收入比例、投資產品類型、可有投資風險產品的經驗、要求回報、投資目的，以及承受損失的程度等。不過，就記者現場所見，職員只簡單讀出問題，不會再作深入解說，客人在選擇答案後，職員亦不會反覆詢問了解客人所選答案是否符合其實況，只把風險評估視作過場，只要完成程序便算，對銀行了解客戶風險承受能力幫助有限。