存了大半輩子  退休卻不敢花？

撰文：李亞珊

前言：

存夠一筆退休金，卻不敢安心出國旅遊、享用大餐？本期〈專題報導〉透過2名退休族的真實案例，從用錢心態、財務試算到調整心態，帶你釐清一年能花多少，不再為錢所困。

內文：

工作已退休 節儉習慣卻沒跟著退  學會花錢 享受人生下半場

想跟朋友聚餐，但一想到不便宜的價格就打消念頭；家人或朋友約出國旅行，行程還沒討論，就先擔心又要花一大筆錢，這些猶豫，對習慣節儉退休族來說並不陌生。即使是已經為退休生活做好準備，生活開銷也負擔得起，但不少退休族卻習慣地覺得錢能不花就不花，這樣的心態，究竟從何而來？

節儉成為身分認同  有錢也不一定捨得花

暢銷書《致富心態》作者摩根．豪瑟（Morgan Housel）在新作《花錢的藝術》提到：「有人一生勤儉儲蓄，退休後卻無法說服自己合理消費」，因為「儲蓄者」早已成為他們認同自己的身分標籤。當節儉早已成為自我認同，即使有能力負擔更好的生活，增加支出仍可能像是在違背過去的自己；這也說明，一個人能不能享受財富，有時不只是財務條件的問題。

「哇賽心理學」創辦人兼總編輯蔡宇哲觀察到，許多人從小就習慣勤儉持家，年輕時為了養家、讓孩子接受好的教育，能省就省；等到經濟負擔減輕，這些習慣卻沒有跟著改變。

即使有能力和朋友喝下午茶，仍覺得在家泡茶就好；想找教練運動，又覺得自己到公園走走，何必多花錢。蔡宇哲解釋，節儉不只是省下一筆開銷，也可能代表自己一直以來都是個懂得持家的人，突然要增加支出，反而會覺得不太對勁。

再加上退休後少了工作收入，難免擔心未來生病、需要長照，或突然有大筆支出；既然不知道以後會發生什麼事，繼續存錢、維持原本的生活方式，似乎最讓人放心。因此，與其急著說服自己多消費，不如換個角度思考，除了在意帳戶裡少了多少錢，這筆花費能不能提高生活品質。

從捨不得花錢上健身房  到每週運動、和朋友旅行

蔡宇哲的母親就是個例子。過去她習慣節省，寧可待在家看電視，也不想出門花錢；當蔡宇哲鼓勵她去健身房運動時，她同樣覺得沒必要，何必多花一筆教練費？

隨著年紀增長，肌力不足增加跌倒風險，蔡宇哲希望母親透過運動維持體力，往後想旅行、出門走走，也能有足夠的精神。起初母親捨不得花錢，他便先支付教練費，鼓勵她嘗試。

沒想到，原本抗拒上健身房的母親，逐漸養成每週運動3～4次的習慣，也認識一群年齡相近的朋友，大家不僅一起運動、聊天，還會相約出遊，安排3天2夜旅行，讓原本認為出門就是花錢的母親，開始享受不同的生活體驗。

蔡宇哲認為，隨著人生進入不同階段，對金錢的期待也可以跟著改變。過去省下每一筆錢，是為了家庭；如今在財務條件允許的情況下，不必再一味壓抑花錢的念頭，把錢用在維持健康、培養興趣與人際關係，也是在為自己創造更好的生活。

先從小額嘗試  找到真正值得花的錢

長年養成的節儉習慣，不會說改就改。蔡宇哲建議，可以先拿出一筆小額預算，例如每月500元、1,000元，嘗試有興趣的課程、餐廳或旅行，若符合期待且沒有財務負擔，就能慢慢打破既有觀念。

此外，也可以思考，如果還有10年能自在行動，最想做什麼？有些事其實花費不多，卻可能因拖延而錯過。

退休後學習花錢，不是放棄節儉，而是分辨哪些錢值得省、哪些支出能讓生活更好。畢竟，值得累積的不只有帳戶數字，還有健康、陪伴與充實的生活。

配件：3步驟 練習把錢花在喜歡的事

步驟1 留一筆花了也不心疼的預算

從每月500元、1,000元開始，依照自己的財務能力決定金額，不必一次花很多。

步驟2 嘗試一件沒做過的事

例如參加課程、約朋友聚餐或安排小旅行，選擇自己有興趣、卻一直沒有付諸行動的活動。

步驟3 檢視體驗帶來的收穫

回顧這次體驗是否值得、未來是否想再次嘗試；若符合期待且負擔得起，就能持續安排。

專家小檔案  蔡宇哲

「哇賽心理學」創辦人兼總編輯，國立中正大學心理學博士，曾任高雄醫學大學心理系專任助理教授，專長為睡眠與正向心理學。致力推廣貼近生活的心理學知識，著有《好好休息》、《學校沒教的心理課》系列等書。掃描QR Code了解更多《財富自由心理學》內容。

來源：《Money錢》230期
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