年薪35萬外企高級顧問做投資移民

【理財案例】

Tony，37歲，在上海一家世界500強企業擔任高級顧問。Tony現在的年薪是35萬。太太在一家中資企業擔任行政和人事，收入也不錯，每月稅后收入9500元。兩人育有一小孩，5歲。據Tony介紹，自己明年或許要工作調動往英國工作，而他和太太也將要一起過去。對於家庭的打算，他們有移民的打算。對此，Tony向知名財富規劃管理機構嘉豐瑞德的理財師咨詢了有關的家庭理財規劃方案。

【理財建議】

通過對Tony家庭的財務的了解，目前Tony有個人資產近700萬，其中包括一套房子，價值420萬，存款150萬，投資，主要是股票資產，價值120萬。此外還有一些銀行理財產品。在開銷方面，家庭平均一個月花費近1.1萬。對此，嘉豐瑞德理財師向Tony建議。目前，Tony 的情況是可能會調動往英國工作，距此時間尚有半年多時間。對於家庭的資產，當下應當是利用好，並適時進行好一些理財和投資的計劃，今後再逐漸考慮移民和投資。比如：

1、不動產的處置

對於Tony，如果今後考慮移民，可能自己在國內的房子也要賣掉。但目前為止，計劃可能並未真正定下來，因此不妨對房產先按兵不動，等事情定下來后，再做打算，畢竟房產在國內還是比較重要的。而上海，地處大城市，房子的位置也較好，因此短期的流動性也是比較好的。不過在決定前，也可提前在房產交易中介進行掛牌，掌握好市場的行情，為將來交易提供決策資訊。

2、股票資產的處置

目前，Tony也有百萬以上的股票資產。而目前的股市行情並不是很好，這部分資產可伺機逢高減持，轉變為其他形式的且保值程度較高的投資形式，以減低股票資產變動帶來的風險。比如可轉為設定低風險的短期銀行理財產品或是3-6個月左右的穩利精選基金，使資產能靈活調動，又可以保持增值。目前銀行理財產品的收益率在4.5%-5.5%左右，后者穩利精選基金的收益率，3個月投資期的是8%，6個月投資期的是9%，這些都可以用來進行中短期的資金設定。此外還包括對現有的銀行存款，也可進行類似的設定。

3、適時的投資海外

對於將來，建議Tony也可開始用流動資金逐步投資海外，比如通過合適的投資移民獲得更好的移民政策等。另外，嘉豐瑞德理財師也提醒Tony要注意匯率的變化形勢。比如未來一兩年，大的概率是美元將處於一個升值的頻道之中，故美元資產的升值可能是一個趨勢。因此在資產設定方向、投資方向上，也是一個需要結合實際情況去考慮的。

總體來說，對於Tony這樣的家庭，在理財上有短期需求的，建議在還沒定下來前進行短期的投資，避免資金過多閑置，並獲取相應的投資收益；而對於有長期的打算的，建議可通過類似嘉豐瑞德這樣的財富管理機構獲取更多的海外投資資訊，地區法律法規資訊，做好預期規劃，以順利達成財富和生活目標。