英超球迷如何理財赴曼徹斯特看球

【理財案例】

上海人robin，32歲，在一家it公司工作，是項目主管。單位的效益不錯，現在robin每月收入2.3萬，年底還有部分獎金，在3萬-5萬左右。公司也繳納有齊全的社保。robin的太太，現在則是在一家事業單位工作，月收入是稅后6500元。另外robin有個愛好，他是一位不折不扣的英超球迷，其打算今年春節前跟太太一起要到曼徹斯特和倫敦看球，目前正打算行程，預計花費在3萬-4萬左右。robin家庭現在有資金包括，銀行存款70萬，股票10多萬。此外每月償還房貸約6000多。robin想向理財師了解如何進行好理財的規劃，以及規劃出行到英國的看球旅行。

【理財目標】

1、去英國旅遊，看英超。

2、家庭理財，增值財富。

【理財建議】

首先，理財師認為robin的家庭收入算是很不錯的，夫婦倆人的工作也相對較為穩定，每月倆人加起來有近3萬元，一年加上robin的獎金，大概有39萬-41萬左右。此外家庭也有一定的積蓄可供理財和旅行。但是不足之處是，家庭的資產設定較為簡單，只有一項投資——股票，且屬於風險較高的類型，比較容易虧損。因此，想較好的實現robin的理財目標，理財師建議應從以下幾個方面去著手改變：

1、增加投資的比重

目前，robin家庭的資產大部分是存款，只有一部分投資，存款占可投資資金的比重偏小，不利於家庭資產的增值。故首先要增加投資的比重。建議是在留足平時生活的備用金之后，其余可拿來繼續投資。生活備用金的預留，一般可留8-12個月的生活開支即可。

2、30-50萬資金設定穩健型投資

robin每月家庭的開支平均8000不到，留的生活備用金在10萬左右。增加投資比例可將剩余的，50、60萬元繼續加大投資，防止資金閑置造成“損失”。投資的主要構成，建議以穩健型的投資為主。比如現在比較受歡迎的穩利精選基金，有固定的收益，年化收益率在8%-14.4%。如果投資3個月，對應的年化收益率是8%。假如是50萬設定，則3個月即有收益1萬元，還是很不錯的。可用這部分收益來填補去英國旅行的開銷。當然，robin需要根據自己的行程情況來選擇投資的期限，需要注意的是一般去國外旅行都需要資產證明和現金存款證明，建議robin最好先向旅行機構咨詢好所需要的存款資金量，以及何時需要，然后再設定合適的理財投資金額。

3、 旅遊開銷的注意事項

在旅遊上，除了一些出行必要的現金、存款之外，在英國物價畢竟貴，花費相對國內也會多很多。比如到曼徹斯特看其鐘愛的曼聯比賽，好的位置的球票都是要價不菲，達幾千元不等。另外當地和倫敦旅遊的其他購物開銷也不可避免。理財師提醒，出行前要辦好相應的國際支付信用卡，最好是貨幣轉換相對方便的信用卡。此外在境外也要備注足夠的現金，像在國外的atm取款提現的話，手續費是非常貴的，故這些都要提前準備好。

4、旅行的簽證問題

對於簽證問題，盡管可能對robin來說，並不算困難，但也並不一定說能100%辦到，並獲得入境英國的許可。因此在旅行的規劃上，建議還要留足余地，不要所有的都提前支付和預定好，最好是選擇有取消和退訂的服務，且取消的手續花費相對較小的旅行機構或接待酒店。

5、家庭理財的其他注意事項

比如對於平時的資金，以工資的開銷剩余為主，建議也要做好管理。工資開銷剩余之后，可轉入余額寶等投資工具，獲取更高一些的“活期儲蓄”收益。目前盡管余額寶收益率已降到了3.3%左右，但比起銀行的0.35%的活期利息，還是要好一些。在資金有一定積累后，則可轉為上述的有更高收益的穩健投資當中獲取更高的投資收益。

另外，對於股票的投資，理財師建議robin維持目前的比例即可，不要過多的增加高風險投資的比重。股票投資一般維持在可投資資金的20%-30%為宜，過高比例的設定恐怕會影響資產的安全性和整體穩定性。

總體而言，對於robin這位英超球迷、曼聯死忠來說，未來的旅程是非常值得期待的。假如參考上述的投資理財建議進行操作的話，相信在資金的使用上會有一個不錯的開始。