北富銀總座:凍結帳戶不只看「半年未動」單一因子 須兼顧便利與安全
鉅亨網記者陳于晴 台中
富邦人壽與台北富邦銀行今 (4) 日攜手台中高分檢、台中彰化南投苗栗地檢署簽署反詐騙合作意向書,談到部分國銀近日擴大阻詐,將逾半年未交易或低餘額的帳戶凍結,引發民怨,對此,北富銀總經理郭倍廷受訪時指出,北富銀凍結帳戶會觀察多項變動因子,也不可能 100% 用 AI 技術判定,需要人機協作,防堵不正常金流的同時,也要維持民眾便利性,要在兩者之間取得平衡,內部都會很小心。

近期有網友在社群媒體上炸鍋,表示急著用錢才發現帳戶被凍,得跑一趟銀行排隊解凍,結果原因竟是「超過半年未使用」。對於其他同業加嚴防詐規範,郭倍廷說,北富銀近期並未調整變動因子,他也坦言最容易被詐騙集團利用的就是久未使用帳戶,突然之間開始頻繁進出,這種對於北富銀來說是比較高風險的帳戶,我們內部會定期的去看帳戶增減情況,同時也會對這個帳戶做一些比較嚴密的控管。
舉例來說,有一些外企移工開立帳戶,他們回國以後,帳戶留下來就很容易被利用,所以銀行對於這方面的帳戶都會特別小心。
郭倍廷強調,北富銀不會只用「逾半年未交易」一項因子來判定應凍結,且半年時間確實有點短,北富銀內部有好幾個變數加起來,來區分正常客戶與不正常客戶使用的交易狀況,再來考慮是否不要擴大使用的範圍、功能。
郭倍廷補充,假設民眾正常的水電費扣款繳費,那就不能限縮,如果真的是日常生活使用的扣款還是能夠辨別得出來,但若有過多的轉帳額度,比較像是客戶被騙的損失,才會進行一些管制。
郭倍廷強調,北富銀會在民眾使用便利性與高風險防制取得平衡,希望不要讓客戶一般使用造成太大麻煩,內部都會特別小心。根據目前客戶反應狀況,並沒有收到太多陳情。
另外,有銀行客服回覆民眾,被凍結帳戶主要是經由 AI 審核判定,北富銀主管表示,AI 經過內部測試,都有一定的準確率才會予以使用,不過,當中要如何取得平衡與判斷,不可能 100% 都透過 AI 來做判斷,因此,北富銀採人機協作概念,高風險的因子盡量阻斷,但還是需要由真人後續判斷,保護民眾財產安全。
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