香港金管局擬全面檢查 遏違規二按 業者憂爆煲

香港金管局早前鼓勵銀行抽查按揭貸款有否涉及不合規二按，但看來該局並不滿足於此。  圖片來源：星島日報

香港金管局擬加大力度打擊二按(二胎貸款)問題。市場消息透露，金管局似乎未滿足於鼓勵銀行抽查按揭貸款有否涉及不合規二按，早前再向業界建議定期為按揭組合作全身檢查，以了解每名按揭客戶有否隱瞞銀行在外借取二按。目前該局與業界仍就此討論，未有定案。業界對相關善後工作甚表關注，擔心或令部分客戶頓失預算，出現還款困難，隨時爆煲。

《星島日報》報導，消息指出，較早前金管局與銀行就定期為整個按揭組合所有按揭貸款個案作全面查冊討論，以揪出不合規的二按個案。業界對有關建議的回響頗大，尤其大型銀行，因為除了「二按驗身費」外，更關注的是一旦發現有大量的二按個案，銀行應如何善後；惟金管局在初步的商討過程中未有作出任何的指示。銀行公會已曾就此諮詢部分業界的意見。

有銀行人士指出，根據貸款合約，按揭客戶未經一按銀行同意，不可借取二按，否則便屬違約，屆時一按銀行可要求按揭客戶清還二按貸款，或是清還一按貸款，又或上調一按按息。

多位業界人士均表示，最關注的是檢查按揭組合後，若發現還款記錄良好的按揭客戶有未申報的二按，銀行方面應如何處理呢？因為若逼使記錄良好的客戶清還二按或一按，一時間可能會影響其還款能力，甚至可能會「逼死個客」，所以在處理這問題存在一定難度。另有市場人士指，按揭客戶隱瞞二按的現象存在多年，一向相安無事，如突然要客戶立刻還錢，反而加大其還款壓力。

一名零售銀行主管稱，要銀行檢查整個按揭組合是可行的，通過土地註冊處的按揭登記資料便可一目了然，但認為只須以每個月的新登記資料用作檢查已可，毋須追索過去舊有登記資料，因為牽涉的成本相當龐大，這對於按揭組合較小的中小型銀行而言尚可應付，但對於大型銀行，其按揭組合內的按揭貸款至少有10至20萬項，大行如要做全身檢查，牽涉的財力、人力及時間實在太龐大。其實使用土地註冊處每月新登記的按揭資料作檢查之用，也可達到預期效果，因為很久之前所借下的二按應已清還，原因是客戶一般向「財仔」所借的二按，都是年期短而息高。

此外，業界人士指出，雖通過土地註冊處查冊二按是可行的，但銀行如果太頻密檢查按揭組合，恐怕該處霎時間也難以負荷。至於此舉對「財仔」的影響，市場對此看法分歧，有指這會進一步打擊其二按生意，但也有認為這將更有利「財仔」。