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中國今起調降房貸利率 有人「一天省下一年工資」

鉅亨網編譯鍾詠翔 2023-09-25 09:00

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中國今起調降房貸利率,有人「一天省下一年工資」。(圖:Shutterstock)

對很多中國存量(既有)房貸客戶來說,周一(25 日)是個大日子,這一天,千呼萬喚的存量房貸利率調降正式上路。在社群媒體平台上,有網友說「一天就省下了一年的工資」。

據《證券時報》報導,各家銀行周一開始主動集體調整存量首套房貸款利率。一早有用戶查看存量首套房貸時發現,利率已經被調整為貸款市場報價利率(LPR)不加點,較此前下調 10 個基點。

中國人民銀行(央行)、國家金融監督管理總局在 8 月 31 日聯合印發《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》,表示要按照市場化、法治化原則,鼓勵銀行與借款人協商調整存量首套房貸款利率。

中國央行指出,周一起存量首套房商業性個人房貸的借款人,可向承貸金融機構提出申請,由該金融機構新發放貸款置換存量首套房商業性個人房貸,或協商變更合約利率水準。

這段時間,各家銀行都在加緊「備戰」。國有大型銀行在 9 月 7 日率先發布降低存量首套房貸款利率操作事項公告,此後股份行也陸續發布公告。

多家銀行在手機銀行應用程式(App)推出「存量房貸利率調整」服務,方便客戶查詢與申請。比如,工商銀行在手機銀行首頁就可以看到「利率調整」欄位,部分大型銀行可以在該欄位查詢「是否首套房貸」,抑或利率調整方式、當前利率水準、拖欠天數、逾期金額等。

中國央行貨幣政策司司長鄒瀾 9 月 20 日在記者會上表示,預計超過九成符合條件的借款人,可在第一時間充分享受政策紅利,其他借款人也可在 10 月底前完成調整。

那麼,貸款人可具體省下多少房貸支出呢?

據《第一財經》報導,王先生 2019 年 11 月在廣州購房,當時 5 年期以上 LPR 為 4.8%,按首套房上浮 59 個基點計算,當時房貸執行利率為 5.39%,王先生貸款金額為人民幣(下同)100 萬元,期限 30 年,等額本金。王先生的房貸利息合計 81 萬元,第一期月供超過 7,200 元。

之後幾年,央行不斷調低 LPR,王先生的房貸利率也隨之下調,但加點不變。今年王先生的貸款利率為 4.89%(4.3% 上浮 59 個基點)。

根據此次存量房貸利率下調操作細則,王先生的房貸利率可以直接調整至 LPR(即加點幅度為 0),即房貸執行利率為 4.3%。假如王先生依舊按 30 年期計算,利息合計不到 65 萬元,少了 16 萬元,首月月供僅 6,400 元左右,少了 800 元。

由此可知,「一天就省下了一年的工資」的說法,可能並不誇張。

由於加點幅度「一調到底」,所以明年王先生的房貸利率還會根據今年 LPR 下降而繼續下調。今年 6 月 20 日起,5 年期以上 LPR 進一步降至 4.2%。

星圖金融研究院副院長薛洪言表示,存量房貸利率調降的核心目的有二:一是減緩提前還貸潮,二是刺激消費。減緩提前還貸潮是一個更直觀的量化指標。

薛洪言認為,如果存量房貸調降全面落實後,10 月、11 月提前還貸現象還是很明顯,不排除央行提出力道更大的利率調降政策,比如突破「當時定價下限」這個限定,允許「二套房存量房貸利率調降」等。

「事實上,個人按揭貸款是銀行系統最優質的貸款,定價利率應該低於普通貸款。但在 2020 年~ 2022 年上半年這段時間內,個人住房貸款利率系統性高於一般貸款利率,這是一種不合理的現象。」薛洪言說。

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