永豐金將AI列最高決策 全體員工禁止做兩件事嚴控風險

永豐金 (2890-TW) 今(1)日召開法說會，總經理朱士廷展望國內下半年景氣表現，他樂觀認為「逐季走高」。此外，朱士廷表示，永豐從數年前已經將 AI 列入最高的策略之中，宣示加速數位轉型，但考量生成式 AI 服務風險，禁止金控全體員工做兩件事，以在發展中仍能以內稽內控嚴控風險。

永豐金第一季淨收益 128.2 億元，較上季大幅成長 25.5%：稅後純益 47.5 億元，較上季大幅成長 57%，稅後純益創下單季歷史新高，每股純益 0.41 元，年化 ROE (股東權益報酬率) 達 11.75%，每股淨值 14.32 元。總經理朱士廷說明，主要受惠於升息循環，銀行生息資產持績擴張。

永豐金第一季獲利維持亮麗的表現，若以長期獲利表現觀察，亦優於同業。朱士廷表示，近幾年在金控的監督管理、策略領導與跨子公司綜效發揮之下，永豐金稅後純益截至 2023 年第一季，三年的複合成長率 (CAGR) 26.3%，優於其他上市金控合計的 - 4.7%；五年的 CAGR 12.5%，亦優於同業的 - 7.0%。

以各子公司來看，永豐銀行第一季稅後純益 39.2 億元，為歷年同期新高，年增率 6.6%，近五年年複合成長率 22.6%，優於全體金控旗下銀行同業平均的 12.7%。

永豐銀行總經理莊銘福表示，銀行近五年資產規模與獲利能力都穩健提升，在各項收入的年複合成長率 (CAGR) 都有優於同業的表現。總放款持續穩健成長，帶動利息淨收益年增 8.1%；其他淨收益因利匯率與投資部位操作得宜，較去年同期成長 95.9%。

對於市場所說「SWAP(換匯交易) 是一次性的機會財」，媒體關切後續若少了此挹注，是否影響銀行營運，莊銘福表示，SWAP 是授信的替代品，永豐銀也積極在加入此市場，主要因為美元貸款需求降低，因此遇到美金過剩的問題，所以會積極搶進此市場，但是 SWAP 收益一旦下降，授信業務就會補上，因此不會有影響。

莊銘福進一步指出，認為永豐銀的 NIM 第二季會落底，但不會那麼快向上、而會呈現持平走勢。

永豐銀的資產品質也保持優異，逾放比率僅 0.11%，備抵呆帳覆蓋率 1160%。

永豐金證券 2023 年第一季稅後純益 8.1 億元，較上季大幅成長 69%，較去年同期增加 1.9%，永豐金證券總經理張李章隆表示，主要受惠於資本利得較上季大幅增 136%。證券持續拓展多元手收，第一季包括複委託、基金保險、借券佔整體手績費淨收入比重達到 38%，佔比僅次於經紀業務手續費淨收入的 54%，有助於維持獲利的平穩及成長。

朱士廷表示，今年第一季永豐金控的稅後純益創下歷史單季新高，也完成了現金增資，未來將會繼續執行「數位」、「跨境」、「整合」及「永續」四大策略，為服東創造更好的報酬。

永豐金加速數位轉型 積極投入數位科技應用

其中數位部分，朱士廷表示，永豐金控於 2020 年啟動數位變革專案，以 AI 人工智慧與新興科技推展場景多元應用，積極發展金融創新，且成果豐碩，長期以來數位金融發展或金融科技應用皆致力於「以顧客為中心，滿足顧客所需並提供更適切服務」為目標，提升永豐金控於「業務 · 行銷」、「流程 · 營運」與「風險 · 決策」發展面向之整體效益。

朱士廷進一步指出，由 ChatGPT 為首的生成式 AI，正以人類前所未有的速度在發展，它的影響範圍是全面性的，而且就目前的態勢，很有可能改變未來所有企業以及個人的工作、生活方式，金融業當然無法置身事外，永豐從數年前已經將 AI 列入最高的策略之中，在行銷、營運、風險也累積了很多實務成果。

其執行成效包含數位帳戶客群精準行銷作業流程上減少 40% 時間，一年預估可節省行銷作業工時約 1,500 小時、銀行換匯交易金額成長近 3 倍、交易次數成長超過 150%、信貸撥款數單月平均相較於以往未使用人工智慧分數成長近 7 成、房貸承作案件提升成長超過 180%，與證券沉睡戶簡訊觸動率提升逾 3 成。

但是，考量生成式 AI 服務風險包含公正性、正確性、合規性及可解釋性等議題，永豐金禁止金控全體員工做兩件事，包括：

一、禁止使用公發設備連線公司內部網際網路，存取外部生成式 AI 服務。

二、禁止使用個人電腦與行動裝置於外部網際網路，將公司機敏資料輸入至外部生成式 AI 服務。