三行員涉調高轉帳額度勾結詐騙集團 金管會開鍘這家銀行2000萬元

檢調查出中國信託銀行有行員勾結詐騙集團，金管會今 (30) 日指出，此與過去行員監守自盜的舞弊案不同，主要是中國信託商業銀行 3 分行將特定帳戶每天轉帳金額額度調高，疑助詐騙集團操縱舞弊，銀行局官員表示，這是銀行員行為偏差造成的「新形態風險」，因此重罰 2000 萬元。

中信銀成功分行前行員朱員、東民生分行行員吳員及蘆洲分行行員蕭員 2021 年 7 月至 2023 年 5 月期間，辦理客戶臨櫃申請調高網路銀行轉帳及 ATM 提領日限額案件，最高甚至調高到 3000 萬元，相關帳戶調高限額後，有短期內遭設定為警示或衍生管制帳戶之異常情事，顯示未完善建立內控。

銀行局官員指出，中信銀對於確認客戶調高交易限額之合理性及真實性，未完善建立相關控管機制，導致行員有操縱舞弊的空間，不利銀行辦理案關作業之內部覆核及稽核作業。

銀行局官員表示，相關舞弊疏失依銀行法第 129 條第 7 款規定，核處該行 2000 萬元罰鍰。並要求檢討相關人員責任，且需要增加作業風險之相關資本計提。

有關要求中信銀增加作業風險性資產部分，銀行局官員表示，因為本案的作業風險損失事件型態與理專舞弊不同，將檢視事件特性，再確定其應增提之作業風險性資產。如以理專舞弊事件型態估算，要求該行增提 0.4 倍之作業風險，增提後該行 BIS 仍符合 D-SIB 規定，惟如果要維持原有的資本適足率所需資本約 90 億元。

對於遭到重罰，中信銀表示，尊重並虛心檢討主管機關所提之裁罰處分，針對缺失事項，將盡速完成相關檢討改善措施，該公司去年底即因應高風險詐騙態樣，加強客戶關懷及防杜詐騙，後續將持續強化落實內控機制，精進調整交易限額控管，防杜帳戶被誤用。