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台股

〈富邦金法說〉對美國矽谷等四銀行零曝險 對瑞信曝險110億元

鉅亨網記者陳蕙綾 台北 2023-03-16 16:57

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富邦金總經理韓蔚廷。(鉅亨網資料照)

繼美國矽谷銀行 (SVB) 倒閉風波後,瑞士信貸也暴雷,富邦金 (2881-TW) 相關曝險在今 (16) 日法說會中備受矚目,總經理韓蔚廷表示,富邦金對美國矽谷銀行等四家銀行皆無曝險,但是對瑞士信貸則有新台幣約 110 億元曝險,不過尚不須資產減損。

去 (2022) 年資本市場動盪,但富邦人壽在股市實現獲利 623.07 億元,雖然比起前一年實現獲利高達 898 億元減少,但去年在股海中仍有 14% 報酬率。不過,債市則實現虧損將近 42 億元,合計股債實現投資利益超過 580 億元。

富邦人壽去年經常性投資收益較前一年改善,主要受惠利率走升及台股配息增加,避險後投資報酬率 4.48%。

富邦人壽主管表示,雖近期因避險情緒影響,殖利率向下移動,但考量美國核心通膨與就業數據,利率預估將維持高檔一段時間,目前新錢收益率約 5.5%,避險成本雖欲小不易,但會善用避險工具與資產配置,控制避險成本,整體而言,預期今年避險前利息收入 (NII) 會維持年增,保單成本則預期會上升 2-3 點。

對於股市部分,富邦人壽認為,考量中國解封與產業庫存去化,都支持台灣出口產業復甦回穩,且無論是通膨或全球貨幣緊縮政策對台股影響都有弱化,因此對股市審慎樂觀,會找機會伺機加碼,除了預期股價上檔空間外,也將藉此賺股息收入。

談到近期的矽谷銀行倒閉風暴,韓蔚廷表示,富邦金和旗下子公司對於美國矽谷銀行、Silvergate Bank、Signature Bank 及第一共和銀行皆無曝險;但是對瑞士信貸則有新台幣約 110 億元曝險,九成以上為富邦人壽持有,占保險可運用資金比率約 0.2%,絕大多數擺在 AC 部位,由於資產減損評估要有明確證據,目前不認為須要做資產減損評估的地步。

富邦金強調,瑞士央行 SNB 及瑞士金融監管機構 FINMA 已發布聯合聲明,稱瑞信符合對具有系統重要性的銀行所實施的資本和流動性要求,如果需要,瑞信可以亦可從瑞士央行獲得流動性。因此,瑞信曝險對富邦應無影響。

而瑞信風暴對金融業影響,韓蔚廷說,金融業經營最重要是信心問題,再健康的金融機構也禁不起擠兌,因為金融業是高槓桿經營,跟製造服務算現金出入是不一樣的。從目前瑞信這些資訊來看,至少目前資本適足率或是流動性指標,都還是健康的。

至於美國中小型銀行頻頻暴雷,富邦金是否評估趁機併購?韓蔚廷表示,若要併購還是放在亞洲國家,因此不會考慮到美國去併購。富邦人壽之前曾公告在亞洲正在商討併購案,目前也還在協商當中,所以沒有進一步的進度可以報告。

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