純網銀不想變沙丁魚 爭取與電商合作消費性融資

金管會原本期盼純網銀帶來「鯰魚效應」，但三家純網銀至今仍然虧損，媒體關切是否變為「沙丁魚」，對此，金管會主委黃天牧今 (12) 日表示，不至於是沙丁魚，有些純網銀很有企圖心，只是要給他們一些時間展現商業模式。銀行局長莊琇媛表示，日前與純網銀開會，純網銀表達有意與電商平臺合作辦理消費性融資服務，金管會將朝試辦或調整法規等方向處理。

黃天牧表示，金管會在推動純網銀時，實體銀行本來就開始推動各種網路銀行業務，純網銀加入後，一開始僅著重資金吸納，金管會當然很關心三家純網銀是否有競爭的利器，尤其當初純網銀都希望透過純網路提供成本降低、場景金融等金融服務，但現在看起來有些商業模式都還在進行中，因此日前他親自主持，了解還有哪些是金管會可幫助純網銀的。

黃天牧進一步指出，純網銀在申請時就已經預知損益兩平不是一、兩年就能達成，但社會的期待比較高，經過與純網銀溝通，有些純網銀很有企圖心，只是要給他們一些時間展現商業模式。而且換個角度來看，現在傳統銀行努力拚網路金融，未嘗不是純網銀加入，讓他們更重視這塊商業模式，意味著有發揮鯰魚效應。

莊琇媛表示，金管會日前邀集樂天國際商業銀行、連線商業銀行及將來商業銀行，針對三家純網銀所提建議，於存款、授信、基金銷售及網路投保等面向獲致多項共識。

存款業務方面，純網銀建議提高數位存款帳戶非約定轉帳限額，金管會同意純網銀可提出以其他風險控管評估機制或強化客戶身分驗證強度的配套措施，申請試辦。另外，純網銀辦理存款繼承衍生的結清帳戶作業，可依風險考量研提便利民眾的線下作業方式報會。

授信業務方面，有關現行以月收入衡量信用貸款還款能力的評估方式，純網銀可針對具有還款能力但無法提出月收入證明者，提出其他能評估借款人還款能力及控管授信風險的機制，申請試辦小額消費為目的之授信業務。

針對純網銀建議有條件開放試辦企業貸款，以及參貸聯貸案件，因涉及風險評估方法調整、資產配置、專業人力充實等層面，金管會請純網銀提出具體規劃。

金銷售及兼營證券投資顧問業務方面，現行規定擔任基金銷售機構須符合每股淨值不低於面額，可分階段研議銀行改以資本適足性作為擔任基金銷售機構及信託業兼營證券投資顧問業務的財務條件，以協助純網銀逐步建置各類理財業務服務。金管會刻正預告修正「證券投資信託事業募集證券投資信託基金處理準則」，將一併納入考量。

網路投保業務，純網銀提出二項建議，包括簡化純網銀客戶加入網路投保會員作業流程，以及放寬辦理強制汽車責任保險網路投保業務時，得不受要保人與被保險人需為同一人的限制，請業者補充具體規劃流程，金管會將續予評估可行性及辦理後續規範修正事宜。

另純網銀亦表達有意評估與電商平臺合作，適時規劃提供消費者便利的消費性融資服務。金管會期許純網銀能依據自身商業模式，建立可信賴的徵審機制，在風險可控及避免客戶信用過度擴張的前提下，積極利用科技、結合創新，發展數位金融服務。

金管會表示，開放設立純網銀係為鼓勵金融創新及深化普惠金融，金管會也持續以開放態度，協助純網銀依營業特性發展業務，亦將持續協助純網銀解決因經營特性所遭遇的問題，穩步發展業務，以滿足不同客群在不同消費場景的金融需求。