創新需要大破大立

全民健保被譽為台灣之光，但高 CP 值的背後是醫護人員的血汗。

近期一起大法官判決引發醫界和保險業的討論，審判長認為，相關機關未明訂健保資料庫的使用規範，違反法律保留原則，應於三年修正，若逾期未修正，當事人得要求主管機關停止健保資料目的外利用，也就是退出資料庫。簡而言之，就是傾向限縮各機關使用健保資料庫的權限。

大數據是科技創新的基礎，「科技便利性」與「個人隱私權」之間，該如何拿捏？每個人心中都有一把尺；但不妨回想一下這兩年經歷的疫情風暴。

二○二○年疫情爆發，國人對口罩需求量大增，初期民眾經常跑好幾家藥局、超商，卻都買不到口罩，後來政府推動口罩實名制，健保署將口罩庫存量的數據，釋放到政府開放資料平台，透過「口罩供需平台」以及民間自主建立的口罩地圖，讓民眾就近查詢家裡附近藥局的口罩存量。

隨著確診人數暴增，醫療量能吃緊，許多民眾染疫後，無法取得染疫證明、沒有證明可以請假，或是遲遲等不到隔離通知書、不知要被隔離到何時等困擾，而「健康存摺」將就醫資料還給民眾，輔助自我健康管理，讓民眾快速查詢篩檢結果、查看過去疫苗接種紀錄、也能作為確診勞工的請假依據，更讓醫療院所申報數資料透明化，透過全民共同參與，精準掌握就醫情況，更珍惜醫療資源。

然而，大法官的宣判，似乎和健保署及相關機構的期盼背道而馳。支持適度開放資料庫的健保署署長李伯璋直言，若禁用資料庫，除了影響學術研究、公共醫藥衛生發展，還有礙國民健康增進。

不僅如此，在台灣每人擁有三．三張醫療險的環境下，壽險公司對國人醫療保障的經驗和貢獻有目共睹，但由於無法直接取得健保資料大數據，對於各種和健康醫療或老化照顧相關保單的費率精算和商品設計，一直都有相當程度的侷限。

健保財務困境的雪球愈滾愈大，保險業則在商品設計的風險評估和費率定價，持續受到各界放大檢視。但「提升國人健康，完善全民保障」是健保和商保共同的目標，健保財務困境和商業保險創新，是不是有更多合作的可能性？

有學者提出補充性健保的概念，也有業者提出保額補充包的想法，至於健保資料庫開放與否，仍有待各界找到共識。無論如何，全民健保的永續，商業保險的創新，好的醫療環境，是所有台灣人共同的期待，有賴相關單位跨界合作、展開大破大立的格局，健保這個台灣之光，才得以照耀到全民和所有在背後付出的醫護鬥士。

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來源：《現代保險》405-406 期

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