〈觀察〉純網銀想掀鯰魚效應 尚須專業法人開戶放行

〈觀察〉純網銀想掀鯰魚效應 尚須專業法人開戶放行。(鉅亨網資料照)
〈觀察〉純網銀想掀鯰魚效應 尚須專業法人開戶放行。(鉅亨網資料照)

純網銀當初加入市場,盼掀起鯰魚效應,但立委曾銘宗卻認為,僅達到泥鰍效應,金管會雖然曾表示開放「企業線上開戶」將有助競爭力,但對銀行完整金流的體現,專業法人開戶的放行才是純網銀終極目標。

據金管會最新統計,樂天開戶數雖然較少,但存戶的含金量卻相對較高,樂天每戶平均金額為 7 萬 6000 元,Line Bank 平均每戶金額為 3 萬 1600 元,顯示樂天每戶存款比 Line Bank 多一倍。

樂天存戶含金量較高,生態圈客戶貢獻功不可沒,據了解,樂天銀行客層主要是 30-50 歲上班族,其中又以金融及科技業為大宗。

不過,目前純網銀的開戶僅限個人戶,企業若想享有純網銀的便利,金管會僅允許一人獨資企業,如一人網拍買家、賣家可線上開數存戶,導致國內兩家純網銀尚無法跨足到一般企業戶,也無法與傳統實體銀行競爭,業務規模相對受限。

儘管銀行公會正在修改數位存款帳戶作業範本,將准許 3 人合夥公司可線上開數位存款帳戶並適用「第一類帳戶」,也就是說,小型網拍、小商戶業者將可線上存貸款、轉帳等,可做業務幾乎跟一般臨櫃帳戶相同。

但是這對純網銀來說仍然不夠,以日本樂天銀行成功經驗來看,日本樂天銀行提供用戶可以在 Facebook 進行 P2P 轉帳的功能,就對吸引企業戶來說很有誘因。

再對應到台灣,由於企業戶會有終端消費者收款需求,純網銀業者透過技術含量,可以祭出「客製化」的金流服務,搶攻法人客戶大餅,將是與傳統銀行一較高下的籌碼,而此前提便是要放行「法人專業戶線上開戶」。

據了解,法規尚無法開放法人線上開戶,主要是法人開戶需要更多證明文件,例如 KYC、安全控管都必須能達到一定水準,比個人開戶複雜許多,目前也是銀行公會一大課題,但金融業一直在談數位升級,並不是純網銀才有此需求,法人線上開戶勢必將是重要趨勢。


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