身故保本 國壽、富邦人壽投資型附保證保單重出江湖

身故保本 國壽、富邦人壽投資型附保證保單重出江湖。(鉅亨網資料照)
身故保本 國壽、富邦人壽投資型附保證保單重出江湖。(鉅亨網資料照)

因應保險新制,投資型保單若要附保證給付,僅能提供「最低身故保證」,且須改款後才能上市,相較於過去可以退還 1 倍多的總繳保費,新版的投資型附保證保單身故最多僅能「保本」,國壽、富邦人壽率先改款,投資型附保證保單重出江湖。

金管會去 (2020) 年祭出壽險新制,衝擊壽險業利變型保單銷售銳減,投資型保單順勢挺身而出成為一大賣點,其中,投資型附保證保單大幅成長。

壽險業龍頭國壽表示,去年因為受新冠肺炎影響,市場波動加劇,一般投資型保單價值波動較過往大,但投資型附保證保單具有身故保本的下檔保護功能,因此熱賣。

不過,今年 3 月起,因應主管機關法令政策,投資型附保證保單應適用新規範,也就是僅能提供「最低身故保證」,且保證金額不得高於所繳保費,過去在市面上的投資型附保證保險商品皆須配合調整後才能上架,因此,國壽改版後推出「真飛揚人生」,富邦人壽則推出「富利人生」,都是月配息類全委保單。

雖然少了退還 1 倍多的總繳保費,但因為依舊有身故保本的下檔保護,國壽表示,改版後的附保證投資型保單真飛揚人生,推出一個月就有數億元銷售量。

國壽進一步說明,因為投資型附保證保單具有身故保證機制,利於資產傳承,也就是在年金累積期間內,不論投資績效如何,身故至少給付總保費的「保本」保證,不怕保費有去無回,可保全資產傳承子女。

而且投資型附保證保單提供每月撥回,類似月退俸,以國壽的投資型附保證保單為例,年化撥回率約 3.8%~5%,搭配波動度控管績效,長期而言淨值多維持於 10 元以上,適合退休規劃。

國壽提醒,相對一般投資型壽險,因提供身故保障所收取的保險成本,會隨年齡增加而變多,「真飛揚人生」的身故保證費用於投保時即固定,因此愈早投保,愈能享有較低的身故保證費用率。以 45 歲女性為例,每年僅需約 0.25%,長期而言能累積更多退休資產,並打造更美好的退休生活。
 


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