疫情+選情+行情交錯影響 類全委保單正夯

疫情+選情+行情交錯影響 類全委保單正夯。(鉅亨網資料照)
疫情+選情+行情交錯影響 類全委保單正夯。(鉅亨網資料照)

今 (2020) 年全球受到新冠疫情、美國選情及資金行情交錯影響,市場風險與投資難度大增,業者表示,由於類全委保單是專家代操可以降低投資組合波動,因此,類全委保單成為投資型保單中最熱門的險種。

據投信投顧公會統計,類全委保單契約前 8 月的金額年增 43%,相較去年底也增加 359 億元,遠高於去年全年增加 194 億元;同時,新增金額已達總投資型保單新增保費的 30%。

富邦人壽表示,在台北富邦銀行熱銷的類全委單,今年累積到 9 月的新契約保費收入,更占投資型商品保費收入的四成,是 41~69 歲的退休族、股票族、上班族及房東作為退休規劃的核心資產配置。

富邦人壽表示,值得留意的是,若買類全委保單,因為投資市場瞬息萬變,市場波動可能使保單帳戶價值暫時低於投保時所繳保費,但是以該公司的變額壽險甲型的身故保障機制為例,即便遭遇人生風險時,受益人仍能領回身故保險金,達到資產保全。

目前市場上類全委保單眾多,富邦人壽提醒,選擇此類商品前,應先了解保險需求、資金規劃及風險承受度,提解金額高低並非唯一考量,且提解金額可能涉及本金,建議可以選擇績效良好,評鑑優良且較具規模的壽險公司、銀行及專業投資團隊,退休理財更有保障。


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