掌握黃金10年 為未來埋下財富種子 20歲至30歲是黃金投資期

20 幾歲是決定我們一生的重要時刻，尤其 20 幾歲是我們一生中的重要黃金投資期，如果錯過了，財富會離我們越來越遠，而其主要關鍵就是「時間」這個複利因子。

撰文：李美虹

現在 20 多歲的你在做什麼呢？談戀愛、賺錢和省錢買名牌、國外打工度假兼旅遊…… 反正 20 幾歲擁有最多「青春」可以恣意揮霍，不小心犯錯還能再重來。

《20 世代，你的人生是不是卡住了》一書的作者，美國心理學家梅格．潔伊（Meg Jay）在 TED 演講時指出，很多人認為 20 至 29 歲應該用來摸索、實驗，認為 30 歲之後，一切都能船到橋頭自然直，不過，事實恰恰相反！因為 20 到 30 歲是人生的「黃金 10 年」，能為未來埋下幸福種子，更是財富的萌芽期。

也就是說，20 幾歲是決定我們一生的重要時刻：選錯工作可以再換、挑到不合適男朋友（或女朋友）可以再等待；就算進入婚姻，任何時候都能喊卡。但唯獨錯過 20 歲的黃金投資期，財富將越離越遠，因為複利的原子彈威力來自於「時間」，而時間是「不可逆」的！

20 歲開始投資

複利滾存威力最大

勤奮工作未必與財富畫上等號！上天其實很公平，給每個人學理財的時間一樣多，當我們越早將資金投入到某一些投資標的上，未來的收獲就越大。

提早 10 年投資的威力究竟有多大？如果我們從出社會後工作所領到的第一份收入開始，每月都固定挪出一部分，投資在有能力的公司上，當這家公司的股東，就能賺取第 2 份收入，稱為「被動收入」。如果 20 歲開始投資，在你 50 歲時，被動收入就能高於主動收入，也就是達到財務自由。

舉例來說，小李從 20 歲開始儲蓄與投資，到他 30 歲存到第一桶金後就不再投入新資金；相反地，小陳在 20 歲時先買了車，30 歲才開始儲蓄與投資，到 40 歲時他才存到第一個 100 萬元，這兩人到 60 歲時的資產差距會有多少？答案是：資產相差可以高達 1 倍以上（見右表）！這足以印證：趁著年輕時越早投資，隨著時間複利滾動，財富累積也會越來越多，最後被動收入甚至會超過主動收入，那時你就可以選擇自由的人生。

當然很多人會擔心，第一次投資賠錢怎麼辦？其實不必擔心，投資原本就需要長時間練習，就如同職場，新鮮人在前 10 年很難馬上被重用，但只要夠努力、勤快學、不怕錯、不怕輸，第二個 10 年就很容易發光發熱。理財也應如此，你不可能不花時間，就夢想著財富會自動找上門。

存到一桶金

更要積極投資

20 歲的年輕人，因為少了繳房貸、養小孩的沉重負擔，收入一大半可以拿來投資，即便只是月收 22K 的社會新鮮人，也有能力拿出 5 千至 1 萬元開始投資。暢銷書《20 幾歲，就定位》作者水淼也表示，隨著年齡增長，30 歲過後，「年輕」的資本漸漸消失，可以犯錯的機會越來越少，也越來越輸不起。

那麼究竟該如何開始？這雖是老生常談，但我們還是要說：「存錢」仍是必要之路。領到第一份薪水後，先扣掉儲蓄，剩下的才拿來消費。記住，把存錢當「戒律」，嚴守教規；在開始學理財之前，抱著追求財富企圖心，秉持「沒有預算不能花」的決心，才能確實存到錢，也才有「滾存」的本錢。

有了決心與觀念，存到的第一筆積蓄應該放哪裡？如果具備創業的能力，就要全力以赴；若不走創業這一條路，就要投資好公司的股票，請有能力的老闆幫你賺錢——當股東！只要翹著二郎腿領股息，也能輕鬆賺錢。

當然，就算不會選股，也可以請基金經理人來幫你投資股票。很多理財專家常說，投資要越簡單越好，因此，除了 3 年內會動用到的生活費，你可以把錢分散投資於全球股票型基金與全球債券型基金，只要時間夠長，平均年報酬率約 7%～10%。

當 20 歲的你，都已練習好：領到薪水就投資，那麼接下來就只剩「時間」的問題了！因為不管是全球首富比爾蓋茲或股神巴菲特的財富，都是靠長時間累積而來。如果你現在只有 20 歲，應該非常慶幸，這將會是你的最大優勢，即使只是一個平凡的上班族，也有創造大財富的機會。

全文未完，完整內容請見《Money 錢》2020 年 9 月號第 156 期