〈宅理財夯〉網路投保去年創兩大紀錄 利變年金險最受寵愛

網路投保去年創兩大紀錄 利變年金險最受寵愛。(圖:AFP)
網路投保去年創兩大紀錄 利變年金險最受寵愛。(圖:AFP)

網路投保過去多以簡易的旅平險、車險為主,但是自從 2016 年開放利變型年金納入網路投保項目後,網投年金險近年成為「宅理財」的管道之一,去 (2019) 年網路投保無論在新契約保費或投保件數都創下新高,其中,利變年金險就貢獻高達 6 成,儘管宣告利率頻頻下滑,因為利率還是遠高於定存,網投年金險還是很夯。

金管會統計,去年產壽險網路投保新契約保費達 39.7 億元、件數 312 萬件,分別年增 39.13% 及 45.87%,保費及件數都寫下歷史紀錄。其中,利變年金險就達 6 成,保費收入達 23.7 億元;車險貢獻近 3 成,保費收入達 8.25 億元。

銷售前 3 名的壽險公司,分別為國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽。其中,國泰人壽網路投保保費收入成長逾 3 倍,擠下富邦人壽攀上第一名。

國泰人壽調查指出,網路投保 7 成以上是 30 歲至 50 歲、大學以上消費者經常採用的購買保險方式。國泰人壽網路投保在 2019 年註冊會員數、投保件數、累積保費三大指標皆為業界冠軍,擁有會員超過 100 萬人,投保件數超過 8 萬件,保費超過 10 億元,保費收入相較於 2018 年成長了 3 倍,市占率高達五成,是眾多消費者選擇的投保管道。

今年台幣躉繳儲蓄險以年金險為主流,壽險型保單偏重提供壽險保障 (死亡保障) 為主,儲蓄的功能較差。而網路投保利變年金險提供不同的繳費年期可選擇,除了一次繳,也可分期繳或彈性繳,並且可以刷卡繳費,讓民眾有機會拿到銀行端的現金回饋,因此近年深受網投族的喜愛,可說是「宅理財」的新歡。

目前各利變型保單宣告利率都還有 2% 以上水準,台灣人壽 2.52% 算是市面上最高,新光人壽、中國人壽最高還還見得到 2.5% 的利率,第一金人壽則是 2.4%,全球人壽 2.25-2.3% 左右,富邦人壽則為 2.15%,國泰人壽掉到 2.06-2.1%。

網路投保年金險為何受歡迎?富邦人壽內部大數據分析,發現 40 歲保戶達到近 5 成,選擇用網路投保年金險準備子女的教育經費;30 幾歲保戶占比達 4 成,透過網路投保年金險為自己的房屋貸款預作準備。

台灣人壽表示,雖然網路投保客戶群仍集中於 30-39 歲的數位世代小資族群,但網投年金險相當吸引 30-44 歲族群,想為退休先攢存積蓄。

有鑑於網投族愛比較 CP 值的特點,國泰人壽雖然宣告利率偏低,但是結合國泰世華銀行的信用卡,以任一國泰世華卡進行扣繳,登錄並投保成功筆筆享 1% 刷卡金回饋,回饋無上限;保費單筆刷卡滿新台幣 30 萬,還可以再享加碼回饋 4500 元刷卡金,總計最高可獲得 2.5% 刷卡金回饋。


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