華南銀行專業「領航」 打造最客製化的理財工程

投資金融商品只是資產規劃的一部分,管最重要的核心精神,還是如何守護這一輩中小企業主努力打拼的成果,並將其順利交棒到子女手中。(圖/華南銀行提供)
投資金融商品只是資產規劃的一部分,管最重要的核心精神,還是如何守護這一輩中小企業主努力打拼的成果,並將其順利交棒到子女手中。(圖/華南銀行提供)

80 年代,台商大規模前往中國闖蕩,在紡織產業擁有一片天的林董也不例外;過去三十年來,林董在英屬維京群島設立公司,依循「台灣接單、中國製造」的經營模式,多年來累積豐厚獲利,而這些財富都累積在海外。


近年各國查稅趨嚴,加上貿易戰始終沒有鳴金收兵趨勢,他也動了鮭魚返鄉的念頭,但是如何用最有效益的方式將財富移回台灣,成了他最大困擾,今年 1 月財政部發布「海外資金回台解釋法」,7 月 3 日立法院三讀通過「境外資金匯回管理運用及課稅條例」,林董瞬時不知兩條法令該如何選擇。

不僅林董,多數台商都有這項困擾。華南銀行深知客戶的苦,條例甫公布,就展開「資金回台大利多,華銀為您搶先機」,北中南多場巡迴演講,席間邀請外部團隊詳解租稅優惠重點,完整說明資金回台的具體申請操作程序;林董就是在理專的邀請下參加活動,「相見恨晚!華南銀行不僅對資金回台有全方位分析,連後續的金融投資,都幫我想好了」,滿意的林董對華南銀行服務比了大大的讚。

金融服務一條龍 全方位保護財富

台商回流資金如何去化?華南銀行成立專業服務團隊,集合金控旗下證券、投信及創投子公司,從客戶金流、融資到理財商品,辦理資金匯回具體申請操作程序進行完整說明,並就境外資金匯回後所衍生之金融投資,提出完整金融商品配套規劃,以提供客戶一站購足之多元選擇。

其中更針對金管會放行的 8 類金融商品中,依據不同客戶的風險屬性,推出 3 種客製化的投資組合,A 投資組合是「穩定收息型」,特色是標的波動低,穩定收息;B 投組是「攻守兼備」,採債券為主,股票為輔的均衡配置;最後 C 投組是「積極進取型」,主打廣納優質標的,股、債多元佈局。

另外也就政策支持之保障型保險(如即期年金、醫療、健康及長照險等),推出相對應之商品,為客戶打造專屬的美滿人生規劃。

頂級領航信用卡深受會員喜愛 

投資金融商品只是資產規劃的一部分,但說到底,財管最重要的核心精神,還是如何守護這一輩中小企業主努力打拼的成果,並將其順利交棒到子女手中。

全台灣有九成八以上企業為中小企業,而根據資誠(PwC)「2019 台灣家族企業傳承調研報告」指出,45% 家族企業掌權者年齡已達 60 歲以上,但家族企業僅一成完成交棒;中小企業的就業人數高達 800 萬,企業傳承影響的不只是家族興衰,也與台灣經濟起伏緊密相連。華南銀行 2018 年就認知到財富管理服務的迫不急待,即整合銀行資源並領先公股銀行,率先推出「領航會員計劃」。

華南銀行鎖定中小企業主及高資產客群廣宣領航會員計畫,包括資產總額平均達 3000 萬元以上的「獨享家」會員,1000 萬元以上的「理享家」會員,以及 300 萬元以上的「夢享家」等三種級別,截至 2019 年 8 月底會員數突破五萬人。

能夠創下五萬人的佳績,代表領航會員計劃提供的服務備受客戶肯定;諸般優惠中,華南銀行採邀請制的頂級領航信用卡最值一提,讓獨享家會員除了擁有免費機場接送、免費使用機場貴賓室、海外紅利 5 倍回饋、高鐵購票九折優惠、高爾夫球場果嶺優惠等十餘項尊榮待遇。更享有專業會計師的諮詢服務。

為財富買「保險」 財富更保險

保險兼具節稅與保障功能,為規劃財富傳承的不可或缺的重要拼圖,雖然境外資金匯回在金融投資運用於保險部分,僅侷限於保障型及高齡化產品,但另外自由運用之 5%卻是不限資金用途及投資方式,因此建議可善用此靈活運用額度,做好優質養老或資產傳承的規劃。

華南銀行舉例,以美元台幣利率變動型終身壽險來說,若被繼承人不幸逝世,指定受益人領取保險給付,且這筆資金在繳納遺贈稅前即可領到。這樣安排有兩個好處,一方面利率變動型終身壽險,讓保戶資產「存有穩定成長空間」,也等於額外擁有一筆可靈活調度的資金;另一方面,這筆錢也能成為指定受益人繳納遺產稅的資金來源。

華南銀行建議企業主不妨考量資金規模、風險承受度、預留稅源的需求,交由專業團隊綜合股票、債券、基金、保險等金融商品,規劃最合適穩健地客制方案,讓一生打拼心血,能夠世代傳承。


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