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研究報告

【鉅亨投資雷達】<鉅亨好日子✕貝萊德>退休準備就像談戀愛?很重要,但是學校不會教!

鉅亨買基金 2019-10-18 13:58

退休準備的過程就像談戀愛一樣,很重要,但是學校不會教!我們只能透過經驗和學習讓自己成為更好的人,更有經驗的投資人。在愛情方面,貝萊德沒辦法教你,但我們可以跟你分享退休準備的想法。

貝萊德的全球投資人意向調查發現,僅有 39% 的受訪者認為自己能夠實現理想退休生活。65% 受訪者擔心積蓄不足以完全應付退休後的生活,高達 62% 擔憂退休後將成為家庭負擔。你呢?也遇到一樣的狀況嗎?

是不是總認為目前的收入,不足以用來做退休規劃,退休準備還是非常遠的事。而在受到父母、親朋好友和報章媒體鼓吹退休準備的影響下,踏出自己的第一步。不過又因為害怕失去,因此相當保守的對待自己的每一分錢,選擇重壓低風險產品,把大部分的可投資資金拿去買儲蓄險、定存等低風險商品。

5 年、8 年、10 年過去,以上相對保本,但可能會被通膨吃掉獲利的商品,無法有效發揮時間和複利的威力,導致退休準備在現實和理想出現了相當大的落差,因此你更加保守配置自己的資金,裹足不前的你,面對退休準備的信心程度越來越低。你也正在這個惡性循環裡嗎?

退休準備分兩部分: 1) 對的觀念,2) 適合的工具。觀念部分,簡言之:  拉長時間準備,讓時間和複利發揮原子彈的力量。這邊我們主要想跟你分享的是,適合的工具。

我們認為一個適合的商品具有 3 個特色:  1) 穩定的收益、2) 股票部位不可少、3) 波動不能太高

一、穩定的收益
每月穩定的配息,讓自己在退休前,多了一份收入;退休後仍保有收入。但這邊要留意的是,收益是不是來自本金? 來自本金的比重有多高? 當來自本金時間和比重過高,雖然短時間內你仍可拿到每月配息,但可能會讓你所投資的本金越來越小,你的退休金雞母也會越來越瘦,最終影響你的退休生活。

二、股票部位不可少
雖然股票的波動相對債券高,但股票具有較高資本利得的潛力,有助於在退休準備時,扮演加快累積資產的角色。須留意的是,在挑選高配息股票時,不是股利率高一定比較好,未來有潛力提高股息的優質企業可能更具投資機會。

三、波動不能太高
退休準備最忌諱選擇高波動商品,徒增自己的煩惱。建議布局全球,非單一產業或區域的市場。 

結合人類洞見與創新科技,打造現金流,退休準備不麻煩
貝萊德全球智慧數據股票入息基金 (基金之配息來源可能為本金)


3 個願望一次滿足: 系統化布局全球高股息股 + 強化收益 + 嚴控波動度 

基金整合了人類洞見、大數據分析和機器學習的系統化投資流程,主要布局已開發市場的高股息且未來有潛力提高股息的優質企業,並嚴格控制投資組合的波動度,期望提高收益的穩定度且降低投資組合的下檔風險。此外,更結合股票股息和指數選擇權操作策略強化收益來源。結合人類洞見與創新科技,打造現金流,退休準備不麻煩!

 

 

精選基金
>> 貝萊德亞洲老虎債券基金 A2 美元 (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)
>>【鉅亨好日子】


延伸閱讀
>> 鉅亨好日子來了,退休專案大車拼
>> 你還在一檔配息基金走天下?

股票入息系列基金所稱之「入息」係指基金會使用符合其投資目標之衍生性工具/證券相關商品,以產生額外之收入。為獲取較一致性之配息收入,除股票投資之資本利得及股息收益外,賣出短期選擇權之已實現權利金收入亦屬於基金之配息來源之一。基金之衍生性金融商品/證券相關商品投資策略,包括賣出短期選擇權買權操作,與其他股票型基金特性不同,在市場短線大幅上漲時,可能導致基金績效落後於市場之情形。為尋求一致地於該期間每月向股東分配股息,基金之配息可能由本金支出;惟上述配息政策並不表示配息固定不變。基金投資全球/亞太地區股票市場,亦即基金投資人亦將承擔股票基金一般所應承擔之風險,不會因為衍生性金融商品/證券相關商品的操作而有所降低。此外,投資人應留意衍生性工具/證券相關商品操作與本策略所可能產生之投資風險 (詳見公開說明書或投資人須知)。 
貝萊德證券投資信託股份有限公司獨立經營管理。台北市信義區松仁路 100 號 28 樓,電話: 0223261600。本文所載之任何意見,反映本公司資料製作當時情況之判斷,可能因其後的市場變化而調整。投資人不應視為投資決策依據或投資建議。基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書或投資人須知。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中。投資人可至公開資訊觀測站 (http://mops.twse.com.tw) 或境外基金資訊觀測站 (http://www.fundclear.com.tw) 中查詢。 投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險;其他風險可能包含必須承受較大的政治或經濟不穩定、匯率波動、不同法規結構及會計體系間的差異、因國家政策而限制機會及承受較大投資成本的風險。 當該基金投資地區包含中國大陸及香港,投資人須留意中國市場之特定政治、經濟與市場等投資風險。依金管會規定,目前直接投資大陸證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限且不得超過境外基金資產淨值之 20%。 基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。 (穩定)配息股份,基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分,可能導致原始投資金額減損;且基金進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。在未扣除費用之下支付股息,可產生更多可分配的收入。然而,從本金支付的股息可能等於投資人獲得部分原始投資金額回報或資本收益。所有支付股息均會導致股份於除息日的每股資產淨值立即減少。有關基金由本金支付配息之配息組成項目表已揭露於貝萊德網站,投資人可至 https: //www.blackrock.com/tw 查詢。收益分配金額由經理公司或基金董事決定,並預計定期檢視收益分配水準。惟如經理公司或基金董事認為有必要 (如市況變化足以對相關基金造成影響等) 則可隨時修正收益分配金額,故每次分配之金額並非一定相同。 股票型基金主要配息來源為股票/證券相關商品投資之已實現資本利得、股息收益及已實現權利金收入等,其中股息收益之概況可由年化股息率而得。基金每月/每年配息金額之決定是根據已取得之資本利得及股息收益等配息來源狀況,並考量基金經理人對於未來市場看法,評估預定之目標配息金額是否需調整,若基金因為市場因素造成資本利得及股息收益等配息來源狀況不佳,將可能調降目標配息金額,詳細配息情況請詳基金公開說明書或投資人須知之說明。 投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。 申購手續費屬後收型之基金,手續費雖可遞延收取,惟每年仍需支付 1.25%的分銷費,可能造成實際負擔費用增加。 本文所提及之有價證券僅供說明之用,不代表任何金融商品之推介或建議,亦不代表基金未來投資。© 2019 貝萊德集團版權所有。任何其他商標歸屬於其各自的所有人 






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