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【富蘭克林】目標日期基金熱 在美規模1.2兆美元創新高

※來源:富蘭克林華美投信

退休理財首要控風險 目標日期策略輕鬆投資

專為退休準備設計的「目標日期基金」在美規模於今年第 1 季創高至 1.2 兆美元,過去 10 年大幅成長近 3 倍(見圖),富蘭克林華美投信指出,這顯示退休投資正持續投入能平衡資產成長潛力,以及個人風險承擔的目標日期基金;在台灣,目標日期基金也成為各基金平台的退休投資選項,協助投資人進行退休理財計畫。

富蘭克林華美目標 2037 組合基金經理人邱良弼表示,與一般共同基金不同,目標日期基金會隨目標日期的遠近主動調整資產配置,在投資人離退休年齡還很久時適度提高風險以追求成長潛力,步入中年則採穩健布局,直至屆退階段持續增加保守資產,以符合人生不同階段的風險承擔能力,能幫助沒有經驗的投資人解決投資選項太多、無法自己調整資產配置等難題,因此被美、英等國納入退休計畫預設基金選項,由確定提撥制與個人退休帳戶大量持有,突顯目標日期基金適合退休投資的特性。

雖然台灣退休金制度尚未開放自選,但想仿效國際退休計畫作法的投資人不用扼腕,國內已有富蘭克林華美投信在 2017 年推出三檔不同目標退休日期的目標日期基金,投資人只要設定好自己的退休時間,選擇日期最接近的基金即可輕鬆建立理財計畫 *,其首創的「類年金」設計並將資產配置考量延續至目標日期之後,讓投資人可視市況與個人資金需求,在市況佳時選擇一次買回,或藉由每月買回機制達到類似年金的效果,更避免基金投資成果被迫於低點一次贖回的風險。

富蘭克林華美投信建議,現階段各基金平台紛紛納入目標日期基金做為投資選項,由於退休理財是長期規劃,投資人可留意已有歷史表現的基金,適當參考其過往績效與市況的關係,進而挑選出適合自己的基金,並善用時間複利助一臂之力。愈早開始投資,就愈有機會在退休年齡到達前,藉由適當投資策略補足退休金缺口,進而實現理想退休目標。

※富蘭克林華美退休傘型基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。

【富蘭克林華美投信獨立經營管理】本基金之三檔子基金達目標日期起至存續期間屆滿,受益人授權經理公司於定期買回日,依信託契約之約定,計算定期買回價金,並辦理定期買回。除定期買回日外,受益人得依需要隨時自行辦理買回申請。* 投資人僅可申購符合其風險承受度之基金產品。本基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。本基金經金融監督管理委員會同意生效,惟不表示本基金絕無風險,本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益;本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱本基金之公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。


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