〈新鮮人理財〉起薪不高更要保障 投保首重2大原則 急難可當急救金

新鮮人起薪不高更要保障,投保首重2大原則,急難可當急救金。(鉅亨網資料照)
新鮮人起薪不高更要保障,投保首重2大原則,急難可當急救金。(鉅亨網資料照)

社會新鮮人也開始踏入職場,薪水有限,但「你不理財、財不理你」,新鮮人一定要好好打理自己的第一份薪水,在理財前,也要建構好基本保障,才不怕風險來臨;只是在起薪不高的情況下,究竟新鮮人應如何為自己做好保險規劃,又兼具荷包的考量呢?保險業者建議,社會新鮮人投保前停看聽,掌握「重保障輕儲蓄,先定期後終身」兩原則,兼顧保障與保費平衡。

保險業者表示,就風險管理的角度來看,保險其實就是一筆急用的現金,急難時可換取現金,彌補財務損失。尤其在新鮮人初入社會收入不豐的情形之下,倘若風險發生更是可能會拖累自己及家人,所以,務必先做好保障規劃。因此建議新鮮人,想在保障與收入之間,取得平衡,應該把「最怕奮鬥奔小康,一場意外全泡湯」奉為投保核心法則,投保時務必「重保障輕儲蓄,先定期後終身。」  

考量剛出社會的新鮮人以機車族及大眾運輸居多,發生意外事故的機率相對較大,在預算有限的情況下,新鮮人可以「定期壽險+醫療險附約」為核心規劃,在收入不甚穩定下先規劃一年一約的醫療險,而後可再調整為終身型或提高投保額度;再搭配產險公司銷售的意外險,其保費壽險公司意外險來得較便宜,但獲得的保障更多。

月保費支出 1000 元內 生活或工作變更時應增加保額

此外,年輕人雖薪資有限,但因年輕、保費便宜,所以適合用最少保費規劃所需保障,但一年該花多少保費才合理?保險業者表示,過去有人提倡「雙十原則」,即保費為年收入的十分之一,而保額為年收入的 10 倍,但這只是參考的原則之一。

像是租屋在外、生活費支出大的新鮮人,也可以用「新鮮人每月 1000 元有找」投保法,即控制每月保費支出在 1000 元以內,尋找 「適時、適合、適度」的規畫策略。  

保險業者提醒,新鮮人因為薪水有限,投保必須花在刀口上,事前應評估需求,了解欲規劃的商品條款優劣。投保過程中,做適度組合搭配,評估內容與保費支出的合理性,不因人情因素衝動購買。投保後務必再確認、過目正式保單內容,與業務員說明是否吻合,善加把握契 約撤銷權時效保護自身權益。  

另外,保險業者也強調,當更換工作或生活性質有調整時,應即時做保單調整,例如在職業等級變更時,或工作的危險性增加,就該增加保障。在晉升或調薪時,代表工作能力與價值也隨之提高,也是增加保障的好時機;或當決定成立家庭時,責任加重,更是需要增加保障,為自己和家人的未來做好風險規劃。


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