定期壽險可轉終身險 國壽全台首創轉換選擇權保單

國泰人壽。(鉅亨網資料照)
國泰人壽。(鉅亨網資料照)

少子化造成扶養比越來越高,年輕人經濟負擔大、家庭責任重,雖有規劃終身壽險的保障需求,卻因一開始收入有限,常以保險費較便宜的定期壽險為投保優先考量,等到未來收入增加後,再規劃投保終身壽險,但屆時可能因體況變差或利率變化導致保險費變得比較貴,或甚至市場上已經沒有當初想要的商品可供投保。為此,國泰金 (2882-TW) 旗下國泰人壽首創將定期壽險結合保單轉換選擇權。

國泰人壽表示,針對年輕人的需求,首創將定期壽險結合保單轉換選擇權,投保時是一張低保險費的 10 年期定期壽險,於第 5 及第 8 保險單年度,可依自己的生涯階段需求以及收入狀況,選擇將定期壽險轉換為終身,且按照投保時約定的終身費率繼續繳交 15 年或 12 年的保險費,並享有終身保障。

國泰人壽進一步指出,有別於市面上一般定期險期滿更換契約轉成終身險,須以換約的當時年齡來計算保險費、並且重新計算繳費期間,透過定期壽險結合保單轉換選擇權,可以讓繳費年期繼續延續,更重要的是,保險費費率是以最初投保的年齡做為依據,避免因年紀增長導致保險費率上升所帶來的負擔。

國泰人壽執行副總經理林昭廷表示,投保定期壽險結合保單轉換選擇權的好處是能以年輕時的身體狀況、較便宜的保險費先行投保,並鎖住以原投保年齡計算未來轉換為終身壽險的保險費率水準,即使未來保單利率上升或經濟情況仍不許可,也可以選擇不轉換,繼續維持定期保障,若保險期間屆滿時仍生存者,還可享有一年的保險費回饋。

以 25 歲男性投保為例,每月僅需繳交 160 元保險費,即可享有保額 100 萬元的定期壽險保障,10 年滿期還可領回 1800 元;假設投保 5 年後經濟狀況穩定,選擇轉換為終身壽險,則保險費仍以 25 歲為計算基礎,保險費變更為每月 2760 元並僅需續繳 15 年,即可終身享有 100 萬元的壽險保障,且於轉換為終身壽險的下一個保險單週年日,若仍生存者還可提前領回 1800 元。


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