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貝萊德享退休系列2030/2040/2050目標日期組合傘型基金 7月9日享福上市

貝萊德證券投資信託股份有限公司 2018-07-03 10:13

根據 2017 年貝萊德全球投資人意向調查,雖然有超過四分之三的台灣受訪者表示已著手準備退休生活,但台灣受訪者的資產組合中現金比例達 49%,高居亞洲榜首,顯然在通膨、長壽的風險下,不易支應退休所需。「貝萊德享退休系列 2030/2040/2050 目標日期組合傘型基金」因應而生,7 月 9 日正式在主要銷售通路開賣,由臺灣銀行擔任保管銀行。

根據貝萊德全球投資人意向調查,即使不少受訪者已思考如何為退休做準備,但高達 55% 的受訪者仍偏好一個簡單、由專家規劃、無需煩心的投資計畫。

貝萊德享退休系列具備三大特色,能讓退休準備發揮最佳效益:

1. 與人生階段契合:以往,投資人傾向隨著景氣循環做資產配置,然而卻可能買到不適合自己人生階段的產品,例如年輕時做得太保守,錯失累積財富時機,在年長時又買到風險太高的標的,輕忽保值的重要性。本基金專門根據人生階段量身打造,年輕的時候追求成長,投資組合裡的股票多一點;而年長的時候,相對穩定的債券就多一些,讓退休準備不必隨著市場起伏,而是跟著人生階段走。

2. 自動導航機制:透過貝萊德所研發出專屬的「生命週期資產配置曲線」(Glidepath),資產組合將依據不同人生階段自動導航,作出最適化的資產配置,協助投資人輕鬆準備退休金,同時解決投資人以往需要不定期調整資產配置與考量風險的困擾。

另外,為了更符合台灣投資人的需求,本基金在「生命週期資產配置曲線」的投資機制中加入了多項當地因子,例如台灣民眾的預期壽命、收入,還有台灣的資本市場情況,也都會考慮在內。

3. 讓時間幫你工作:許多人都有同樣疑問,錢不夠怎麼退休?雖然沒有足夠的資金,但對很多年輕人來說,時間是最大的資本。每個人每天都有 24 小時,若能善用時間的魔法、讓時間幫助累積財富,等過了 10 年、20 年後,有提早準備的人就有機會擁有完全不同的未來,包括透過長期累積提高退休後的所得替代率。

貝萊德投信董事長李豪 (Leo Seewald) 表示,早在 1993 年,貝萊德已開始於美國發行目標日期基金,至今全球已發行超過 30 檔、累積超過 2,120 億美元管理規模。以 20 多年管理退休金的功力,透過本基金的發行將協助台灣民眾的退休準備與國際接軌,對自己的財務未來更有信心。(資料來源: 貝萊德,2018 年 3 月)

在美國,這種目標日期型的產品已被廣泛用來做為退休規畫,且市場成長速度頗快,過去幾年,貝萊德在台灣也致力設計屬於台灣投資人的退休投資產品,希望能為台灣民眾提供更好的退休準備方案。

貝萊德投信總經理馬瑜明進一步說明,大多數人辛苦工作,無非是希望有一天能達到財務自由,不再為錢所困,但以目前的情況來說,很多人擔心,離退休那一天似乎愈來愈遠。其實在這樣的情況下,我們更需要一個正確、輕鬆、有紀律的方法幫助我們逐步累積退休金。我們新發行的退休系列,只需要考量自己的退休規劃最接近哪個時間點,例如 2030、2040 或 2050 年,選擇最適合自己的標的,讓時間幫忙累積。

挑選最適合你的基金:

基金享 享退休 2030 享退休 2040 享退休 2050
適合族群 預計約 2030 年退休 / 領回資金 預計約 2040 年退休 / 領回資金 預計約 2050 年退休 / 領回資金

貝萊德投信投資長黃若愷解釋,貝萊德投資團隊根據多面向因子之量化風險推算,考量不同市場的儲蓄率、通膨、薪資、預期壽命… 等因素,規劃出專屬於台灣投資人的股債投資比率與風險屬性,也就是專屬於台灣投資人之生命週期資產配置曲線 (Glidepath)。隨著時間的推移而有不同的資產配置變動,越接近目標日期,資產配置將越趨保守,本基金使用共同基金及 ETF 建構投資組合,透過逐步降低投資組合的風險及波動度,體現本基金旨在落實專門為投資人做為退休準備或接近目標日期而有特定資金需求的投資工具。

對大部分民眾來說,都可以認同利用投資幫助累積退休生活所需,只是市場變化無常,又沒有時間整天盯盤,也許退休準備該有新的思維,「貝萊德享退休系列 2030/2040/2050 目標日期組合傘型基金」擁有自動導航機制,依據人生階段做出最適化資產配置。

關於貝萊德

貝萊德致力協助投資人建立更好的財富未來。作為資產受託人,貝萊德為客戶提供合適的投資及科技解決方案,以協助他們實現最重要的投資目標。截至 2018 年 3 月 31 日止,貝萊德管理的客戶資產總規模約為 6.317 兆美元。歡迎瀏覽公司網頁 www.blackrock.com/tw。

貝萊德證券投資信託股份有限公司獨立經營管理。台北市敦化南路二段 95 號 28 樓 (自 107 年 7 月 23 日起,辦公處所將遷址至「台北市信義區松仁路 100 號 28 樓」),電話:0223261600。本文所載之任何意見,反映本公司資料製作當時情況之判斷,可能因其後的市場變化而調整。投資人不應視為投資決策依據或投資建議。基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用已揭露於基金之公開說明書中。投資人可至公開資訊觀測站 (http://mops.twse.com.tw) 中查詢。

投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效。任何一項投資工具報酬率都會波動,也可能會有負報酬,所以投資未必能發揮上述之正向累積效果。






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