〈觀察〉純網銀執照爭奪戰 公股銀兩擔憂 組國家隊恐有難度

純網銀執照爭奪戰,傳中華電有意攜手兆豐銀等公股銀,組「國家隊」爭取純網銀執照。(鉅亨網資料照)
純網銀執照爭奪戰,傳中華電有意攜手兆豐銀等公股銀,組「國家隊」爭取純網銀執照。(鉅亨網資料照)

金管會將開放兩張純網銀執照,目前傳出繼 LINE 和日本樂天等 2 大外商有意願之外,中華電 (2412-TW) 也有意聯手臺銀、兆豐銀等公股銀,爭奪純網銀執照。不過,公股銀普遍擔憂的是,洗錢防制趨嚴,純網銀資訊安全要求高,加上純網銀利差收益有限,對於加入「國家隊」搶純網銀執照,恐怕仍有難度。

所謂純網路銀行,指的是只有總行是實體,沒有分行、營業櫃檯、營業人員以及自動櫃員機 (ATM) 等,包括開戶、存款、轉帳交易、信用貸款等業務,均透過網路或應用程式 (Apps) 提供服務,由於沒有實體分行可省下成本,通常需要提供客戶比較好的存款或放款利率條件。

金管會在鼓勵金融創新及深化金融普及等考量下,宣布將開放設立純網銀,其中開放家數以 2 家為限,設立條件要求資本額與一般商業銀行相同為 100 億元,發起人中至少要有一家銀行或金控,且其持股比率應達 50% 以上,而除了必須設總行或客服中心之外,不得設立實體分行。

市場傳出 LINE 和日本樂天兩大外商均有意願來台設立純網銀,而近期也傳出中華電有意攜臺銀和兆豐銀組「國家隊」爭取純網銀執照,形成純網銀 3 搶 2 的局面。不過,被點名的臺銀高層低調指出,金管會相關配套法規尚未出爐,目前仍持觀望態度,意味著參一腳的興趣並不大。

兆豐銀高層則表示,目前中華電信接觸的消息尚未傳到高層,應該只是初步的接觸,對於發展純網銀,兆豐銀是持開放態度,對於數位金融的趨勢,都會積極因應,若有業者意洽,銀行是不會抗拒的。

不過,面對純網銀的設立,有市場人士認為,金融業資安、個資保護等高成本建置都無法迴避,資安問題層出不窮,且台灣金融業服務便利,自動櫃員機 (ATM) 提款或存款等都非常容易,若純網銀不能撇除民眾對於資安的疑慮,對於業務的拓展可能會遭到限制,營業和獲利表現也有限。

觀察公股銀行對於純網銀設立,普遍有兩個擔憂包括第一、純網銀雖然不用設立實體分行營運成本相對低,但目前洗錢防制趨嚴,網路容易有資安問題,主管機關嚴格把關之外,銀行也需要盡職調查,有公股銀表示,還是要先觀望主管機關是否進一步制定相關配套措施。

第二、營運成本降低,勢必要有好的利率才能吸引客戶,金融業競爭激烈,純網銀利差收益有效,效益並不高。

純網銀議題近期在市場上備受討論,面對 LINE、樂天兩大外商,以及中華電信有意組國家隊,形成 3 搶 2 的純網銀爭奪戰,國泰金總經理李長庚接受媒體採訪時表示,開放的 2 張純網銀執照,1 張應給國家隊。

不過,即便純網銀執照真的有意給國家隊,公股銀行願不願意支持,並承擔獲利和營運上的風險,恐怕還有待觀察。


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