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FinTech 時代必懂關鍵趨勢：智能投資服務

當最新版人工智慧系統「AlphaGo Zero」能在 3 天內自學圍棋，並在對弈中連續擊敗比世界棋王更厲害的「AlphaGo」100 場，人類不得不承認，電腦分析複雜數據的速度與預測趨勢的能力，已遠遠超越血肉之軀。必須設定明確目標，並根據國際資訊機動調整的理財行為，恰好完全符合電腦專長；事實上，近期在歐美市場歡迎的金融科技，就是機器人智慧理財。

在經濟成長趨緩的大環境下，多數年輕人同時面對低薪、高生活開支的雙重壓力，當固定收入難以在短時間內明顯成長，能否有效運用手中資源投資理財，決定了一般上班族在 50 歲後的生活品質與財務狀況，究竟是高枕無憂，或是惶惶不安。

絕大多數人都同意，投資理財，是為下一階段人生做準備的基本功課。但在現實生活中，許多人即使天生對數字敏感、平時也深入研究國際金融情勢，在投資實戰上，卻往往難以突破。最重要的原因就在於，面對有關金錢的決策，人性弱點經常凌駕理性判斷，甚至躊躇不決，「早知道我當初就......」是許多人投資失利時，最常感嘆的一句話。

事實上，除了專業知識之外，在瞬息萬變的金融市場中保持不敗的兩大關鍵就是「紀律」與「效率」。當市場出現變化跡象，投資必須毫不猶豫地判斷既有資訊，在最短時間內做出正確決策，讓獲利極大化，或將損失控制在最小範圍。

電腦系統輕鬆解決 人性追高殺低、猶豫不決弱點

這道理說來簡單，實際操作卻非常困難。因為一般人常會對自己選定的投資標的過度自信，先入為主排除不利資訊，無法做出客觀判斷。另一方面，一般上班族平時忙於工作，無法二十四小時緊盯國際金融市場資訊，很可能在一陣忙碌過後，發現自己錯失獲利良機、甚至已經賠得血本無歸。

為了讓更多人能安心從事投資理財，國內金融業者近期大舉開發智能理財服務，希望借助電腦科技，依投資人委託方向，做出理性且即時決策，讓上班族避開常見投資風險。中國信託商業銀行今年推出的智能投資平台「中信智動 GO」，就是其中之一，整合了財務工程與軟體團隊，以大數據分析為基礎，運算複雜的投資模型，代替客戶執行投資理財決策。

智能投資平台的原理其實非常簡單，一般上班族只需要一份填寫投資偏好問卷，系統就能根據每個人不同的偏好需求，從專業財務團隊建立的投資模型中，精心挑選最適合的投資策略。當投資人同意這項策略之後並決定投資金額之後，系統就會依協議策略進行操作。

所謂投資偏好問卷，就像是真人理財專員和投資人一對一溝通投資計畫，只是更加精確、省時。透過嚴謹的問卷設定投資策略，也排除了許多人因為沒時間研究最適合自己的商品、而聽信親友推薦，導致投資血本無歸的風險。

電腦即時有效處理海量資訊 投資人不再提心吊膽

簡單來說，智能投資平台就像導航系統，先了解客戶想去那裡（投資需求），接著大量分析市場數據及基金操作績效，量身打造投資策略；接著系統可以隨時緊盯盤勢、不必休息、更不會恍神，當市場發生變動時，還會將投資部位調整至最符合目標的組合。例如「中信智動 GO」的「自動調整投資組合服務（Auto Rebalance）」，就是每月定期或不定期檢視客戶投資部位是否符合市場趨勢、基金績效是否仍在前段班，並隨時調整，確保投資獲得預期效益。

上班族運用智能投資平台，就像是委託一位很懂你、而且瞭解市場的金融專家代為理財；用你的錢投資哪些基金全部公開透明，一旦情勢出現任何變化，系統會在第一時間發出通知，讓使用者不再提心吊膽。

可別以為智能投資平台是為了服務金字塔頂端「大戶」，其實它的進入門檻與固定成本比傳統的共同基金更加親民。例如「中信智動 Go」最低只要投資新台幣 3000 元或 200 美元即可嘗試高科技理財服務，且一次約莫配置 4~15 檔基金。收費方面，智能投資平台只依投資金額收取固定信託管理費，調整投資結構時不另加收申購、部位轉換等交易手續費。

想靠投資理財為自己穩定加薪，卻又不想每天緊張兮兮降低生活品質？掌握 FinTech 時代最受注目的智能投資服務，將能讓你用最小的成本，跨出最重要的一步，從起跑線上一路領先。

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