跟著闕又上實踐財富自由十大心法

文．洪寶山

如果有人告訴你只要努力個七年，每個月存兩萬，七年後就可以擁有將近三百萬的資金，而這三百萬每年可以再幫你賺進二十多萬，相當於有一個月領 22K 的年輕人努力工作、不吃不喝、不約會不購物，雙手為你奉上他每個月的所得到你終老，更特別的是你每年只要花十分鐘來管理及調整這筆資金的配置，你願不願意試試看？

闕又上，從前是雜貨店主的小孩，現在是操作績效打敗標普五百的華爾街知名基金經理人，他出了三本書教年輕人如何投資理財，現在他要總結這三本書的精髓，告訴「理財我最大」的朋友們，如何花七年的時間替自己養成一個每月奉上薪水且決不抱怨的金孫。

正確的投資理財觀念

在闕又上的眼中，正確的投資觀念比什麼都重要，所以他才積極出書想要傳授年輕人正確的投資觀念，因為只要有正確的投資理財觀念，想要賺到人生的第一桶金並不難，但若是觀念不正確，不論有幾桶金也無法保住。

闕又上最新著作《華爾街操盤手給年輕人的 15 堂理財課》中的主人翁，一位年收入一千五百萬的醫生，卻在投資理財上犯了幾個嚴重的錯誤，第一是投資房地產賠了一千五百萬，第二是投資一檔股票賠了一千萬，第三是家人習慣以有錢人的姿態過生活，在開源不成節流又辦不到的情況下，他只能長時間工作拚命賺錢，以維持家人的生活開銷。

這位醫生不止擁有一桶金，但卻沒有正確的投資理財觀念，投資投機股想要一口氣吃成一個大胖子，沒想到卻把自己給噎住了。《華爾街操盤手給年輕人的 15 堂理財課》所提到的十五個觀念都很簡單，但是知易行難，檢視所有投資理財失敗的案例，有 80％都是錯在這十五個觀念上，所以闕又上說，觀念比技術及第一桶金都要來得重要，沒有正確的觀念，就永遠無法達到財富自由的目標。

不過觀念也不是一學就會，還需要靠生活的經驗來學習、修正與鞏固，美國前央行總裁葛林斯班及猶太投資大亨索羅斯都曾說過，經濟教育必須從小開始，經驗必須從反覆的錯誤中學習，所以若想要學到正確的投資理財觀念是愈早開始愈好。

如果你也想早日達到財富自由，擁有一個每月無條件奉上薪水的金孫，請跟著闕又上的帶領這樣做：

一、明確的目標及堅定的信念：曾經有人說，一個人願意為一件事犧牲的程度愈大，那麼他成功的機會也就愈大，如果抱著一切隨緣，有沒有都無所謂的態度，上天也會覺得幫不幫你都無所謂，成功的機會當然也就只能隨緣了。所以，達到財富自由是明確的目標，同時要有一定要達成的堅定信念。

養成儲蓄的習慣 比養成記帳的習慣還重要

二、換上有錢人的腦袋：一般人只知道把錢存在銀行裡，可是現在存款利息那麼低，存在銀行裡的錢等於是死錢。闕又上在美國辦公室裡用的杯子上有一行字「people at work, money at work」，他將其翻譯為「人可以工作，錢可以幹活」，有錢人就是懂得用錢滾錢，有錢人自己工作賺錢的同時，他的錢也在幫他賺錢，用錢滾錢才能快速累積財富。

三、全力搶下第一桶金：所謂的第一桶金是指台幣三百萬 (十萬美元)，只要有了第一桶金，再以穩健的方式投資，保持每年八％左右的投資報酬率，那麼每年就可以獲利約二十四萬，相當於一個 22K 社會新鮮人一年的收入。有了第一桶金，錢滾錢的力量就更大了，就像有個人在背後推著你去累積財富一樣，否則就只能永遠騎著摩托車在車陣中接受風吹日晒雨淋，永遠只能吸著別人汽車排出來的廢氣。

四、不斷精進專業能力：專業能力的提升可以帶動薪資的提升，加薪則可以幫助你更快的達到第一桶金的目標，所以在投資理財的同時，也不要忘記投資自己。

五、養成儲蓄習慣：不論收入有多少，每個月一定要存 20％至 30％。闕又上認為養成儲蓄的習慣比養成記帳的習慣還要重要，一個人如果每天記帳，但到了月底剩下兩百元就只存兩百元，那麼永遠都存不到第一桶金，最好的方法是一領到收入就拿出 20％至 30％存到「財富自由專戶」裡，而且絕對不能妥協。

六、在不影響健康及不出賣靈魂的前提下，不斷尋求擴大收入的來源及方法：闕又上在他的第一本書《每年 10 分鐘，讓你的薪水變活錢》，就教過大家累積人生第一桶金的許多方法，其中一個就是以個人的興趣從事副業賺取外快。比方說喜歡寵物的人，可以充當鄰居親友的臨時寵物保姆，對文字工作有興趣的人也可以寫稿或做翻譯，只要是自己感興趣的事，做起來就不會覺得辛苦。

景氣燈號投資法

如果每個月有一萬元的外快收入，再加上本業收入撥出的一萬元，每個月就可以存到兩萬元的投資基金，一年二十四萬再加上投資報酬率，七年左右就可以存到三百萬，而這三百萬將可以養你一輩子。

七、嚴守紀律的投資：如同「理財我最大」廣播節目片頭引用的巴菲特名言「別人貪婪時我恐懼，別人恐懼時我貪婪」，當景氣來到低點，股價慘跌時就是投資人進場的最好時機，相反的，景氣過熱投資熱絡時就是出場的時機點。闕又上在他的第一本書提到用景氣燈號來做投資，他建議投資人在景氣燈號呈現黃藍燈時分十次進場，而當景氣燈號來到黃紅燈時就要一次全部出手，這種操作方法二、三十年來從來沒有失手過，但重點是必須嚴格遵守。

八、追求誠實的投資報酬率：高報酬的投資背後一定都隱藏著高風險，這種投資類型不是一般投資大眾可以輕易駕馭的，因此不要幻想一夜致富，只要追求誠實的投資報酬率就可以達到財富自由。闕又上建議投資人投資指數型基金，例如美國的標普五百就是巴菲特唯一推薦的投資工具，台灣也有相同的投資工具就是台灣五十，台灣五十過去每年的股利大約在 3.5％，投資報酬率約在 7.12％，是投資人可以考慮的穩健型投資工具。

均衡的人生財富

九、活用資產配置的投資戰略：如果光是投資股票，碰到股災時股價大跌，資產完全沒有保障，因此最好可以搭配公債，等於是在資產配置中有攻擊性資產，也有防守性資產，不論大環境如何變動，都可以在漲跌中讓自己的資產達到平衡的狀態。資產配置的比例只要每年年底花十分鐘的時間做一次調整即可，詳細的做法可以參考《每年 10 分鐘，讓你的薪水變活錢》一書。

十、追求均衡的人生財富：1996 年，可口可樂總裁在喬治亞理工學院的畢業典禮中對畢業生說，在人生中每個人都像小丑一樣拋接著五個球，這五個球分別是工作、健康、家庭、朋友及靈魂，其中只有工作這個球是橡膠做的，掉在地上之後還會彈起來，其他的四個球都是玻璃做的，一旦掉在地上就碎了。所以大家在追求財富自由的同時，也要注意健康、家庭、朋友及靈魂的維護，否則徒有財富也沒有什麼意義。

闕又上是一位成功的基金經理人，他的妻子卻在幾年前因病去世，也因此他更能體會追求均衡的人生財富的重要性。現在，他除了持續操作基金、為客戶規劃財務、出書教導年輕人正確的投資理財觀念及方法外，也在台東成立好康餐飲，希望除了金錢上的財富之外，也能把健康的財富帶給大家。

來源：《理財周刊》 890 期

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