低薪時代…做對三件事 小資也能聰明理財

勞動部日前公布數據顯示，15〜29 歲青年勞工就業狀況調查，青年勞工的起薪為 2 萬 5,540 元，平均月薪為 2 萬 9,427 元，未達 2 萬 5 千元的青年勞工佔總數的 48％，不足 3 萬的青年勞工則是 54％。

鉅亨網於 20 日舉辦的群英講堂中，探討了小資理財必修的學分有哪些？除了盡早開始、掌握趨勢之外，未來搭配數位銀行工具，更能協助年輕世代讓小錢變大錢！

做對三件事  小資理財輕鬆賺

身處低薪時代，單靠薪水或定存理財，很難實現財務自主，唯有聰明理財才能有效累積財富，該如何確保每筆投資都有收穫？樂富文化負責人盧燕俐提到，只需做對三件事，首先掌握國際財經趨勢，現階段最值得關注的三大國際財經趨勢有 AI 概念股暴漲，還有美元持續疲弱但從川普上任稍有漲幅，預期可能因縮表政策短線會強勢，還有巴菲特持股從以往較多布局在傳產及金融股，現轉向曾持較多蘋果概念股，反而減持很多 IBM 等個股。

面對低薪問題持續惡化，未來加薪無望窘境，套用巴菲特說的，人生就像滾雪球，投資說穿了就是做好三件事。首先投報率，每月扣五千元、假設投報率 12％，投資十二年就有達約 160 萬元；再者時間複利，假設月存一萬元、投報率 7％，35 年退休時間到就有 1130 萬元退休金，最後是一開始資金越多越好，投入金額越多複利效果越大。

「基金理財永遠不嫌晚，要勇敢邁出第一步。」盧燕俐提到，唯有掌握國際財經知識，才能預判未來狀況精準優先布局，短線基金投資可用美元計價配置，長線核心基金投資建議三步驟，首先，從旗艦型基金入手，從 2000 年三月股市上萬點至今績效翻倍的台股基金，或是一家公司有一到兩檔可以上得了檯面的基金；還有遇到系統性風險如黑天鵝事件就可加碼，最後是至少持有三到五年才是完整循環。

建議善用定期定額投資獲利機會較高，最適合定期定額的基金種類有一、單一市場如台股基金、中國基金等，二、產業基金則有生技基金及機器人基金等，三、中小基金如 OTC 基金及亞洲小型基金等。

小資力量大  顛覆理財舊框架

根據 2016 年高盛全球投資報告指出，73％ 的客戶期待由科技業提供金融服務，研究顯示數位世代（指 1981～2000 出生的世代）認為科技將改變銀行行為模式，數據顯示 33％ 認為未來將不再需要銀行、68％ 認為管理金錢方式將完全不同、70％ 認為五年內將顛覆付款方式。

台新銀行數位金融處 Richart 金融部經理許家蓉提到，數位原生世代需求以體驗導向、重視產品優惠及追求個人化服務，為了協助年輕世代更快、更好的將小錢創造大價值，台新銀行以簡單、方便、懂你、及透明四大價值打造最能幫年輕人存錢的數位銀行。

許家蓉表示，透過 100 場深度訪談瞭解使用者需求，再融入生活金融創造各項功能體驗；再者敏捷式開發，為了協助年輕世代以錢滾錢的方式快速累積資產，因應變性環境進行靈活調整，過程中針對客戶需求隨時修正，推出一年已經更新八個版本，進而推出投資組合販賣機。

台新 Richart 提供客群最佳產品組合，以高利活儲、省錢信用卡與 10 元銅板投資等服務，鼓勵年輕人從切身記帳開始，整合帳戶資訊及關鍵字搜尋，讓個人財務狀況一目了然。同時並提供小額理財服務，只要 10 元就可開始投資；在便利性方面，傳統轉帳需要帳號，Richart 只需用手機或 e-mail 轉帳就可。

為了讓薪水從 22K 起跳的年輕世代可以輕鬆投資多種基金，台新的做法是降低投資門檻，讓年輕世代擠出錢也能投資，穩紮穩打把錢從小練到大。許家蓉表示，台新推出專屬年輕世代的數位銀行 Richart，目標是協助年輕人用小錢創造最大價值。

【精采回顧 點選影片】
2017年6月20日 群英講堂
《知名理財專家》盧燕俐-分享做對三件事 小資也能輕鬆賺

【精采回顧 點選影片】
2017年6月20日 群英講堂
《台新銀行數位金融處Richart金融部》許家蓉經理-分享小資力量大 顛覆理財舊框架

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