3.15話保險：招商信諾盤點五大案件揭理賠真相

一年一度的“3.15”如期而至。“保險雖好理賠難”的話題再度引起消費者熱議。由於保險較強的專業性，不少消費者投保時對自身需求和保險責任理解不透，經常出現出事后才知理賠如此之難的感嘆。如何讓理賠同投保一樣簡單？招商信諾人壽以公司2014年五大理賠案件為例，給出了理賠“直通車”的操作指南。

高額保障雪中送炭

意外只會突然降臨，一旦降臨卻是毀滅性的打擊。這時候大額、足額的理賠金尤為重要。

招商信諾客戶張某於2012年10月通過電話渠道先后購買了招商信諾康健無憂第二代兩全及重大疾病保險、十年期癌症疾病保險等多種健康保險。2014年10月，張某被確診為睪丸惡性腫瘤。急人之所難，招商信諾收到其遞交的理賠資料后及時審核，共賠付癌症及重大疾病保險金等共計62余萬元，同時豁免相應保單的保險費。

對此，保險專家指出，在我們還健康的時候，可以做一個長期的保險規劃，當我們真的遇到了不幸時，保險將立刻變成一大筆急用的現金，這筆錢不一定能夠確保親人治愈，但是至少可以保證整個家庭不至於“因病返貧”。從張某的遭遇亦可看出，在購買保險時，風險保障一定要設置全面，意外、醫療、重疾、身故保障缺一不可。生活中就有消費者因保單不全面，不能獲得理賠，或理賠金額過低而遺憾。

例如另一客戶吳某，雖然及時獲得理賠卻留下了遺憾。2011年7月吳某在銀行為其父親購買招商信諾悠享人生年金保險(分紅型)保險，基本保額3萬元，年繳保費19余萬元。2014年1月，被保險人吳某因發生交通事故導致意外死亡。公司接到報案后立即展開調查核實，在扣除借款及利息17余萬元后賠付身故保險金共計43余萬元，同時給付紅利及利息。

招商信諾有關負責人表示，本案中客戶吳某購買的產品為分紅型年金保險，在年金領取前的身故保障僅限於合同的現金價值或已交保費的105%，保障十分有限。如果吳某購買了高額的意外風險保障，將會獲得遠遠超過本案的高額賠償，能帶給家人更多的慰藉。

保單中止 誠信理賠

應該說，很多人都已或多或少購買了保險，建起人生安全的第一道長城，但有部分客戶卻沒有定期繳納保費，保險應該無效了吧？還能理賠嗎？答案出人意料。

招商信諾客戶李某於2012年2月通過電話渠道先后購買招商信諾身故及殘疾意外傷害保險和增值身故及殘疾意外傷害保險，兩份保單均因未繳保費中止。2013年9月，李某右眼意外受傷，經鑒定達四級傷殘。招商信諾接到報案后迅速核實保險事故，並按照合同的給付規定，在扣除寬限期應繳保險費后，賠付殘疾保險金共計82余萬元。

據招商信諾有關負責人介紹，保險合同約定，在保險費到期日未支付保險費的，自保險費到期日起60天內為寬限期，寬限期內發生保險事故，保險公司仍會承擔保險責任，但在給付保險金時會扣減欠交的各期保險費。該案例中，客戶李某的保單雖然因未繳保費中止，但因保險事故發生在保障期內，仍可獲得招商信諾的賠付。該負責人提示，為了保障每一位客戶的保單利益，應及時續交保費。

突發事件走理賠綠色頻道

2014年12月31日，上海市黃浦區外灘陳毅廣場發生群眾擁擠踩踏事故，共致35人死亡，42人受傷。同日，廣東省佛山市富華工程機械制造有限公司的廠房發生氣體爆燃事故，造成17人死亡33人受傷。兩起事件發生后，招商信諾立即啟動重大突發事件應急預案，成立應急小組，開展客戶排查工作，並迅速安排人員趕赴現場，接受現場理賠咨詢和受理。在此之前，馬航飛機失聯，招商信諾開啟了直通車，快速賠付身故金125萬。

“突發事件 綠色頻道”是招商信諾保險理賠的一大特色。對於重大突發事件，招商信諾會在第一時間主動尋找客戶，開啟理賠綠色頻道，並成立專案小組，對於符合保險責任的客戶，在最快的時間內完成賠付或預付。而這僅是招商信諾誠信理賠的一個縮影。從2003年開業至2014年12月，招商信諾累計為客戶提供了63199人次的理賠服務，累計賠付金額高達近4億元。

兩天內受理三天內賠付

事實上，招商信諾持續致力於簡化報案流程、理賠流程，提高理賠效率。據了解，在保險事故發生，被報人報案后，招商信諾將在2日內受理、5日內審核，若資料齊全、責任明確且無需調查核實，將在3個工作日內給予賠付。

招商信諾相關負責人介紹，招商信諾提供了快遞人員上門收取理賠資料的服務，並開通了微信收件平臺，使客戶足不出戶即可完成理賠資料的遞交。與此同時，便捷的直付醫療網絡遍布全國，憑高階醫療保險會員卡在直付醫療網絡內就醫，無需墊付現金，為客戶省去繁瑣的理賠申請流程。

其中，“小額案件當天結案、復雜案件時時掌握理賠進度、拒絕案件主動管理”三原則打造了招商信諾順暢的理賠直通車。據介紹，招商信諾對於索賠資料齊全、責任明確且賠付金額在1000元以下的標準案件，在收到資料后當天結案。在理賠案件處理的各關鍵節點公司自動發送簡訊通知客戶，並為客戶提供了通過網站查詢理賠進度的自助服務功能，讓客戶隨時了解理賠處理進度，實施透明理賠。而對拒絕案件，招商信諾實施主動管理，由具備多年從業經驗的資深核賠人員核查，對拒絕客戶主動通過電話100%溝通，解釋說明不予賠付的原因。

招商信諾是一家以健康醫療險為特色的中美合資壽險公司，一直積極研發貼合國內市場需求的團體與個人人壽、健康、高階醫療、意外及傷殘等保險產品，是目前國內高階醫療險市場的領軍企業。