大陸財富速增 理財商機220兆 私銀潛在市場110兆

興業銀行與波士頓諮詢聯合發佈的《中國私人銀行》2017 年年度報告指出，過去 10 年中國的個人和高淨值人士財富以每年約 20% 的速度增長，預計到 2021 年個人可投資金融資產規模將由 2016 年的 126 兆元 (人民幣，下同) 增長到 220 兆元。

高淨值家庭數量也將由 2016 年的 212 萬戶增到 400 萬戶，屆時中國將形成一個規模達 110 兆的私人銀行潛在市場。

香港《文匯報》報導，根據有關報告，2016 年中國個人可投資金融資產的規模穩居世界第 2，約為同年國民生產總值的 1.7 倍。報告指出，過去 10 年，中國獨特的宏觀環境和經濟形勢造就了中國高淨值人群「自主性強、追逐高收益」的共性特徵：財富來源類似，多為創辦企業或投資收益所得；他們多為上個世紀 50 年代至 60 年代出生。

投資偏好方面，大多處於財富快速積累期，加之優質投資機會湧現，因此他們對投資收益普遍擁有較高的要求；受企業家創富精神引領，他們自主性較強；在投資及資產配置上，過去十年儲蓄佔比持續下降，銀行理財已經成為儲蓄外最重要的投資產品，信託和私募也增長迅猛。

另據 12 家中資私人銀行公開披露的信息，經過 10 年發展，中資私行的總客戶數已經超過 50 萬戶，管理客戶資產近 8 兆元，在管理規模上可比肩擁有百年歷史的外資老牌私行機構。

報告認為，經過 10 年快速發展，當前中國的私人銀行面臨轉型關鍵時刻，建議中國私人銀行拓展從資管到投顧的全價值鏈能力佈局，尤其是需要提升多資產策略和股權 / 權益類產品的研究和銷售能力，並建設好準事業部的專業化管理體系。