it產品經理月入1.8萬 “混搭”三種理財投資風

【理財案例】

齊先生29歲，在北京一家軟件開發公司工作，任職產品經理，每月收入1.8萬，另有年終獎3萬元。老婆在一家文化傳媒公司工作，收入每月稅后6500元，每年14薪。兩人單位均正常繳納五險一金。目前齊先生的家庭財產有，定期存款約10多萬，股票20萬，活期存款25萬。在花費開支方面，家庭每月固定開支約5000元，另外，養車費用每月1500元，以及每年旅遊兩次，花費約1萬元。家庭有房一套，價值180多萬，無房貸。目前，齊先生打算在理財方面更進一步，並因此咨詢嘉豐瑞德理財師有關的投資建議。

【理財目標】

家庭財富增值。

【財務分析】

目前齊先生工作是互聯網行業，職業未來的發展前景還是很不錯的。互聯網行業的收入也較高。此外，妻子的工作也具有一定的穩定性。總體來看，家庭的收入來源較為可靠和穩定。齊先生家庭財務情況大致可計算如下：

家庭年收入：33.7萬(1.8萬x12月+3萬+6500元x14月=33.7萬)

家庭年支出：8.8萬(5000元x12月+1500元x12月+1萬=8.8萬)

家庭年可支配收入：24.9萬(33.7萬-8.8萬=24.9萬)

不動產資產：180萬

其他資產：55萬（10萬+20萬+25萬=55萬）

觀察以上統計，嘉豐瑞德理財師認為，齊先生家庭的收入情況屬於收入較高的中產水平，而支出方面則是開支較少的類型。因此每年可有較大的資金剩余，約25萬元左右。另外從資產總額來看，房產的價值較高，其他的銀行、股票類資產的價值屬於中等，有較大的改善空間。

【理財建議】

對此，嘉豐瑞德理財師建議齊先生，想要進行資產增值的話應著重加大投資的比重。投資方向，可選擇偏進取型和偏保守型、以及折中型的投資的方式，具體可參考：

1、偏進取型的投資

鑒於齊先生目前已有股票這類進取型投資，增加投資份額的話可繼續考慮股票投資。此外，我們認為也可選擇一些股指、股票相關聯的基金進行設定，比如etf基金、qdii基金。當然，這些基金也具有一定的風險，屬於非保本型的投資。因此嘉豐瑞德理財師建議，這部分的投資份額不要增加太多，繼續設定5萬即可。

2、偏保守型的投資

目前，比較穩健的理財投資可選擇設定銀行的貨幣型理財產品。比如某銀行的穩富理財，5個月投資期，預期年收益率是5.25%。投資資金是5萬起投。嘉豐瑞德理財師建議，偏穩健型的投資，齊先生現在可設定自己的銀行資產的30%比例，約7萬左右。

3、折中型投資

目前，風險在“進取型”和“保守型”之間的投資種類主要是一些互聯網金融類的投資，具體可參考像現如今在市場上比較熱門的固定收益理財品種，10萬元起投，預期年收益率10%-13.5%。10萬元投入，一年期滿本息收益11萬。折中型的投資特點是，風險不算很高，兌付也比較有保證，收益在10%左右，也算很不錯。這部分投資，嘉豐瑞德理財師建議齊先生可設定自己銀行資產的50%-60%左右。

從以上三種不同搭配的投資方式，各具收益和風險特點。如綜合運用，“混搭”解決的話，應該會有較好的投資效果，建議齊先生可做個投資參考。