行動支付帶來新挑戰！中國人行迎數位化浪潮 計畫發行數位貨幣

中國央行正在數字化的道路上前進。

中國人民銀行從 2014 年起就成立了發行法定數字貨幣的專門研究小組，而且已經就數字貨幣原型系統進行了測試，距離成為首家發行數字貨幣的主要央行之一又近了一步，央行發行的數字貨幣應用場景廣泛，買車買面條都可以使用。

對於用戶來說，無論是在手機還是在電腦上支付，央行發行的數字貨幣用起來和通過支付寶或者微信支付沒什麼兩樣。但對於賣家來說將可直接收款，減少了中間環節的交易成本。

就在央行研究發行法定數字貨幣的同時，他們對於諸如比特幣等其他數字幣種的監管也變得愈發嚴格。央行不希望看到數字貨幣泡沫。而且貨幣歷來都是用國家而非民間機構發行，因此央行不希望將數字貨幣的控制權拱手讓給它無法管控的公司。

線上支付在中國的應用場景非常廣泛，幾乎無所不包，口渴的乘客想要買罐可樂，不用投幣到自動售貨機裡，用手機掃一下二維碼就可以。春節聚會時，手機上操作幾下就可以發電子紅包，不用再包紙質的紅包。

這讓人民銀行作為同時管理數字以及實物貨幣的中央銀行的地位受到了挑戰。所以如果無法擊敗他們的話，就加入他們吧。

準確了解銀行貸款情況、資金流向以及信貸創造速度對於反洗錢以及提升貨幣政策的有效性來說十分關鍵，中國最大的比特幣平台之一 OKCoin 的副總裁段新星說，發行數字貨幣將讓央行監測金融系統風險、追蹤經濟體中的交易變得更加容易。

此前，包括 OKCoin 在內的多家比特幣交易平台在央行約談後暫停了提現業務。

2016 年 1 月份時，人民銀行曾表示將很快擁有自己的數字貨幣，但迄今尚未宣布過官方的啟動日期。在此期間，包括央行副行長範一飛在內的高級官員曾多次談到這一話題。

淡出現金的不止中國一家。去年底，印度總理莫迪為了反腐以及推行數字支付廢除了大額紙幣。此外，加拿大央行、德國央行以及新加坡金管局也都在研究數字貨幣。

對於一個擁有 14 億人口的國家來說，印刷紙幣以及打擊假鈔的成本是高昂的，特別是貨幣流通和交易的管理成本。發行數字貨幣並流通可以改善交易速度、便利程度以及透明度。

「降低成本是一個很明顯的好處，但從目前的支付結構轉向區塊鏈為基礎的數字貨幣所帶來的影響已經不止於此，」CFA Institute 駐香港的 Larry Cao 表示，「通過它，你可以向系統內的任何人、任何銀行、任何商戶直接付款。區塊鏈將改變整個基礎結構。這是革命性的。」

區塊鏈基本就是一個數字總帳，記錄了每一個單位流轉的支付信息。如果中國人民銀行的版本獲得廣泛采用的話，將對現有的中間架構形成挑戰，比如銀行以及支付服務提供商，包括支付寶和微信支付。

「我不會說銀行和支付公司就會消失，但他們的角色肯定會變化，」普華永道駐北京從事風險管理有關工作的 William Gee 說，他們需要在新的支付生態體系中找到自己新的位置，在這個領域很可能會看到一些創新型的業務模式。

區塊鏈技術是比特幣的基礎。對於人民銀行來說，采用區塊鏈技術就能讓它追蹤交易並收集「實時、完整、真實的」數據，以編制準確的貨幣指標，比如貨幣供應增速等，OKCoin 的段新星說。

中國經濟活動的每一個角落的透明度將大為改善，段新星說，央行對經濟信息的掌握將達到史無前例的水平。