〈理財〉Fed進入升息循環 善用美元保單規劃年終獎金

歲末年終，上班族最引頸期盼的莫過於即將到手的年終獎金。除了犒賞自己及家人之餘，該如何聰明運用這筆獎金，在全球金融市場波動中，為自己累積未來的資產？南山人壽建議，上班族可以善用美元保單規劃年終獎金，同時建置多元資產配置，尤其利率變動型保單能有機會享受利率上揚的好處，讓單筆年終獎金隨著時間累積逐步增值，為未來人生目標與夢想預做準備！

美國聯準會 (Fed) 在 2016 年 12 月 14 日宣布升息 1 碼，不但是自 2015 年 12 月以來首度升息，同時也是 10 年來第 2 次升息。美國聯準會在聲明中表示，Fed 決議升息是基於已實現和預期的勞動市場狀況和通膨，也重申未來將以漸進步調升息，顯示強勢美元的地位更為鞏固。

因此，對於想理財的人，南山人壽建議，可善用利率變動型美元保單做為建置多元資產配置的工具之一，除了美元具有高流通性及穩定性較佳的特質，美元保單是具有兼顧保障與保險理財的特性，進行多元資產配置達到穩健財富目標，並且持有美元及台幣有分散匯率風險的功能，同時，在升息氛圍濃厚下，又有機會享受利率上揚的好處。

如何善用利率變動型美元保單來規畫年終獎金？南山人壽表示，可視需求選擇一次繳費或分期繳費的方式做規劃。

例如對職場新鮮人來說，剛進入職場打拚事業，面對物價攀升，資產累積不易，需要以更聰明的方式來妥善運用年終獎金，建議可選擇 6 年期繳的美元利率變動型還本終身保險，將每年的年終獎金妥善規劃，且自保單第一年度末起，即可年年還本到終身。此外，還有增值回饋分享金可聰明反應市場利率，讓日常資金運用更靈活。

對於已在職場打拚多年、已有穩定的工作收入，距離退休的時間愈來愈近的資深工作者來說，若手上已有一筆資產，再加上年終獎金，可考慮選擇一次繳費的美元利率變動型年金保險，為自己預先準備退休金，日後可靈活選擇年金一次給付或分期給付的方式，不但可依自己的需求彈性規劃，還能聰明反應市場利率，讓退休無後顧之憂；或是選擇一次繳費的美元利率變動型終身壽險，保額可隨時間逐年增長穩健增值且兼顧資產傳承，同時，增值回饋分享金機制也能讓資金運用更靈活。

年終獎金是每個上班族最期待的一筆財富，若能透過保險做完整規劃，不僅能讓財富發揮更好效益，還能轉化為滿足人生目標與夢想的重要奠基石。南山人壽也提醒民眾，購買外幣保險商品仍應留意匯率風險，並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。