老人花6700萬買理財血本無歸 滴血的教訓總結

致讀者：一般大家都覺得銀行是最靠譜的，所以對銀行經理的話也深信不疑。但是沒想到...偏偏就是看似靠譜的事，反而把人給坑了！近日，有位60多歲的老人花6700萬買理財竟然血本無歸。好規劃理財師幫大家來總結下事件中的經驗教訓，建議大家擦亮眼睛，根據自身的實際資金能力和風險承受能力做投資決定。

1、事件回看

60多歲的王（富）老（婆）太（婆）稱，信托產品是某銀行北京國際大廈支行員工原某推薦給她的，雙方合作多年，很信任對方。於是這次經他介紹，購買了總計6700萬元的新時代信托有限公司的一款名為“鑫風1號”的信托產品，可是1年后到期竟血本無歸。老人將新時代信托告上法庭。被告認為，此案是因老人投資失敗造成的，屬於合同糾紛。

信托產品並不是什么洪水猛獸，靠譜的信托產品能夠給投資者帶來穩健的回報，因此好規劃理財師並不覺得信托產品本身有什么不好。但是對於老奶奶盲目購買具有一定風險的信托產品的行為實在不贊成…年紀大的人，要么沒有收入，要么只靠可憐的養老金，除了子女，也只能吃老本養老了，因此風險承受能力較低，並不適合有風險的投資品。您說您老人家好好養老不好么，干嘛就跟錢過不去呢？！給大家算一算，6700萬存定期，即使你年收益只有1%，一年也有67萬啊，老兩口出去環游世界，也不過二三十萬，到手的利息都花不完，實在不行買幾套房子拿租金也行啊！有必要冒險嗎？

另外，不是好規劃理財師對銀行經理有偏見，但的確存在著一部分不負責的從業人員。好規劃理財師建議大家在銀行買各種理財產品前，多問問多看看多想想，另外要學會質疑，銀行里的客戶經理真的不一定100%可信！

科普科普長知識

什么是信托理財？

信托公司是一個金融機構，但他不吸收存款，可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資於一些工業、農業或建設項目上（如房地產建設等）。信托公司承諾到期收益率和時間，到期后信托公司把本金和利息返還給投資者。

到期連本帶利返還？是的，之所以把信托歸在固定收益類的產品中歐，主要還是在於目前仍然是“剛性兌付”。不過信托產品的風險還是有的，要看信托資金的具體投資方向、投資項目、借款方的實力以及風險防控方式。因為信托從本質上來說是一種直接融資，與間接融資中金融機構承擔的投資風險不同，其風險是由投資人直接承擔的，信托公司不對投資的損失承擔責任。

2、你符合購買信托的最低標準嗎？

信托的相關規定是，信托產品的投資人為“委派人”，必須要符合以下條件之一才可以：

第一，認購信托單位的最低金額不少於100萬元人民幣的個人投資者或機構投資者；

第二，個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的個人投資者；

第三，個人收入在最近3年內，每年收入超過20萬元人民幣，或夫妻雙方合計收入在最近3年內，每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的個人投資者。

3、100萬門檻高嗎？高有高的好處

擁有100萬資產的人很多（有一套房產就很容易達到），但是能拿100萬做投資的人，並不是多數。換句話說，你能拿出100萬只做投資，相信你擁有不動產、其他金融資產的價值可能是100萬的好幾倍，所以即使這款產品遇到了風險，生活也能得到保障。這也是為什么信托產品劃這么高的門檻，因為是直接融資，不出風險則天下太平，萬一有個風吹草動，就成了生命不能承受之重了。

高凈值人群因為資金量大，可能賠了這100萬也不算什么，而你靠工資吃飯，東拼西湊100萬買了信托，出了事兒真能讓你吃不了兜著走。

4、固收信托，收益真有那么高嗎？

你想多了。

自從今年6月股市暴跌以來，固定收益類的信托產品逐漸回暖，甚至在銀行都得排隊購買，用“哄搶”一詞來形容並不為過。但是受到貨幣政策寬鬆等因素的影響，統計數據顯示，信托產品的預期收益率已經出現持續下行的表現。今年8月以前，房地產集合信托產品的收益率一直保持在9%以上，而在最近兩個月，該類產品的平均預期收益率已降至8.59%和8.7%，基礎設施信托的預期收益率降至8.88%和8.47%。

可見，信托產品連正規P2P平臺降息后的收益率都比不過，再加上投資期限較長，性價比真的不高了。

5、互聯網也能買信托？可要擦亮眼睛

去年銀監會出臺了號稱“史上最嚴”的《關於信托公司風險監管的指導意見》及執行細則，其中明確到：信托公司不得委派非金融機構以提供咨詢、顧問、居間等方式直接或間接推介信托計劃。

也就是說，如果有經濟能力，想買信托只能到銀行、證券公司這類金融機構，或者到他們自己開設的網上直營店購買，一些第三方理財機構是不能出售信托計劃的。所以現在很多平臺，特別是互聯網金融平臺推出的類似“眾籌信托計劃”，雖然降低了門檻，但都是在打擦邊球，很危險。

◆好規劃點評◆

信托產品雖然是比較穩健的理財產品，但由於投資金額大，投資期限較長，以及“打破剛性兌付”的呼聲越來越大，在購買信托產品時，應盡量選擇資金實力強、誠信度高、資產狀況良好和歷史業績好的信托公司，還要關注信托產品的盈利前景、信托項目的擔保情況，根據自身的實際資金能力和風險承受能力做投資決定。