富達投資:美國提前支取401(k)退休金的雇員數量創新高

富達投資調查顯示，美國過早提取退休金以滿足經濟衰退期基本需求的雇員數量達到記錄最高水平。

綜合媒體8月20日報道，富達投資(Fidelity Investments)在20日公布的一項調查中發現，美國使用退休金賬戶以渡過經濟衰退期的雇員人數達到記錄最高水平。

富達稱，其401(k)退休計劃中的1,100萬雇員中，11%的用戶在截至6月30日的12個月中從其401(k)賬戶提款支付貸款，09年同期為9%。

截至第二季度末，此計劃參與者中顯然依靠其401(k)賬戶負有貸款的雇員比例從09年的20%增至22%。

因陷入困境提取退休金存款的比例也在上升，雖然嚴格來說仍處于非常低的水平。

富達投資稱，第二季度富達2.2%的401(k)獲利參與者因困難從該賬戶提取存款，再次創下新高，09年同期為2%。這些提取款項通常用于防止房屋止贖或支付大學學費。

富達監管此業務的副總裁Beth McHugh稱，“人們把他們的401(k) 賬戶作為救濟金的來源，以滿足金融困境時期的需求。對很多個人來講，這是他們主要的積蓄工具。”

富達發現，35至55歲之間的雇員貸款和提款最多，高出他們數年的薪水。

波斯頓共有基金巨頭富達還是美國最大的退休儲蓄計劃，如401(k)計劃，的管理機構，因此該機構季度調查是儲蓄行為的精密晴雨表。

因更多企業結束了傳統的“確定給付的福利”計劃，如退休金，雇員們更依賴于“確定提取”計劃，如401(k)計劃，以幫助他們渡過退休期。

為了鼓勵存款，免稅代碼和其他條款不贊成過早提取退休金。401(k)計劃的存款是按普通收入征稅，而年齡低于59.5的人群提取退休金則要支付過早提款罰金。

將存入美國股票控制的共有基金的401(k)賬戶結余第二季度下滑，因主要股指下跌逾10%。

截至6月30日401(k)賬戶平均結余為61,800美元，較09年同期增長15%，但較截至3月31日的66,900美元下降7.6%。

富達發現雇員工資有繼續走低的跡象。第二季度401(k)賬戶中存入款項占個人工資的平均比例穩定在8%，與第一季度類似，然而有32%的雇員存入了他們薪水的10%甚至以上。

McHugh稱，但貸款人和提款人比例的增長顯示，更多的人不得不利用退休金儲蓄來滿足基本消費。

她補充道，第二季度這一比例趨于增高，因父母尋找方法支付大學費用。

退休計劃行業網站plansponsor.com編輯Nevin Adams稱，結果令人震驚，因其他該計劃供應商已經報告，近期貸款和提款人比例下降。

Adams表示，但因為富達投資服務于很多小型企業，區域較競爭者更加多樣化，其可能較其他供應商更早發現這一趨勢。

Plansponsor.com預計，企業雇員在401(k) 計劃中存有的2.7萬億美元中，富達該服務中管理資金占據最大數額，為8,380億美元。

(杜慧琴 編譯)

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