零售銀行徹底調查 家族企業給零售銀行189條意見

假如你是銀行，你聽過他們的聲音嗎？

假如你要做家族的生意，你從他們角度想過嗎？

假如銀行和家族是伙伴關系，你信任他們嗎？

中小假如你是銀行，你聽過他們的聲音嗎？

假如你要做家族企業的生意，你從他們的角度想過嗎？

假如銀行和家族企業是伙伴關系，你信任他們嗎？

理財周報零售銀行實驗室第一次調整方向，從銀行轉向家族企業，聽他們的意見，聽他們對銀行的意見。

中小企業對資金的饑渴已經到了刻不容緩的地步。在金融危機時期，珠三角一帶有數千個小企業因資金鏈斷裂而倒閉；而經歷了金融危機后更是加劇了這種情況。還有一批企業在生死邊緣上掙扎著，拿著壓縮利潤空間而獲得的訂單，拼命托人找關系在大大小小銀行中奔波，他們希望能盡快貸到款。這些缺錢的企業在銀行門口翹首等待。他們在短則一個月，長則三個月的時間里煎熬著，可能得到回復是“銀行不批”的回應。這就是小企業缺錢的寫照。

小企業使用最多的融資渠道還是各商業銀行。但受限于企業規模、經營能力和信用等等方面，很多商業銀行對小企業的貸款并不積極，尤其是大行。甚至很多企業情愿承擔非常高的借款利息向民間市場借款。

各地政府為解決本地小企業生存問題，已充當銀企合作的潤滑劑。

近期各地政府都在探索銀企合作解決融資難的問題下了功夫。某些政府出面牽頭尋找擔保公司，降低貸款門檻，從而擴大受眾企業。

同時，政府也會下撥款項，承擔小企業的貸款利息。如廣東東莞政府，為解決轉型階段的中小企業的融資問題，下撥10億資金承擔該地區的企業貸款的一半貸款利息。

有了政府的扶持在銀企合作上，確實有一定成效，但他并不能解決根本矛盾。

企業經營情況太千變萬化了，銀行單一的貸款產品根本無法滿足大部份企業需求。在企業碰到突發事件需要資金支持時，往往會被銀行死死的條款而拒之門外。

企業的行業種類很多，對于實體企業現行的銀行貸款條件還能滿足，但碰到輕資產企業或者是只有專利的高科技企業往往因為銀行無法正確的判斷對企業的價值，而拒絕放貸。

這期零售銀行將搭建起雙方的橋梁，我們從長江三角洲出發——，我們從珠江三角洲出發——我們從渤海灣出發——希望銀行多聽聽。

請銀行務必重視：39個家族公司不與銀行發生貸款的27個理由

零售銀行實驗室研究員：李俊嶺、施維、滑明飛、李雯珊、張莉、陳賢麗、張慧語、宋韻蕓、熊婷婷、冀欣、沈珍洪/文

原因1：廣州農行某支行的小企業貸款無服務意識。

原因2：廣州農行某支行貸款靈活性不好，對已經有良好貸款記錄的企業客戶在急需用錢的情況下并沒有通融。

原因3：廣州的工行、農行、建行、農村信用社某支行，對新能源企業貸款標準與高耗能企業的貸款標準一樣，這樣擋住太多新能源企業的資金需求。

原因4：廣州的銀行公開對外承諾會對企業通過信用、品牌價值、訂單等方面進行評估。但真正給企業做貸款時就只看重房產等有形實物。

原因5：上海市招商銀行彰武路支行停止50萬以下的企業貸款。

原因6：上海國有銀行的貸款條件非常嚴格，沒有地方銀行善于變通。

原因7：上海銀行及寧波銀行的程序復雜，死板。

原因8：上海渣打銀行某分行的客戶經理在給客戶講解企業貸款時不專業，無法將具體事情講清楚。

原因9:江蘇省規定大學生創業貸款不能超過10萬，但真正的貸款情況是：貸款方需要在銀行找關系，才能獲得10萬以上的額度。如果在銀行沒有找到熟人，貸款企業只有幾萬元的授信額度。

原因10：深圳大銀行不主動接受小額貸款要求，甚至會將小額貸款企業推薦給城商行。

原因11：深圳某銀行沒有以訂單為抵押物的貸款產品。這樣就拒絕了很多有訂單但缺錢的企業。

原因12：新化市農村合作銀行周莊分行的客戶經理整體素質不高，貸款后無售后服務，只一味催款。

原因13：四川省農行南充西門市場支行的企業貸款手續麻煩及流程復雜，企業隔三差五的往銀行跑，流程走了3個月后通知貸款無法批示。

原因14：天津市農業銀行及民生銀行某支行的貸款流程門檻太高，且太過繁瑣了，放貸時間長到2個月。

原因15：天津市建設銀行某支行因企業貸款收費一般比較高，再加上本來要支付的還款利息，負擔比較重。同時該銀行的放貸時間長達2個月。

原因16：山東的某家銀行貸款利息高，額度小；放貸時間又長，特別是山東的建設銀行。