遏制過旺需求

北京二環內某大型樓盤一期的業主7日向記者透露，日前收到銀行通知，其辦理的二套房貸首付需要在原先20%的基礎上追加20%，且優惠利率也將取消。顯然，對於二套房貸收緊的傳聞並非空穴來風。

記者電話致電各家商業銀行北京地區的客服，發現工行、建行、中行的二套房貸比例規定為40%，三家銀行的利率都執行同期同檔利率的1.1倍，二套房貸款不再擁有任何優惠利率。近日，北京、大連和杭州等地的銀監局分別重申，二套房貸首付比例不得低於40%，並且不能享受貸款利率優惠。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，收緊二套房貸，是嚴控投機和炒作的有效方式。二套房信貸中，改善型的真實購買需求是合理的；但是，房價飆升、通貨膨脹預期加強等因素，加劇了投機行為和房市泡沫的形成，銀行信貸風險也隨之加劇。收緊二套房貸，有利於房市的平穩發展，進而減少銀行的信貸風險。

2008年下半年，國內房地產市場步入調整。中國人民銀行下發通知，自2008年10月27日起，擴大商業性個人住房貸款利率下浮幅度，調整最低首付款比例，對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，金融機構可在貸款利率和首付款比例上按優惠條件給予支持；對非自住房、非普通住房的貸款條件，金融機構則要適當予以提高。

事實上，自去年促進樓市的諸多新政頒布以來，一些銀行在實際操作中，對二套住房貸款的優惠程度幾乎等同於第一套住房。

郭田勇表示，銀行在執行二套房貸政策時有所鬆動，很大程度是由於銀行的業績壓力所致。很多銀行對二套房貸款，都按優惠利率執行，國家的規定是「名存實亡」。銀行將房地產視為優質資產，只要認為貸款人能還上錢，就會願意承擔風險以求獲利。但房價開始火熱之後，投機和炒作增多，系統性風險增大。一旦房價回落，銀行就需要背負風險。

建設銀行研究部總經理郭世坤在接受記者採訪時表示，如果收緊二套房貸是個別銀行的現象，可能僅屬於操作層面規避風險的舉措，而如果監管部門也統一作出要求，說明已經上升到政策性層面。

郭田勇表示，房市「小陽春」，應該是在均衡、合理的房價基礎上提升房市交易量。但現在看來，房價上漲速度偏快，百姓的實際購買力還達不到如此高的水平。投資和炒作不具有可持續性，下半年，商業銀行對房貸擴張將持謹慎態度，並將適度控制信貸增量。

郭世坤認為，該政策對房市的影響不會太大。因為首付比例從低到高的浮動最多是20%-40%，對於購房投資的人來說，區別不會很明顯。不過，他同時強調，這類政策的影響程度和市場的熱度也有關聯，如果在市場熱度較高時，這些舉措的影響則相對壓縮在比較小的範圍內，如果市場熱度本身不高，這類舉措影響就相對大。

此外，郭田勇認為，首付比例和貸款利率嚴格執行後，銀行可能面臨客戶和市場的流失。貸款量應該會下降，短期業績可能受到影響。但從長期看，更大程度上是控制銀行風險的舉措.