譚論在河南保險業情況通報會上發表講話

同志們：

這次會議的主要任務是：認真學習貫徹保險業情況通報會和全國監管工作會議、全省經濟工作會議精神，通報2009年河南保險業改革發展情況及今年我省保險監管工作要求。

一、2009年河南保險工作情況

2009年，面對國際金融危機和經濟發展面臨較大困難的形勢，全行業認真貫徹保監會和省委、省政府各項決策部署，克服困難，努力進取，迎難而上，保險業各方面工作取得了較好的成績。

一是市場整體運行平穩。全年實現保費收入565.39億元，增長8.95%。賠付支出148.23億元，增長15.12%。產險公司實現保費收入100.43億元，增長24.52%。壽險公司實現保費收入464.96億元，增長6.09%。

二是結構調整初見成效。財產險方面，農業險、責任險、工程險等非車險產品分別增長22.03%、13.7%和53.1%。人身險方面，壽險標準保費增長12.7%，增速高于規模保費6.6個百分點；傳統保障型產品增長3.13％；壽險新單期交70.03億元，增長34.61%；壽險個人代理業務占比提高4.15個百分點；銀郵渠道業務占比下降3.51個百分點。

三是市場體系進一步完善。新設立省級保險公司2家，地市及以下分支機構837家，其中，農村保險營銷服務部608家。目前，省級公司42家，地市及以下分支機構5342家，專業中介機構308家，兼業代理機構6767家。全行業從業人員達到26.33萬人，其中，保險營銷員22.76萬人。形成了多種主體并存、競相發展的市場格局。

四是市場風險有效防范。產險公司應收保費較年初下降44.6%；平均應收保費率為1.33%，同比下降3.31個百分點，其中車險平均應收保費率同比下降2.26個百分點。財產險保費批退率4%，同比下降2.97個百分點。壽險公司基本實現了“零現金”收付，壽險退保率為3.89%。行業總資產955.05億元，較年初增長20.15%。

五是效益狀況有所改善。行業經營理念逐趨理性，總體大幅減虧。產險綜合成本率下降10.35個百分點，較上年同期減虧6.83億元，減虧幅度達86.67%，實現承保盈利的公司由4家增加到6家。壽險業務內涵價值明顯提升。專業中介機構實現盈利的達到35家，減虧88萬元。

六是市場秩序明顯好轉。通過整頓規范市場秩序，市場合規經營意識不斷深化，公司內控管理普遍加強，不正當交易、弄虛作假等行為得到初步遏制，消費者合法權益得到較好維護。

七是服務能力繼續增強。全年提供人身保險保障約3.69萬億、財產風險保障約2.06萬億，提供經濟補償68.2億元、各類給付80億元。政策性農業保險共為528.39萬參保農戶提供保險保障99.44億元。“新農合”、城鎮居民基本醫療保險經辦業務覆蓋人群783.34萬，受托管理資金總額9.2億元。一年來，全行業共繳納各種稅費11.8億元;新增就業機會3.45萬個；協助稅務部門代收代繳車船稅265.86萬筆、稅款6.01億元，有力服務了地方經濟社會發展。

一年來，緊緊圍繞“防風險、調結構、穩增長”，我們重點抓了以下幾項工作：

（一）著力防范風險和調整結構，促進行業平穩發展。積極應對國際金融危機的不利影響，堅持以防范風險促進穩健發展，以調整結構提升發展質量。一是切實防范市場風險。加強退保風險監測和預警，防范非正常退保風險。強化保險機構內控評價，防范內控風險。健全突發事件應急預案，落實重大事項報告制度，加強輿論引導，妥善處理多起群體事件和中介機構非法集資活動，有效防范了局部風險擴大升級。二是強化關鍵環節風險管控。產險收付費管控不斷加強，“見費出單”制度擴大到承運人責任險；實施了手續費“跟單、跟渠道、跟賬、跟卡”管理機制，加強了手續費合規性管理。壽險公司加強收付費業務管理，“零現金”制度得到較好落實。三是全面推進結構調整。建立結構調整月度分析制度，加強窗口指導和政策引導，壽險公司保障型、期交型等內涵價值高的業務增長較快；產險公司機動車險、農業保險、信用保險等險種實現持續較快增長。

（二）努力完善體制機制，保護消費者利益。著力解決保險消費者最關心、最直接、最現實的利益問題，鞏固行業發展的社會基礎。一是改進信訪工作。不斷完善程序，提高信訪投訴處理水平，開展爭創無信訪投訴產險公司的活動。一年來，保監局共受理信訪投訴654件，接待來訪群眾394人次，辦結率97.4％，違規類投訴結案率94.9％，協會共處理各類投訴206件，一些矛盾糾紛得到及時化解，損害消費者利益及違規的行為受到查處。二是積極優化保險服務。產險公司積極提升理賠服務質量和效率，深入開展積案清理工作；全面推行交強險互碰自賠、無責代賠和車險遠程定損等機制，完善快速理賠中心管理模式。積極推進承保、理賠信息自主查詢工作，提高了服務規范性和透明度。壽險公司積極規范理賠流程，明確理賠服務時效，嚴格落實猶豫期內100%回訪，全面推進投保風險提示制度，提高了服務水平。三是切實加強行風建設。以推進政風行風評議為契機，以解決理賠難、治理欺詐誤導為工作重點，深入開展了“優質服務月”活動。一年來，行業在優化服務、維護消費者利益方面取得了新的進步。

（三）切實加強和改進監管，整頓規范市場秩序。突出重點，標本兼治。一是加強監管基礎建設。發揮分類監管扶優限劣作用，繼續開展對開業三年以上壽險公司的內控評價工作，制定實施分類監管計劃；實施保險中介機構分類監管評價。二是強化機構管理，加強對新機構籌建期輔導、開業后巡查；嚴格專兼業代理機構的資格審批，及時規范集團內部相互代理問題。三是加強市場行為監管。繼續狠抓保監會2008年70號文件的貫徹落實，按照“出重拳、動真格、見成效”的總體要求，以規范車險業務為重點，加強對產險業務數據真實性與合規性檢查，加大信訪案件查處力度，切實整頓違規降費、違規貼費、虛列成本費用、系統外出單、陰陽保單等違法行為。以規范壽險銀保業務為抓手，扎實開展財務業務數據真實性檢查，綜合治理賬外支付手續費和銷售誤導等違規問題，嚴格投連、萬能等新型產品銷售資格管理。以落實同查同處為手段，深入開展保險公司中介業務專項檢查，嚴厲查處虛開中介發票、協助保險公司套取費用、無證展業、扣壓營銷員資格證等違法違規行為。全面開展了中介市場整頓和機構清理活動，全年共清理注銷中介機構83家、兼業代理機構474家。四是深入開展“打三假”專項活動。累計查處假賠案1408起，涉案金額3849.4萬元。同時，以促進統計數據真實性為目標，積極開展了統計現場檢查；以維護信息安全為目的，開展了信息安全檢查。全年監管部門共實施現場檢查115家次、行政處罰29次、罰款76萬元、責令撤換11人、警告11人次，實施其他監管措施44次。

（四）不斷加強行業基礎建設，提高可持續發展能力。立足行業初級階段的發展實際，夯實基礎，努力為行業可持續發展積累后勁。一是加強行業自律。完善產險自律共同體運行模式，全年共開展自律檢查12次，查出違反自律公約的問題277個，并進行了違約處理，根據市場情況，補充自律規定87條。深化銀郵代理業務自律，遏制手續費惡性競爭行為。建立完善“聯合防范和打擊保險詐騙犯罪合作”機制。二是全面貫徹落實新《保險法》。積極開展各項監管規章制度的廢、改、立工作，清理各類規范性文件147件。全行業積極開展了管理制度、合同條款、保險單證及工作流程的修訂和清理。切實推進消費者教育工作，深入開展學習宣傳新《保險法》活動，營造學法、知法、守法氛圍。

（五）積極推進重點領域發展，努力服務經濟社會建設。全行業緊緊圍繞保監會和各級黨委決策部署，不斷提高服務經濟社會發展能力。一是努力服務保增長。立足為河南糧食核心區建設提供風險保障，積極推進水稻、棉花保險試點工作, 在全省開展玉米、奶牛保險。立足服務擴大內需和投資拉動戰略，積極提供配套保險保障，推動信用險、工程險等業務快速發展。繼續推進農村小額保險，擴大試點公司和地域范圍。二是努力服務保民生。不斷提升保險業經辦社會保障工作水平，完善“征、管、辦”相分離的運行模式，逐步在城鎮居民基本醫療保險、城鎮職工基本醫療保險等領域推廣實施。三是努力服務保穩定。充分發揮行業功能，積極參與綜合治理和平安建設，在繼續鞏固交通、煤炭、教育等領域責任保險基礎上，重點推動了高危行業安全生產責任保險。國家安監總局將河南確定為推行強制責任保險試點省份。

總之，2009年是我省保險業發展極不平凡的一年，在國內經濟運行困難增加的形勢下，各項工作取得了全面進步，成績的確來之不易。這是保監會和省委、省政府正確領導的結果，是省直有關部門和各級黨委政府大力支持的結果，也是全行業干部職工團結奮進的結果。在此，我代表河南保監局向長期關心、支持保險業發展的各級領導和各界朋友表示衷心的感謝！向全省保險工作者表示親切的慰問！

在肯定成績的同時，我們也必須清醒地認識到，我省保險業處于初級發展階段的一些矛盾和問題還比較突出。一是覆蓋面依然偏低；二是不規范競爭仍較突出；三是發展方式仍然粗放；四是服務能力和服務水平仍然不高；五是行業監管、經營管理、專業技術和營銷人才比較缺乏。對這些問題，必須高度重視，研究對策，采取措施，在今后工作中切實加以解決。

二、全面落實科學發展觀，切實轉變發展方式

中央經濟工作會議明確提出，加快經濟發展方式轉變是深入貫徹落實科學發展觀的重要目標和戰略舉措，保監會和省委、省政府深入落實中央精神，把轉變發展方式作為當前和今后一個時期的工作重心。全行業必須把思想統一到中央的大政方針上來，堅決貫徹落實中央的決策部署，努力推動我省保險業發展方式的轉變。

轉變發展方式是全面落實科學發展觀的要求。經濟社會的每一次進步，都與發展方式的轉變息息相關。樹立和落實科學發展觀，是改革開放實踐的經驗總結，也是推進全面建設小康社會的迫切需要。科學發展觀，是我們黨立足歷史和時代高度，統籌國內國際兩個大局，借鑒人類文明積極成果提出的重大戰略思想，指明了我國物質文明、政治文明、精神文明、社會文明和生態文明發展的正確方向。科學發展觀強調的發展是又好又快，它不但關注發展的規模和速度，關注經濟實力的增長，更加注重質量的提升，更加注重經濟、政治、文化、社會以及生態等各方面的均衡發展，更加注重人與自然、人與社會的全面和諧發展。實現科學發展，既要解決不夠的問題，也要解決全面、持續的問題，更要解決更好的問題。保險業作為經濟社會的重要組成部分，肩負著促進社會和諧發展的重要使命，如果不加快轉變發展方式，就會影響社會整體的統籌和進步。

轉變發展方式是行業實現可持續發展的要求。近十年來，隨著社會經濟的發展，保險業深化改革、搶抓機遇，實現了持續快速的發展，但也積累了一些深層次矛盾和問題。一是結構不合理。去年我省普通壽險業務占比僅為14.02%，比五年前下降了18.8個百分點；壽險新單躉交占比高達76.47%，比全國平均水平高2.4個百分點；十年期及以上新單期交保費占新單期交比例為57.5%，較上年同期下降了10.5個百分點；傳統風險保障型業務發展滯后，偏離了保險主業的方向，影響到行業的核心競爭力。二是競爭不規范，行業粗放式經營問題仍然突出。市場中違規降費、貼費、賬外支付手續費等問題普遍存在，破壞了公平競爭的市場秩序。三是服務不到位。銷售誤導、理賠難等問題表現突出。去年信訪投訴中，反映銷售誤導和理賠糾紛的比例高達45%。上述問題如果長期存在，將會影響行業的社會形象，打擊消費信心，降低行業利潤，影響保險業對長期資本、先進技術和優秀人才的吸引力，制約行業可持續發展。

轉變發展方式是防范化解風險的要求。金融業是高風險行業，保險業是金融體系的一個重要組成部分。保險業合同跨度長、經營風險高、資產負債匹配管理難度大，如果對風險防范化解沒有足夠的重視，風險的積聚，就可能動搖保險業穩健發展的基礎，保護被保險人利益就無從談起。我們必須清醒的認識到，在保險業快速發展過程中，經營成本居高，連年出現虧損，就可能造成拖賠、拒賠的問題；業務結構失調，就可能帶來行業發展大起大落；銷售欺詐誤導，無法兌現收益承諾，就可能出現大面積退保；公司管控不嚴，就可能給公司資金安全帶來隱患；人員密集的營銷員隊伍管理不好，就可能出現大規模群體事件，等等。這些問題不注意，就會損害投保人利益，就會損害行業的形象，就會削弱行業發展的動力，就會影響社會的穩定，進而影響行業的持續、健康、協調、全面發展。

轉變發展方式是服務地方經濟社會建設的要求。保險業發展離不開社會經濟的發展，社會的發展進步也需要保險保障機制來分散和化解風險。但目前，我省保險業發展水平和綜合實力，與經濟社會的保險需求仍然存在較大差距。主要表現在：一是覆蓋率偏低。2009年，全省保險密度為567.26元，比全國平均水平低266.45元；保險深度為2.92%，比全國平均水平低0.4個百分點。財產險人均保費僅為97.74元，比全國平均水平低117.2 元。汽車交強險承保率為56.23%，比全國平均水平低18.37個百分點。二是服務領域較窄。去年政策性農業保險僅占財產險保費收入的5.36%，比安徽、湖北、湖南分別低6、2.09和10.36個百分點，與河南第一農業大省的實際不相匹配；責任險和工程險的占比為3.75%，比中部六省平均水平低0.88個百分點，與經濟發展水平不相匹配；壽險規模低于人口較少的河北4.81億元，與第一人口大省的實際不相匹配。三是保險產品單一。目前，在我省投放的近3000款產品中，37%的產品年度零銷售，總體90%的保費來自10%左右的產品。這些都是行業發展不適應社會經濟發展的具體反映，只有通過轉變發展方式，提高行業產品和服務創新的能力，才能更好地適應經濟社會多元化的保險需求，才能開拓行業發展的空間。

我省保險業轉變發展方式，要緊密結合河南省實際，把握好“四個重在”的總體要求，努力實現三個轉變，優化四個結構，增強五個能力，突出六個重點。

第一，重在持續，以實現“三個轉變”為總體目標。重在持續，就是通過發展方式轉變，提高內涵式和集約化經營水平，重基礎、重后勁、重潛力，保證行業持續健康穩定發展。重在持續，就是要實現“三個轉變”：一是從外延式發展向內涵式發展轉變，增強自主創新能力，提升從業人員素質，改善經營管理，提高行業整體競爭力。二是從同質化競爭向差異化競爭轉變，著眼于經濟社會發展對保險的廣泛需求，不斷培育新的業務增長點。三是從粗放開發資源向和諧利用資源轉變，注重公司和行業的可持續發展，為社會公眾提供誠信、優質和高附加值的保險服務。

第二，重在統籌，以優化“四個結構”為著力點。重在統籌，就是通過兼顧各個矛盾因素，處理好相互關系，促進發展方式轉變。目前我省保險業必須統籌好速度與效益的關系，統籌好提升服務與加強基礎建設的關系，統籌好人才、產品、創新與經營管理的關系，統籌好經濟效益與社會效益的關系。重在統籌，就是要優化“四個結構”：一是市場主體結構。積極引進外資公司、合資公司、專業性公司以及具有特色的專業中介公司，引導各類市場主體走差異化發展道路。二是業務結構。鼓勵和支持壽險公司大力發展長期保障型產品，鼓勵產險公司加快發展非車險業務。三是渠道結構。合理利用和配置銷售渠道資源，鞏固個人代理渠道，提升專業中介業務品質，探索和規范新型銷售渠道，加強銀代網點和銷售人員資格管理，優化長期儲蓄型業務在銀代渠道的配置。四是區域結構。支持公司結合經濟發展戰略布局，因地制宜，開展具有區域特色的保險服務。統籌城鄉兩個市場，鞏固城鎮市場發展，加快農村市場建設。

第三，重在提升，以增強“五個能力”為主要任務。重在提升，就是要在轉變發展方式中，創新發展思維，夯實發展基礎，提升整體實力。重在提升，要切實增強“五個能力”：一是創新能力。堅持把推進創新作為轉變發展方式的中心環節，健全以保險企業為主體、市場需求為導向、引進與自主創新為手段的保險創新機制。二是風險防范能力。研究風險形態的新變化，找準經營中的風險點，健全風險防控體系，切實防范各類風險。三是盈利能力。推行精細化管理，嚴格現金流關口管控，強化內控制度執行，堵塞“跑、冒、滴、漏”。四是可持續發展能力。針對制約可持續發展的癥結，對癥下藥，重在根治，切實提高發展的持續性。五是服務經濟社會能力。圍繞我省經濟發展的戰略性新興產業和重點領域，加強保險服務跟進，提高保險滲透率，擴大保險覆蓋面。

第四，重在為民，以突出“六個重點”為發展任務。重在為民，就是要堅持以人為本，做到發展為了人民，發展依靠人民，發展成果由人民共享。重在為民，主要是積極開拓六個重點領域：一是穩步發展政策性農業保險。擴大試點品種和范圍，配合推進政策性農業保險協調機制建設，探索開展政策性林業保險。二是大力發展責任保險。逐步推進環境污染責任保險，擴大安全生產、火災公眾等責任保險承保面，嘗試推動醫療事故責任保險。三是發展多種形式的養老和健康保險。積極開展企業年金、農村養老保險等業務，切實推進城鎮居民和職工補充醫療保險。四是穩步開展“新農合”等委托經辦業務。規范保險公司參與基本醫療保障經辦業務，努力為完善社會保障體系建設發揮作用。五是繼續推動農村小額保險試點工作。創新小額保險發展模式，探索小額保險穩定持續開展的長效機制。六是積極發展出口信用保險，為出口貿易、對外投資、境外資源開發等提供保險服務。

實現保險業發展方式轉變，監管部門要在體制機制上提供保障。一是完善有利于轉變發展方式的調控政策。以標準保費、內含價值、盈利能力等關鍵指標為基礎，完善保險公司科學評價體系，將評價結果與分類監管政策相掛鉤。二是健全有利于轉變發展方式的體制機制。引導保險公司逐步建立良性發展的內生機制，加強內部管理，嚴格成本核算，夯實發展基礎，加快轉變發展方式。建立健全市場退出機制，對破壞性開發資源、嚴重擾亂市場秩序的機構，依法實施市場退出或限制業務范圍。三是強化有利于轉變發展方式的制度約束。發揮監管對轉變發展方式的促進作用，對業務結構不合理、發展質量差、內控制度執行不到位的公司，加大監管力度，切實保障有效推進發展方式轉變。

三、強化市場行為監管，維護公平、規范、有序的市場秩序

今年全國保險監管工作的總體要求是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入落實科學發展觀，全面貫徹黨的十七大、十七屆三中、四中全會和中央經濟工作會議精神，緊緊圍繞轉方式、調結構、防風險、促發展，著力推進科學監管，依法監管和有效監管，保護被保險人利益，維護市場安全穩定運行，促進保險業又好又快發展。

根據這一總體要求，我省今年保險監管的主要任務是：進一步加強和改進監管，鞏固去年整改成果，嚴厲查處保險市場違法違規行為，努力維護公平、規范、有序的市場秩序，切實保護被保險人的合法利益，加強行業的基礎建設，加快監管隊伍自身建設。

（一）強化市場行為監管

第一，財產險監管方面，進一步抓好2008年70號文件的貫徹落實，集中力量治理數據不真實問題，重點檢查保費收入、賠案賠款、經營成本費用、準備金計提四個方面的情況。一是檢查公司業務收入，是否嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則據實全額入賬；保險業務收入、預收保費、應收保費等科目，是否全額如實反映保費收入資金。重點檢查不嚴格執行條款費率、虛掛應收保費、虛假批退、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬、人為拆單等違法違規行為。二是檢查公司賠案是否真實、賠款是否準確，直接或者間接理賠費用的計提、使用和管理是否規范。重點檢查公司及其工作人員虛構保險合同、故意編造保險事故、夸大保險損失進行虛假理賠，或者內外勾結騙取賠款等違法違規行為。三是檢查公司是否執行財務會計核算法規與制度，據實列支賠款和準備金提取以外的支出，重點查處以虛構保險中介業務、虛構個人保險代理人資料等方式虛列手續費，以及通過報銷虛假費用方式套取資金等違法違規行為。四是檢查公司是否嚴格按照規定計提各項責任準備金。重點檢查通過不及時立案、非正常注銷案件、隨意調節估損金額等造成經營結果不真實的行為。

第二，人身險監管方面，以整治銷售誤導和規范銀保業務為重點。一是開展銷售誤導專項檢查。以銀代渠道、農村市場、信訪投訴集中和內控評價等級較低的公司為重點對象，以產品說明會、投保提示、電話回訪、宣傳材料使用為關鍵環節，嚴肅查處擅自印發宣傳資料、隱瞞扣除費用、夸大產品收益、代簽名等違法違規行為。二是繼續開展銀保市場專項檢查。重點查處銀行網點及銷售人員資格、手續費支付合規性、委托無證非法代理、簽訂“地下”補充協議、財務數據真實性等問題，嚴厲打擊賬外支付手續費等違法違規行為。出臺銀代渠道費用管控意見，督促保險公司加強獨立核算。三是規范意外險市場秩序。以意外險經營標準實施為契機，加強產、壽、中介統一監管，整合監管資源，開展意外險業務現場檢查，重點查處撕單、埋單、系統外出單、截留挪用保費等問題，情節嚴重的，依法責令停止接受新業務。

第三，保險中介監管方面，以保險公司中介業務檢查為重點。一是開展保險公司中介業務專項檢查。重點打擊產險公司利用中介業務和中介渠道弄虛作假套取費用的行為，嚴厲查處壽險公司銀保業務手續費違法違規支付的行為。二是開展對中介機構檢查，堅決落實保監會同查同處要求，嚴厲重處中介機構虛開發票、協助保險公司套取費用的行為。三是理順保險兼業代理監管體制，強化保險公司對兼業代理機構的管理責任。四是狠抓銀行保險代理人員持證上崗，推動保險公司與銀行代理機構省對省結算，嚴厲查處現金違規支付和合同外支付的行為。

第四，綜合性檢查和案件查處方面，一是加強機構和高管人員管理，嚴肅查處非法設立保險機構、未經批準變更或搬遷機構、保險公司借用兼業代理機構通過遠程出單形式變相延伸機構、違規任命高管人員和“掛名高管”等問題。二是重點做好案件調查工作。構建保險業“打擊三假”長效機制，配合公安、司法部門開展打擊保險詐騙專項行動。配合相關部門加強行業反洗錢工作。

第五，在監管的方法上，要根據分類監管、非現場監管分析、信訪投訴等情況，采取巡查、重點抽查、“飛行檢查”和重點全面檢查等多種形式。要改進監管方式，整合監管資源，提高監管效能，抓住重點，減少死角。

第六，在監管措施上，要依法嚴肅查處違法違規行為，“出重拳、動真格、見成效”，決不搞下不為例，特別是要嚴厲查處“頂風上”的違法違規行為。在處理中，既要處罰機構，也要追究高管及有關人員的責任，對涉嫌犯罪的要堅決移交司法機關，對涉嫌偷稅漏稅的要向稅務部門通報。要把違法違規問題同行政審批掛鉤，對嚴重違法違規的機構要依法限制其機構延伸和業務經營范圍，切實做到有法必依、執法必嚴、違法必究。

（二）大力加強高管人員監管

一是認真執行新頒布的《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》，結合我省實際制定實施細則。二是建立對高管人員履職過程的持續監管機制，完善高管人員檔案管理，增加高管人員不良記錄信息資料，堅持擬任高管人員綜合測試制度，不斷充實、完善、調整題庫試題，切實做好擬任高管人員的告誡談話和在職高管人員的監管談話，嚴格高管人員的準入和任職條件。三是加強對保險機構臨時負責人監管，嚴禁邊換邊報、先換后報，防止臨時負責人變相上崗。四是強化高管人員責任追究，落實保監會關于保險機構案件責任追究相關意見，堅持處理事和處理人相結合，對出現嚴重問題的機構，追究上級機構及有關高管人員的責任。五是實行將被處罰高管人員向其總、省公司通報制度，加大上級公司對分支機構高管的監督和管理。六是加強保險公司和中介機構高管人員法制教育，組織開展高管人員法律法規培訓。

（三）切實防范風險

第一，防范內控不嚴的風險。一是加強基層公司內控監督檢查，強化內控制度執行，防止內控效力逐層遞減。二是加強保險公司重要單證、業務及行政印鑒等關鍵環節的監管，進一步完善和加強“零現金”收付費工作，保證公司資金安全。堅持和完善車險見費出單制度，全面推行非車險見費出單。繼續做好車險理賠直付工作。三是加強對保險公司內部稽核或合規部門的監督指導，防止公司內部監督流于形式。定期對保險公司上報的內審報告進行分析、評價和督促整改，實現公司內審與內控評價的協同效應。四是加強保險公司中介業務管理，對中介代理機構實行登記管理制度。

第二，防范非正常退保風險。一是加大退保風險監測力度及結構調整情況分析。鎖定重點公司、重點渠道和重點業務，及早發現問題苗頭，開展風險提示，消除風險隱患。二是深入開展風險排查，密切關注可能出現群體性、突發性非正常退保的重點業務領域和重點地區。三是健全組織，落實責任，督促公司建立完善風險責任制度，明確責任部門，加大責任追究。

第三，防范銷售誤導風險。一是加強保單銷售全過程監管。推行售前投保風險提示制度，嚴格售中產品說明會管理，實行售后100％電話回訪。二是督促保險機構認真落實保監會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》要求，嚴格新型產品信息披露和宣傳資料管理。

第四，防范營銷員管理風險。一是加強對營銷員隊伍發展情況的跟蹤、監測與分析。密切關注保險營銷發展改革中出現的新情況、新問題，早發現、早處置。二是加強監管部門與行業協會、保險公司之間的溝通聯系，做到信息及時、政令暢通。對故意隱瞞或封鎖消息，引發營銷員群訪群訴，造成社會惡劣影響的機構，嚴肅處理并追究有關人員責任。三是強化營銷員管理。開展營銷員管理數據清理工作，嚴格實行掛牌展業，加強100％持雙證管理。

切實加強行業應急管理，認真落實重大突發事件報告制度，督促公司切實完善重大突發事件應急處置預案，組織開展壓力測試，增強應急預案的操作性和有效性，及時化解可能引發重大突發事件的傾向性問題。對出現重大突發事件，采取措施不力、造成嚴重后果的機構和高管人員，加大責任追究力度，依法嚴肅處理相關責任人。

（四）積極改進監管方式

第一，落實償付能力監管。一是按照保監會《關于保監局履行償付能力監管職責有關事項的通知》，重點檢查分支機構財務信息完整性和真實性、內部風險管理合規性和有效性。二是建立完善分支機構償付能力監管指標報告制度。對償付能力不足公司的分支機構，加強跟蹤監測，及時向保監會報告其保費收入、賠付率、退保率等經營指標的異動，提高償付能力監管約束力。

第二，繼續推進分類監管。一是強化分類監管約束力。認真貫徹實施《保監會對保險公司分支機構分類監管辦法》，定期測評業務經營風險、財務風險和內控與合規風險，劃分監管類屬。重點監管業務發展波動大、內部管控弱、違法違規突出、信訪投訴多的公司，突出重點，區別對待，扶優限劣。二是加強中介機構分類監管。進一步完善分類評估指標體系，組織實施風險評估，適時披露評估結果，重點檢查風險等級高的中介機構，發現嚴重違法違規的依法強制清出市場。三是嘗試理賠服務質量分類監管機制。對保險公司理賠服務質量進行分類，根據分類結果采取重點監管措施。

第三，加強行業自律工作的指導。一是不斷完善自律規則。從表決、檢查、處理、督導等工作機制著手,不斷健全行業自律規則，保證自律工作有效開展。二是針對市場存在的突出問題，擴大自律范圍。在完善車險、銀行保險自律機制的基礎上，進一步推動企財險、短期意外險等領域的自律工作。三是加大自律檢查力度。采取與監管部門現場檢查同安排、同部署的方式，開展自律檢查工作，完善違約處理制度，真正做到簽約必守、違約必究。

（五）加強行業基礎建設

第一，加強行業自律組織建設。一是完善和健全省保險行業協會。按照“完善的組織架構、科學的決策程序、明晰的職責任務、有效的激勵機制、規范的工作制度、嚴格的考核監督”的總體要求，完善組織架構和制度機制。加強行業協會秘書處建設，不斷推進專業化、職業化、知識化和年輕化，著重提高服務能力、協調能力和創新能力。二是加快地市保險行業協會建設步伐。力爭今年在半數以上地市成立保險行業協會。三是推動協會與學會分設工作。切實發揮協會“自律、服務”作用，為行業科學發展營造良好環境；充分發揮學會理論研究功能，為行業科學發展提供理論支撐。

第二，加強保險誠信建設。一是完善誠信建設體系。督促公司加大誠信教育力度，探索建立規范的誠信教育制度。指導行業協會建立完善誠信考評指標，開展誠信建設考評工作。二是加大失信懲戒力度。根據《保險營銷員誠信記錄管理辦法》，以保險營銷員管理系統為平臺，完善營銷員合規性展業信息披露內容，堅決查處欺詐誤導和拖賠、惜賠、無理拒賠等破壞市場信心的違法違規行為。三是改進保險服務。繼續推進行風建設，著力解決理賠難、銷售誤導等群眾反映強烈的問題。按照新《保險法》要求，建立完善承保理賠服務標準，嚴格執行風險提示制度，積極開展積壓賠案清理工作，力爭在全省范圍推動機動車快速理賠處理機制。

第三，優化發展環境。一是繼續落實與地方黨委政府工作聯系制度，進一步加大與財政、工商、稅務等相關職能部門的溝通協調，努力爭取政策的支持。二是加強與地方公安部門的協作配合，建立案件線索移送制度、工作聯絡和情況通報制度。加強與各級法院的溝通交流，營造良好的司法環境。三是建立健全新聞發布制度，及時對外發布行業發展及監管工作情況。指導行業協會設立保險業宣傳“基金”，積極宣傳保險業服務地方經濟社會建設的工作情況和先進典型，宣傳保險知識，增強全社會風險意識。

（六）切實保護被保險人利益

第一，加強消費者教育。一是完善教育工作機制。落實《河南保險業保險消費者教育工作實施方案》，努力形成“制度健全、多方參與、權責明確、執行有力”的消費者教育工作體系。二是強化教育制度落實。指導行業協會設立消費者教育專項“基金”，建立消費者教育園地。三是不斷豐富教育形式。在門戶網站建立保險消費者教育專欄，普及保險法律法規和基本知識。利用報紙、電臺等新聞媒體，介紹保險典型案例，提示保險消費風險，倡導科學理性的消費理念。

第二，加強社會監督。強化信息披露，逐步建立完善保險業信息披露制度，切實維護保險消費者知情權。一是披露服務指標。完善車險理賠信息公開查詢制度，探索定期向社會公布保險公司結案周期、結案率等車險理賠服務關鍵指標；督促公司建立完善理賠程序公開制度，公開理賠服務流程，明確服務承諾，提高理賠工作透明度。二是披露違規情況。及時向社會公布轄內保險機構的行政處罰、信訪投訴、營銷員持證等情況，嘗試披露誤導宣傳、誤導銷售等侵害保險消費者利益的典型案例，充分發揮社會輿論的監督功能。三是探索建立產險公司理賠服務社會評議制度。四是建立保險公司違法違規舉報制度，舉報問題一經查實核準的，對舉報人予以獎勵。

第三，加強信訪投訴工作。一是健全信訪工作制度。建立被投訴單位配合接訪、投訴工作警示、信訪情況通報等制度，引入信訪快速處理機制，簡化程序，提高效率。二是推動建立保險公司合同糾紛快速處理機制。指導行業協會研究制訂《保險合同糾紛處理辦法》，并組織推動實施。三是推進爭創無信訪投訴活動。逐月對轄內公司信訪投訴情況進行匯總、排序，對信訪投訴較多的公司，向總公司和全行業通報并重點監管。

（七）切實加強監管隊伍建設

保險業進入新的發展階段，保險監管面臨的形勢和任務也發生了深刻的變化，對監管工作的要求越來越高，要通過多種途徑和方式，加強監管干部隊伍建設。要提高干部隊伍素質，加強政治素質培養、專業知識和業務技能培訓，要嚴格教育、嚴格管理、嚴格監督，努力建設一支政治可靠、業務過硬、作風清正、紀律嚴明的干部隊伍；要認真落實黨風廉政責任制，嚴格遵守監管干部行為準則，建立完善監管行為的監督制度、問責制度，確保監管干部依法、科學監管，文明、公正執法。同時，積極爭取監管機構延伸，力爭在我省設立地市監管分局。

四、統一思想，高度重視，切實做好今年工作

做好今年保險工作，關鍵在于統一思想，改進作風，強化執行，貫徹執行好監管要求。

（一）統一思想，轉變觀念。行業發展進入新階段，保險監管必須與時俱進。強化監管就是要營造公平有序的市場環境，發揮市場機制作用，促進保險業自主良性發展。全行業要進一步解放思想，深刻認識加強監管對促進行業科學發展的根本作用，深刻認識防范風險、保護被保險人利益對行業發展的重要意義，深刻認識轉變發展方式的必要性和緊迫性，切實把思想統一到這次會議的精神上來，滲透在日常工作實踐中、持續在具體工作推進中、落實在堅持科學發展中。

（二）加強學習，合規經營。全行業必須認真研究如何轉變發展方式、如何規范經營行為、如何防范市場風險。在實際工作中，把學習和實踐緊密結合起來，特別是要把政策學習和科學判斷形勢結合起來，把法律法規學習與自覺依法合規經營結合起來，增強形勢研判能力，強化法規意識，掌握監管政策，遵守監管要求。

（三）完善制度，確保執行。全行業要從加強內控入手，完善業務財務制度，規范經營管理；完善機構管理制度，加強基層管控；完善內部稽核制度，提高內控的健全性、合理性和有效性。增強執行能力，保證制度和工作要求行得通、管得住、用得好。特別是要主動配合監管，嚴格按照監管機關要求報送有關報告、報表、文件和資料。

（四）改進作風，加強調研。作風的好壞直接關系到行業的形象，影響著長遠發展，要下大氣力加強作風建設。要加強調研，大興調查研究之風，各級領導干部要堅持帶頭深入基層、深入實際，帶頭思考問題，切實克服“走馬觀花”、“蜻蜓點水”等作風浮躁的現象，真正做到“帶著問題下去，找到原因上來；帶著課題下去，形成思路上來”，切實提高科學決策水平。

同志們，站在新的歷史起點，我省保險業改革發展的路還很長，既有機遇，也有挑戰，必須認真走好每一步。我們相信，有保監會和省委省政府的正確領導，有全行業的團結努力，有社會各界的支持，新的一年，河南保險業的發展一定會邁出更加堅實的步伐。

新春佳節即將來臨，我謹代表河南保監局，向全省廣大保險工作者，向關心支持保險業發展的各級領導和各界朋友，致以衷心的節日祝福！祝愿大家在新的一年身體健康！工作順利！闔家幸福！