不要輸在起跑點！ 中國信託提供3階段兒童青少年理財教育建議

教育部與金管會合作推動理財教育，預計2013年起在國中、小實施， 2014年起更將納入基測命題。為協助現代父母及早幫助孩子養成正確理財觀念，中國信託商業銀行特別設計一系列的「理財大獅」理財教育活動，建議父母運用「理財概念循序漸進」、「理財技巧實地操作」兩大原則，讓5歲至15歲的兒童和青少年透過戲劇、遊戲等輕鬆的方式，學習財務目標的規劃、風險控管以及金融商品的操作，幫助孩子開啟未來致富門鑰。

過去許多父母認為「理財」、「金錢」的概念，對孩子來說過於複雜，很少與小孩討論與「理財」、「金錢」相關的話題。中國信託建議父母應把握孩子的「理財性格養成黃金期」，讓孩子從小習慣金錢的使用和管理，如股神巴菲特 6歲就靠著賣口香糖和汽水賺進人生的第一筆錢、石油大亨洛克斐勒更從小被父親要求必須詳實記錄每一筆花費。藉由簡單的理財工具及行為，讓致富基因深埋在孩子的行為模式中，即可幫助孩子提早在創造財富的競賽中開跑。

至於如何將孩子打造成未來的理財大師，中國信託認為最重要的原則就是「理財概念循序漸進」、「理財技巧實地操作」。面對不同年齡的孩子，理財教育可分為「理財基礎班」、「理財進階班」及「理財專修班」等三階段。

在第一階段的理財基礎班，代表人物為卡通人物「野原新之助」，小新就像多數同年齡的幼稚園學童一樣，特徵是看到喜歡的東西就想買，面對這些年紀較小的孩子，中國信託建議最重要的是讓小孩清楚區分「需要」和「想要」，並學習有節制的花用金錢。同時透過金錢的累積，讓孩子了解「儲蓄力」，進一步創造財富。

對於理財基礎班的孩子，父母可給予定量的零用錢並要求記帳，孩子所有的需求都用這一份零用錢滿足，事後再透過記帳本和孩子一起逐一檢視支出的項目，讓孩子了解「需要」、「想要」的不同。另外，可以開立孩子專屬的帳戶儲蓄零用錢和壓歲錢，讓孩子體驗錢長大的感覺。

對於第二階段的理財進階班，代表的卡通人物為「小丸子」，特徵是總把零用錢和壓歲錢花個精光，遇到突發狀況要用錢時卻手足無措。針對像小丸子一樣處於小學階段的孩子，除了基本的區分想要、需要及儲蓄外，父母還可溝通「風險控管」、「時間等於金錢」的概念，讓孩子了解如何面對未知風險，為未來的不確定性做好準備，及早開始理財，享受時間複利的力量。

至於第三階段的理財專修班孩子，就如同卡通「我們這一家」主角人物「花柚子」，特徵是拼命存錢卻從不理財。在國中階段的孩子，對金錢概念比較明確，但光靠儲蓄無法活化資金效率。父母可藉由溝通財務目標的概念，讓孩子了解從建立財務目標、儲蓄，到透過投資、建立投資紀律的理財過程，也可與孩子一起制定理財計劃，例如：存出國遊學的學費，透過零用錢、壓歲錢的使用和管理，讓孩子熟悉儲蓄和金融商品操作的方式，實地體驗量力而為、停損停利等投資紀律。

為協助貴賓客戶培養子女正確的理財觀念，中國信託於今 (2009) 年7月舉辦15場「理財大獅」活動，共計近300組親子參與，由於客戶反應熱烈，預計今年底前將陸續舉辦「理財大獅」活動。

另外，中國信託今年8月起與知名劇團「如果兒童劇團」攜手合作，舉辦6場全省巡迴表演，邀請中國信託理財貴賓客戶與子女，大手拉小手一同欣賞經典童話大戲「國王的驢耳朵」，藉由有趣劇情及生動活潑的故事演出，促進兩代親子間交流，且達到多元智能的學習目標。中國信託用心為客戶提供全方位理財服務、滿足客戶不同人生階段的理財夢想，近期再度榮獲國際媒體FinanceAsia（金融亞洲）雜誌評選為2009年台灣最佳財富管理銀行第一名。